אירוח בפורום בנושא אפשרויות השקעה וחיסכון
- פותח הנושא הנהלת הפורומים
- פורסם בתאריך
אוהד וייגמן
New member
תשובה
ראשית אני ממליץ להגדיר אסטרטגיית סיכון בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
בסיום השלב הראשוני, ובהתאם להגדרת הסיכון הכללית, נגדיר את אחוז נכסי הסיכון הרצויים בתיק: כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
בשלב המימוש ניקח בחשבון נושאים כגון: מיסוי, גובה הסכום להשקעה, נזילות, דמי ניהול, עלויות קנייה ומכירה ועוד...
אחד הכללים החשובים ביותר בהשקעות הוא פיזור ההשקעה על פני עשרות רבות של נכסים וניירות ערך וזאת על מנת שההשקעה בכל נייר ערך תהיה קטנה כך שירידות משמעותיות באפיק מסוים או בחברה מסוימת לא ישפיעו באופן משמעותי על כלל התיק.
ככלל כשמדובר בסכום הנמוך מחצי מיליון ₪, לא מומלץ לרכוש ניירות ערך באופן ישיר שכן קשה מאד לבנות תיק עם רמת פיזור מספקת. לכן מומלץ לרכוש קרנות נאמנות או קופות גמל להשקעה או תיקי השקעות בחברות ביטוח. או שילוב של כל המוצרים.
השקעה בפיקדונות מסוגים שונים לא מומלצת מפני שהיא מניבה הפסד ראלי ודאי שכן עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון.
ראשית אני ממליץ להגדיר אסטרטגיית סיכון בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
בסיום השלב הראשוני, ובהתאם להגדרת הסיכון הכללית, נגדיר את אחוז נכסי הסיכון הרצויים בתיק: כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
בשלב המימוש ניקח בחשבון נושאים כגון: מיסוי, גובה הסכום להשקעה, נזילות, דמי ניהול, עלויות קנייה ומכירה ועוד...
אחד הכללים החשובים ביותר בהשקעות הוא פיזור ההשקעה על פני עשרות רבות של נכסים וניירות ערך וזאת על מנת שההשקעה בכל נייר ערך תהיה קטנה כך שירידות משמעותיות באפיק מסוים או בחברה מסוימת לא ישפיעו באופן משמעותי על כלל התיק.
ככלל כשמדובר בסכום הנמוך מחצי מיליון ₪, לא מומלץ לרכוש ניירות ערך באופן ישיר שכן קשה מאד לבנות תיק עם רמת פיזור מספקת. לכן מומלץ לרכוש קרנות נאמנות או קופות גמל להשקעה או תיקי השקעות בחברות ביטוח. או שילוב של כל המוצרים.
השקעה בפיקדונות מסוגים שונים לא מומלצת מפני שהיא מניבה הפסד ראלי ודאי שכן עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון.
אוהד וייגמן
New member
תשובה
קופת גמל היא מכשיר השקעה מאד מאד אפקטיבי שמצליח באופן ממוצע ליצר תשואה ממוצעת של כ- 7.5% בשנה. תשואה הגבוהה ממרבית מכשירי ההשקעה האחרים באותם רמות סיכון. הסיבות להצלחת קופות הגמל הן רבות, ובניהן:
מדובר במכשיר השקעה בו כל בתי ההשקעות משקיעים את מרבית המאמצים, ומקצים את טובי מנהלי ההשקעות לטיפול בהם. זאת ביחס לניהול ההשקעות במוצר תיקי ההשקעות באותו בית השקעות.
קופות הגמל מהוות מקלטי מס בכך שבמכירת ניירות ערך שבהם היו רווחים, אין תשלום של מס רווחי הון, בגובה 25%, ובכך המס שלא שולם ממשיך אף הוא לצבות רווחים במנגנון ריבית דריבית. מבדיקות שערכתי מדובר בתשואה עודפת של כחצי אחוז בשנה.
לקופות הגמל יש עדיפות בהנפקות. עדיפות זו מייצרת לרוב תשואה עודפת בהנפקה.
לקופות הגמל אישור לרכישת "נכסים לא סחירים" (כגון: מרכזי קניות, נדל"ן מסחרי, הלוואות לא סחירות, משכנתאות ועוד...), וזאת בניגוד לקרנות הנאמנות או ניהול התיקים. נכסים אלה לרוב מורידים את סיכון ההשקעה ומייצרים תשואה עודפת.
תשלום עמלות לקופת הגמל מסתכם בדמי ניהול בלבד ללא עלויות רכישה ומכירה לכל נייר ערך.
ישנם מספר סוגים של קופות גמל, ביניהם:
קופת גמל לקצבה – עליהם מקבלים הטבות מס בהפקדה, פטור על מס רווחי הון ופטור ממס על הקצבה עד גובה מסוים. קבלת הקצבה הינה מגיל פרישה מוקדמת בלבד (גיל 60).
לעמיתים בני 60 ומעלה יש הקלות מסוימות בהפקדה חד פעמית ומשיכה חד פעמית במידה ויש קצבה הגבוהה מ- 4,416 ₪.
קופת גמל להשקעה – קופה נזילה בכל עת בה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ לאדם לשנה. בקופה יש אופציה לפטור על מס רווחי הון במידה ומקבלים את הכספים כקצבה בגיל פרישה, או מס מופחת במקרים מסוימים.
קרן השתלמות – השקעה לטווח בינוני עבור שכירים שמעסיקים מסכים להפקיד עבורם או עצמאים.
בקרן ההשתלמות ישנן הטבות מס בהפקדה ופטור על מס רווחי הון עד תקרה.
קופת גמל היא מכשיר השקעה מאד מאד אפקטיבי שמצליח באופן ממוצע ליצר תשואה ממוצעת של כ- 7.5% בשנה. תשואה הגבוהה ממרבית מכשירי ההשקעה האחרים באותם רמות סיכון. הסיבות להצלחת קופות הגמל הן רבות, ובניהן:
מדובר במכשיר השקעה בו כל בתי ההשקעות משקיעים את מרבית המאמצים, ומקצים את טובי מנהלי ההשקעות לטיפול בהם. זאת ביחס לניהול ההשקעות במוצר תיקי ההשקעות באותו בית השקעות.
קופות הגמל מהוות מקלטי מס בכך שבמכירת ניירות ערך שבהם היו רווחים, אין תשלום של מס רווחי הון, בגובה 25%, ובכך המס שלא שולם ממשיך אף הוא לצבות רווחים במנגנון ריבית דריבית. מבדיקות שערכתי מדובר בתשואה עודפת של כחצי אחוז בשנה.
לקופות הגמל יש עדיפות בהנפקות. עדיפות זו מייצרת לרוב תשואה עודפת בהנפקה.
לקופות הגמל אישור לרכישת "נכסים לא סחירים" (כגון: מרכזי קניות, נדל"ן מסחרי, הלוואות לא סחירות, משכנתאות ועוד...), וזאת בניגוד לקרנות הנאמנות או ניהול התיקים. נכסים אלה לרוב מורידים את סיכון ההשקעה ומייצרים תשואה עודפת.
תשלום עמלות לקופת הגמל מסתכם בדמי ניהול בלבד ללא עלויות רכישה ומכירה לכל נייר ערך.
ישנם מספר סוגים של קופות גמל, ביניהם:
קופת גמל לקצבה – עליהם מקבלים הטבות מס בהפקדה, פטור על מס רווחי הון ופטור ממס על הקצבה עד גובה מסוים. קבלת הקצבה הינה מגיל פרישה מוקדמת בלבד (גיל 60).
לעמיתים בני 60 ומעלה יש הקלות מסוימות בהפקדה חד פעמית ומשיכה חד פעמית במידה ויש קצבה הגבוהה מ- 4,416 ₪.
קופת גמל להשקעה – קופה נזילה בכל עת בה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ לאדם לשנה. בקופה יש אופציה לפטור על מס רווחי הון במידה ומקבלים את הכספים כקצבה בגיל פרישה, או מס מופחת במקרים מסוימים.
קרן השתלמות – השקעה לטווח בינוני עבור שכירים שמעסיקים מסכים להפקיד עבורם או עצמאים.
בקרן ההשתלמות ישנן הטבות מס בהפקדה ופטור על מס רווחי הון עד תקרה.
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך - ליאת
מסלולי השקעה לפי גיל קיימים רק בקופות הגמל לקצבה, אולם ניתן לקבוע בתכנית, בהתאמה אישית, את אחוז האחזקה בכל אפיק כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
מומלץ לקבל יעוץ אישי על מנת לקבוע את אחוזי האחזקה על פי פרופיל הסיכון המתאים לך בהשקעה.
מסלולי השקעה לפי גיל קיימים רק בקופות הגמל לקצבה, אולם ניתן לקבוע בתכנית, בהתאמה אישית, את אחוז האחזקה בכל אפיק כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
מומלץ לקבל יעוץ אישי על מנת לקבוע את אחוזי האחזקה על פי פרופיל הסיכון המתאים לך בהשקעה.
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך אורלי
פיקדון בנקאי הוא אפיק השקעה סולידי שמבטיח ללקוח תשואה לפרק זמן מוגדר מראש.
פיקדון הוא מכשיר חיסכון לטווח קצר מאד עם סיכון נמוך מאד. הסיכון הוא שהגורם המנפיק, במקרה זה הבנק, לא יוכל להחזיר את הכספים כתוצאה מפשיטת רגל.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף.
סוגי הפיקדונות בבנקים: הבנקים מציעים ללקוחות מגוון רחב של סוגי פיקדונות – פיקדון שקלי, פיקדון צמוד מדד, פיקדון מט"ח ועוד ובתנאים שונים – לתקופות שונות; בחישוב שונה של הריבית (אופן צבירת הריבית); באפשרויות משיכה שונות במהלך תקופת הפיקדון; באפשרות של חידוש אוטומטי של הפיקדון ועוד...
פיקדון בנקאי הוא אפיק השקעה סולידי שמבטיח ללקוח תשואה לפרק זמן מוגדר מראש.
פיקדון הוא מכשיר חיסכון לטווח קצר מאד עם סיכון נמוך מאד. הסיכון הוא שהגורם המנפיק, במקרה זה הבנק, לא יוכל להחזיר את הכספים כתוצאה מפשיטת רגל.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף.
סוגי הפיקדונות בבנקים: הבנקים מציעים ללקוחות מגוון רחב של סוגי פיקדונות – פיקדון שקלי, פיקדון צמוד מדד, פיקדון מט"ח ועוד ובתנאים שונים – לתקופות שונות; בחישוב שונה של הריבית (אופן צבירת הריבית); באפשרויות משיכה שונות במהלך תקופת הפיקדון; באפשרות של חידוש אוטומטי של הפיקדון ועוד...
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
ככלל, במידה וטווח ההשקעה נמוך משנה, לא מומלץ להשקיע את הכספים אלה לחסוך בתוכניות חיסכון בבנק.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף.
במידה וטווח ההשקעה לא מספק מומלץ לרכוש קרנות כספיות או קרנות שקליות לטווח קצר.
ככלל, במידה וטווח ההשקעה נמוך משנה, לא מומלץ להשקיע את הכספים אלה לחסוך בתוכניות חיסכון בבנק.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף.
במידה וטווח ההשקעה לא מספק מומלץ לרכוש קרנות כספיות או קרנות שקליות לטווח קצר.
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
ישנן מספר סוגים של קופות גמל, ביניהם:
קופת גמל לקצבה – עליהם מקבלים הטבות מס בהפקדה, פטור על מס רווחי הון ופטור ממס על הקצבה עד גובה מסוים. קבלת הקצבה הינה מגיל פרישה מוקדמת בלבד (גיל 60).
לעמיתים בני 60 ומעלה יש הקלות מסוימות בהפקדה חד פעמית ומשיכה חד פעמית במידה ויש קצבה הגבוהה מ- 4,416 ₪.
קופת גמל להשקעה – קופה נזילה בכל עת בה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ לאדם לשנה. בקופה יש אופציה לפטור על מס רווחי הון במידה ומקבלים את הכספים כקצבה בגיל פרישה, או מס מופחת במקרים מסוימים.
קרן השתלמות – השקעה לטווח בינוני עבור שכירים שמעסיקים מסכים להפקיד עבורם או עצמאים.
בקרן ההשתלמות ישנן הטבות מס בהפקדה ופטור על מס רווחי הון עד תקרה.
קופת הגמל שהוריך פתחו לך הנה מסוג קופת גמל לקצבה, אולם בעבר היה אפשר להפקיד לקופות הללו כספים שהפכו להיות "נזילים" לאחר 15 שנה. לכן המלצתי אליך היא לבדוק מתי נפתחה הקופה וכן תוכל לדעת האם הכספים נזילים.
ישנן מספר סוגים של קופות גמל, ביניהם:
קופת גמל לקצבה – עליהם מקבלים הטבות מס בהפקדה, פטור על מס רווחי הון ופטור ממס על הקצבה עד גובה מסוים. קבלת הקצבה הינה מגיל פרישה מוקדמת בלבד (גיל 60).
לעמיתים בני 60 ומעלה יש הקלות מסוימות בהפקדה חד פעמית ומשיכה חד פעמית במידה ויש קצבה הגבוהה מ- 4,416 ₪.
קופת גמל להשקעה – קופה נזילה בכל עת בה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ לאדם לשנה. בקופה יש אופציה לפטור על מס רווחי הון במידה ומקבלים את הכספים כקצבה בגיל פרישה, או מס מופחת במקרים מסוימים.
קרן השתלמות – השקעה לטווח בינוני עבור שכירים שמעסיקים מסכים להפקיד עבורם או עצמאים.
בקרן ההשתלמות ישנן הטבות מס בהפקדה ופטור על מס רווחי הון עד תקרה.
קופת הגמל שהוריך פתחו לך הנה מסוג קופת גמל לקצבה, אולם בעבר היה אפשר להפקיד לקופות הללו כספים שהפכו להיות "נזילים" לאחר 15 שנה. לכן המלצתי אליך היא לבדוק מתי נפתחה הקופה וכן תוכל לדעת האם הכספים נזילים.
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
בתחום הפנסיוני ישנם 3 סוגים של רישיונות:
יועץ פנסיוני בלתי תלוי – איש המקצוע מייעץ ללקוח בלבד וממנו מקבל את שכר טרחתו. היועץ לא מקבל עמלות מהגופים המוסדיים ולכן הוא בלתי תלוי. החיסרון הוא שמרבית היועצים לא מתעסקים ביישום ההמלצות אלה רק בכתיבת חוות דעת, ולפעמים ישנם מקרים שקשה ליישם חלק מההמלצות.
יועץ פנסיוני בבנק – לבנק יש הסכמים עם כל הגופים המוסדיים (חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות) והוא מקבל את אותה עמלה מכל הגופים. לכן היועץ הוא בלתי תלוי. כמו כן הייעוץ בבנק חינם.
החיסרון הוא שכרגע היועץ יכול להעביר המלצות על קרנות פנסיה וקופות גמל בלבד ואין להם עדיין הרשאה לייעץ בביטוחי מנהלים.
משווק פנסיוני – למשווק הפנסיוני הסכמים שונים עם כל גוף מוסדי ולכן יכולה להיות לו העדפה לגוף מסוים. אולם ישנם הרבה אנשי מקצוע העובדים בשקיפות מלאה מול הלקוח. רק צריך למצוא אותם. היתרון שאיש המקצוע גם מייעץ וגם מיישם.
בהצלחה
בתחום הפנסיוני ישנם 3 סוגים של רישיונות:
יועץ פנסיוני בלתי תלוי – איש המקצוע מייעץ ללקוח בלבד וממנו מקבל את שכר טרחתו. היועץ לא מקבל עמלות מהגופים המוסדיים ולכן הוא בלתי תלוי. החיסרון הוא שמרבית היועצים לא מתעסקים ביישום ההמלצות אלה רק בכתיבת חוות דעת, ולפעמים ישנם מקרים שקשה ליישם חלק מההמלצות.
יועץ פנסיוני בבנק – לבנק יש הסכמים עם כל הגופים המוסדיים (חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות) והוא מקבל את אותה עמלה מכל הגופים. לכן היועץ הוא בלתי תלוי. כמו כן הייעוץ בבנק חינם.
החיסרון הוא שכרגע היועץ יכול להעביר המלצות על קרנות פנסיה וקופות גמל בלבד ואין להם עדיין הרשאה לייעץ בביטוחי מנהלים.
משווק פנסיוני – למשווק הפנסיוני הסכמים שונים עם כל גוף מוסדי ולכן יכולה להיות לו העדפה לגוף מסוים. אולם ישנם הרבה אנשי מקצוע העובדים בשקיפות מלאה מול הלקוח. רק צריך למצוא אותם. היתרון שאיש המקצוע גם מייעץ וגם מיישם.
בהצלחה
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
ככלל, במידה וטווח ההשקעה נמוך משנה, לא מומלץ להשקיע את הכספים אלה לחסוך בתוכניות חיסכון בבנק.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף. לכן אין כיום דבר כזה רווח ללא סיכון.
במידה וטווח ההשקעה לא מספק מומלץ לרכוש קרנות כספיות או קרנות שקליות לטווח קצר. במידה וטווח ההשקעה ארוך יותר אכן ניתן להשקיע מידי חודש בתוכניות השקעה שמשקיעות בניירות ערך מסוגים שונים.
במקרה זה מומלץ לקבוע מדיניות השקעה בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
בסיום השלב הראשוני, ובהתאם להגדרת הסיכון הכללית, נגדיר את אחוז נכסי הסיכון הרצויים בתיק: כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
בשלב המימוש ניקח בחשבון נושאים כגון: מיסוי, גובה הסכום להשקעה, נזילות, דמי ניהול, עלויות קנייה ומכירה ועוד...
ככלל, במידה וטווח ההשקעה נמוך משנה, לא מומלץ להשקיע את הכספים אלה לחסוך בתוכניות חיסכון בבנק.
כיום הריביות על הפיקדונות היא מאד מאד נמוכה בגלל הריבית הנמוכה במשק, ובפועל מדובר על הפסד ראלי ודאי שכן, עליית המדד גבוהה מהריבית על הפיקדון, וכן נשחק ערך הכסף. לכן אין כיום דבר כזה רווח ללא סיכון.
במידה וטווח ההשקעה לא מספק מומלץ לרכוש קרנות כספיות או קרנות שקליות לטווח קצר. במידה וטווח ההשקעה ארוך יותר אכן ניתן להשקיע מידי חודש בתוכניות השקעה שמשקיעות בניירות ערך מסוגים שונים.
במקרה זה מומלץ לקבוע מדיניות השקעה בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
בסיום השלב הראשוני, ובהתאם להגדרת הסיכון הכללית, נגדיר את אחוז נכסי הסיכון הרצויים בתיק: כמה להשקיע במניות (מסוגים שונים), כמה באג"ח קונצרני וכמה באג"ח ממשלתי, פיקדונות וכו...
בשלב המימוש ניקח בחשבון נושאים כגון: מיסוי, גובה הסכום להשקעה, נזילות, דמי ניהול, עלויות קנייה ומכירה ועוד...
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
ניהול השקעות ניתן לבצע על ידי יועץ השקעות בבנק, מנהל תיקים או חברה שמנהלת את הכסף. לכל אחד יתרונות וחסרונות וניתן להתייעץ על מנת לבחור באחד מהם.
בכל מקרה אני ממליץ להגדיר אסטרטגיית סיכון בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
לגבי העברת נכסים בין דורית :
מומלץ להכין צוואה.
ישנם מוצרים בהם ניתן לקבוע מוטבים ורק הם יוכלו לקבל את הכסף.
חשוב שתהיה התאמה בין הצוואה לקביעת המוטבים.
ניהול השקעות ניתן לבצע על ידי יועץ השקעות בבנק, מנהל תיקים או חברה שמנהלת את הכסף. לכל אחד יתרונות וחסרונות וניתן להתייעץ על מנת לבחור באחד מהם.
בכל מקרה אני ממליץ להגדיר אסטרטגיית סיכון בהתאם לטווח ההשקעה, הצורך בנזילות, ובהתאם למצבך הכלכלי הכללי. חשוב מאד לבנות אסטרטגיה כוללת לניהול כל הנכסים (נדל"ן, פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות), שהרי הסכום שאת מציינת להשקעה יכול להיות חלק מסוים מתיק הנכסים הכולל. בניית אסטרטגיית השקעה לסכום מסוים במנותק משאר הנכסים, גוררת ברוב המקרים טעויות קשות בניהול הסיכון.
לגבי העברת נכסים בין דורית :
מומלץ להכין צוואה.
ישנם מוצרים בהם ניתן לקבוע מוטבים ורק הם יוכלו לקבל את הכסף.
חשוב שתהיה התאמה בין הצוואה לקביעת המוטבים.
הנהלת הפורומים
Administrator
נניח שיש לכם כסף ואתם רוצים לחסוך ולהשקיע אותו לזמן בינוני או ארוך. כולם כבר יודעים, השקעות סולידיות מניבות קצת מעל האפס. ככה זה עובד – סיכון הולך יחד עם סיכוי. הכלל החשוב הזה ילווה אתכם בכל ההשקעות בבורסה, ככל שתסתכנו יותר תוכלו להרוויח יותר אבל גם להפסיד יותר.
באפיקים המסוכנים יותר, והכוונה בעיקר למניות, רוב הציבור לא רוצה לגעת בעצמו, הוא מעדיף שמנהלי ההשקעות ינהלו בשבילו את הכסף, והוא מוכן לשלם עבור זה.
אבל ישנם אפיקי השקעה ומוצרי השקעה רבים ונוספים.
אז איך בכלל מתחילים?
העלו את שאלותיכם בנושא על גבי שרשור זה כבר עכשיו!
השקעת-חוזרת/או-גמלה של כספי תגמולים פטורים ממס
ידיד לפני פרישה צבר בביטוח המנהלים "עדיף"/וותיק שלו (מקדם נמוך וטוב) גם כספי תגמולים "וותיקים" שהופקדו לפני שמנת 2000. הם ניתנים כידוע למשיכה בפטור ממס.
 
בגלל המקדם הנמוך, הוא מעוניין לשקול להשאיר אותם בפוליסת הביטוח, ולבקש ליעד אותם לקצבה. נאמר לו שכנראה מסה"כ לא יסכים לאפשר פטור ממס לחלק הקצבה שייגזר מהם. האם זה אכן כך? נשמע מוזר כי הרי הם פטורים במשיכה.
 
האם "תיקון 190" המפורסם לא אמור לחול במצב הזה, ולפטור גם את הקצבה העתידית *מהם* ממס, שאותו חייבים במס"ה לשקלל בחישוב המס מהקצבה?
 
תודה
ידיד לפני פרישה צבר בביטוח המנהלים "עדיף"/וותיק שלו (מקדם נמוך וטוב) גם כספי תגמולים "וותיקים" שהופקדו לפני שמנת 2000. הם ניתנים כידוע למשיכה בפטור ממס.
 
בגלל המקדם הנמוך, הוא מעוניין לשקול להשאיר אותם בפוליסת הביטוח, ולבקש ליעד אותם לקצבה. נאמר לו שכנראה מסה"כ לא יסכים לאפשר פטור ממס לחלק הקצבה שייגזר מהם. האם זה אכן כך? נשמע מוזר כי הרי הם פטורים במשיכה.
 
האם "תיקון 190" המפורסם לא אמור לחול במצב הזה, ולפטור גם את הקצבה העתידית *מהם* ממס, שאותו חייבים במס"ה לשקלל בחישוב המס מהקצבה?
 
תודה
אוהד וייגמן
New member
תשובה לשאלתך
בפוליסות הישנות בהם מובטח מקדם קצבה נמוך, כדאי, ברוב המקרים, ליעד את הכספים לקצבה.
אולם יש לשים לב כי קצבה הינה הכנסה חייבת במס, אולם ניתן לקבל פטורים בגיל פרישה (67 לגבר, 62 לאישה).
הפטורים הללו מוגבלים על פי תקרות שפרסמה רשות המיסים בשנת 2012 בתיקון 190 הידוע. התיקון מדבר על סך התקרה לפטורים הן לקצבה והן לפיצויים. כך שאם העמית קיבל פטור ממס על הפיצויים, יורד הפטור שנותר לקצבה.
ישנם פרמטרים רבים לבחינה בתכנון הפרישה כגון : תוחלת חיים אישית צפויה, גובה הקצבה, שנות העבודה, פטורים שכבר התקבלו, סכומי הוניים נוספים, קצבה מוכרת ועוד ועוד ...
כמו כן בתכנון המס ישנם כלים רבים להורדת המס כגון: פריסה והיוון קצבה והשילוב ביניהם.
מומלץ לקבל יעוץ אישי ממומחה בתחום.
בפוליסות הישנות בהם מובטח מקדם קצבה נמוך, כדאי, ברוב המקרים, ליעד את הכספים לקצבה.
אולם יש לשים לב כי קצבה הינה הכנסה חייבת במס, אולם ניתן לקבל פטורים בגיל פרישה (67 לגבר, 62 לאישה).
הפטורים הללו מוגבלים על פי תקרות שפרסמה רשות המיסים בשנת 2012 בתיקון 190 הידוע. התיקון מדבר על סך התקרה לפטורים הן לקצבה והן לפיצויים. כך שאם העמית קיבל פטור ממס על הפיצויים, יורד הפטור שנותר לקצבה.
ישנם פרמטרים רבים לבחינה בתכנון הפרישה כגון : תוחלת חיים אישית צפויה, גובה הקצבה, שנות העבודה, פטורים שכבר התקבלו, סכומי הוניים נוספים, קצבה מוכרת ועוד ועוד ...
כמו כן בתכנון המס ישנם כלים רבים להורדת המס כגון: פריסה והיוון קצבה והשילוב ביניהם.
מומלץ לקבל יעוץ אישי ממומחה בתחום.
הבהרה
אם הבנתי אותך נכון- כספי פיצויים ליועדו לקצבה - חלק הקצבה בגינם פטורה ממס (היות והם עצמם פטורים מתחת לתקרה שנתית מסויימת)?
 
אם הבנתי נכון, חוזר לשאלה המקורית - האם אותו כלל חל גם על כספי תגמולים מלפני שנת 2000 אשר, כאמור, גם פטורים ממס למשיכה? וכל חלק הקצבה שמהם אמורה להיות פטורה ממס (ואף ללא קשר לתיקון 190)?
 
 
אם הבנתי אותך נכון- כספי פיצויים ליועדו לקצבה - חלק הקצבה בגינם פטורה ממס (היות והם עצמם פטורים מתחת לתקרה שנתית מסויימת)?
 
אם הבנתי נכון, חוזר לשאלה המקורית - האם אותו כלל חל גם על כספי תגמולים מלפני שנת 2000 אשר, כאמור, גם פטורים ממס למשיכה? וכל חלק הקצבה שמהם אמורה להיות פטורה ממס (ואף ללא קשר לתיקון 190)?
 
 
אוהד וייגמן
New member
תשובה להבהרה
ברגע שמיעדים פיצויים לקצבה אין יותר פיצויים פטורים אלה רק קצבה. ניתן לקבל פטורים על הקצבה על פי התקרות של מס הכנסה.
אותו דבר לגבי תגמולים ברגע שמתחילים לקבל קצבה הפטורים היחידים שיש הם רק על הקצבה. לכן מומלץ למשוך את כל התגמולים הפטורים שמייצרים קצבה חייבת.
כלומר חלק מהתגמולים הפטורים יומרו לקצבה וחלק מהתגמולים הפטורים ימשכו בסכום חד פעמי. והכל בהתאם לסכומים.
חשוב מאד להיות מאד זהיר בנושא , שכן ברגע שמתחילים לקבל קצבה אי אפשר להתחרט.
ברגע שמיעדים פיצויים לקצבה אין יותר פיצויים פטורים אלה רק קצבה. ניתן לקבל פטורים על הקצבה על פי התקרות של מס הכנסה.
אותו דבר לגבי תגמולים ברגע שמתחילים לקבל קצבה הפטורים היחידים שיש הם רק על הקצבה. לכן מומלץ למשוך את כל התגמולים הפטורים שמייצרים קצבה חייבת.
כלומר חלק מהתגמולים הפטורים יומרו לקצבה וחלק מהתגמולים הפטורים ימשכו בסכום חד פעמי. והכל בהתאם לסכומים.
חשוב מאד להיות מאד זהיר בנושא , שכן ברגע שמתחילים לקבל קצבה אי אפשר להתחרט.
מובן
כנראה התכוונת: "כלומר חלק מהתגמולים ה*לא* פטורים יומרו לקצבה וחלק התגמולים הפטורים ימשכו בסכום חד פעמי" ?
היית שוקל/ממליץ לפעול לפי ההגיון הזה גם לגבי הפיצויים (למשוך את החלק בפטור)?
אגב, חשבתי שאותו סעיף 190 שינה את הכלל הזה, ופטר ממס כל קצבה שתתקבל מהפקדות "חדשות" היום (של כסף מהנטו).
כנראה התכוונת: "כלומר חלק מהתגמולים ה*לא* פטורים יומרו לקצבה וחלק התגמולים הפטורים ימשכו בסכום חד פעמי" ?
היית שוקל/ממליץ לפעול לפי ההגיון הזה גם לגבי הפיצויים (למשוך את החלק בפטור)?
אגב, חשבתי שאותו סעיף 190 שינה את הכלל הזה, ופטר ממס כל קצבה שתתקבל מהפקדות "חדשות" היום (של כסף מהנטו).
אוהד וייגמן
New member
הבהרה נוספת
התגמולים הלא פטורים הם מלכתחילה לקצבה. חלק מהתגמולים הפטורים יומרו לקצבה וחלק מהם ימשכו חד פעמי.
לגבי הפיצויים הסיפור שונה כי יש תקרה לפטורים וכל שקל לקחתי לפטור על הפיצויים מייצר שימוש של 1.35 ש"ח מתוך הפטורים (כמעין קנס כגי לעודד פטור על קצבה).
זוהי נוסחת הקיזוז בתיקון 190.
ושוב ממליץ להתיעץ על התיק הספציפי
התגמולים הלא פטורים הם מלכתחילה לקצבה. חלק מהתגמולים הפטורים יומרו לקצבה וחלק מהם ימשכו חד פעמי.
לגבי הפיצויים הסיפור שונה כי יש תקרה לפטורים וכל שקל לקחתי לפטור על הפיצויים מייצר שימוש של 1.35 ש"ח מתוך הפטורים (כמעין קנס כגי לעודד פטור על קצבה).
זוהי נוסחת הקיזוז בתיקון 190.
ושוב ממליץ להתיעץ על התיק הספציפי
דוריטוססססס
New member
להשקיע באמת
אני לא מעוניין לשים כסף מתחת לבלטות או כל קופה שלא מניבה, ולא בבנק שרק לוקח עמלות.
השאלה אם אני יכול להשקיע את כספי בעוד דרך (חוץ מנדל"ן) בלי לקחת קורס בנושא?
אני לא מעוניין לשים כסף מתחת לבלטות או כל קופה שלא מניבה, ולא בבנק שרק לוקח עמלות.
השאלה אם אני יכול להשקיע את כספי בעוד דרך (חוץ מנדל"ן) בלי לקחת קורס בנושא?
Copyright©1996-2021,Tapuz Media Ltd. Forum software by XenForo® © 2010-2020 XenForo Ltd.