אוי איזה כיף שיש פורום כזה

[לב עם הרבה מקום]

אוי איזה כיף שיש פורום כזה

בידיוק מה שאני צריכה אז ככה: אנחנו זוג, נשואים 7 שנים + 2 ילדים גרים בדירה שכורה שיחסית לא עולה הרבה - 2000 ש"ח לחודש אנחנו במינוס גדול וגם חייבים כסף לאנשים. אנחנו לא מצליחים לסגור את החודש, ולפני כשבועיים החלטנו שנכנסים לתוכנית הבראה. חיים מאוד מאוד בצימצום, ואנחנו מבינים שאנחנו צריכים להגדיל הכנסות אבל כרגע פשוט אין לנו מספיק זמן, בעלי מנקה פעמיים בשבוע חדר מדרגות ואני עובדת ביום שישי בתור מזכירה אבל רק לשעתיים כי זה מה שנדרש. אנחנו מכניסים כ-10,000 ש"ח לחודש - נטו. אנחנו רושמים כל דבר שאנחנו קונים אפילו חלב ב-5 ש"ח. הקצבתי לנו 200 ש"ח לשבוע שבינתיים לא מספיק כי יש לנו קניית טיטולים ומטרנה שרק זה גומרת לנו חצי מהתקציב, אין לנו מותרות במקרר או בארון, בקיצור חיים באמת בצימצום חוץ מלהגדיל הכנסות מה עוד אפשר לעשות? תודה אפרת

 

[goldy]

אפשר להגדיל ראש../images/Emo45.gif

"להגדיל ראש" פרושו להסתכל לצדדים: סיימת את המזכירות, אולי יש עוד דברים שאת יכולה לעשות? תשאלי את הממונה עלייך. תודיעי לבעלי החובות שהכנסת את עצמך לתוכנית הבראה ושהם יתחילו לראות את הכסף. גבי זאת במעשים! אל תיתפתי לאשראי נוסף שתקבלי ו\או מעמלת "פרעון מוקדם" - פשוט החזירי את החובות. יש לכם יופי של הכנסה, יופי של תוכנית הבראה ואים יעצרו את הריביות בתמורה להחזר חוב קבוע אתם תצאו מהחובות בתוך שנה. בנוסף אני ממליץ לחסוך 10% מהתקציב: כלומר אים ההכנסה היא 10,000 אז *ללא קשר* לחובות שימו 1000 ש"ח בצד: פיקדון בבנק, לא משנה הריבית. עשו כך בכל חודש ובתוך שנה תיהיה לכם משכורת 'נוספת' אותה תוכלו לנצל להשקעה ו\או המשך חיסכון. כן, זה אומר שההכנסה בפועל היא 9000 ש"ח, מימנה קונים דברים לתינוק, אוכל הכרחי ומימה שנותר מחזירים חובות. כל עוד מחזירים חובות, כל עוד עומדים בהחזרים שניקבעו אז הכל בסדר, רק שיעצרו את הריבית

. זיכרי: קודם מתכננים, לא קודם מוציאים. כל הכבוד לך

 

[לב עם הרבה מקום]

אוקיי תודה

בנוגע להגדלת ראש, העבודה ביום שישי לא שייכת לעבודה הרגילה, זה עבודה של שעה-שעתיים וזהו, זה נגמר אין מה לעשות שם אח"כ. ולא אנחנו לא נקח אשראי נוסף יש לנו מספיק הלוואות. הבנק לא יסכים לעצור את הריביות אני מכירה אותם. איך אני יכולה לחסוך כל חודש 10% כבר עכשיו עם תוכנית הבראה אנחנו על הקודקוד יש לנו עוד חוב לעו"ד שאמרתי לו שאנחנו בתוכנית הבראה ושבסוף דצמבר אנחנו מסיימים לשלם חוב לאבא שלי ואז נתחיל לשלם לו. ואנחנו באמת מתכננים ומנסים אבל זה קשה. תודה אפרת

 

[ariri]

ברוכה הבאה אפרת

הכן התחלת יפה תוכנית התייעלות משפחתית המשיכי בכך בני לך תקציב הכולל את כל ההוצאות כולל החזר חובות חודשי ותוציאי כספים רק על בסיס התקציב. ואל תשכחי זוהי תוכנית משפחתית אז שניכם צריכים יחד לבנות את התקציב ולהתחייב לבצעו. בהצלחה

 

[לב עם הרבה מקום]

../images/Emo45.gif אכן מבצעים זאת

 

[משרדית]

חובה, אבל חובה לחסוך 1000 שח לחודש

 

[לב עם הרבה מקום]

חובה זה יופי אבל מאיפה?

 

[לב עם הרבה מקום]

ואפשר לחשוב שאם אני אבוא לבנק

ואני אבקש שיפרישו לי 1000 ש"ח כל חודש הם יסכימו עם מינוס כמו שיש לי, אני מאמינה שהם יגידו שאני אסגור קודם את המינוס ורק אח"כ אתחיל לחסוך. חוץ מזה משלמים יותר על ריבית על המינוס מאשר שאני אקבל על כל תוכנית חסכון בבנק.

 

[goldy]

מה אכפת לך מה הם יגידו?

הם לא מפרישים אלא את. לא משנה עומק המינוס אלא איך סוגרים אותו. המטרה היא לא עכשיו אלא העתיד. כשהוא יתחיל להיסגר הם יתחילו להפחיד אותך עים "עמלת פרעון מוקדם". לא להיתרגש מימנה.

 

[לב עם הרבה מקום]

לא אכפת לי

אך אני חורגת מהמסגרת, וברגע שחורגים הם מתחילים להחזיר צ'קים והוראות קבע, אם אני אפתח תוכנית חסכון בחודש הראשון שאני אגלוש מהמסגרת הם ישר יפתחו לי את התוכנית חסכון ומאחר וזה קורה לי כל הזמן אין טעם לפתוח, חוץ מזה משלמים על ריבית חובה יותר מאשר נותנים על החיסכון. אפרת

 

[ariri]

שלבים בהבראה כלכלית

חשוב לעבור את השלבים לפי הסדר שמוצע פה ולא לנסות לקצר הליכים. א. התייעלות תקציבית לאורך זמן = שינוי התנהגות צריכה. ב. סגירת חובות מהיקר יותר והדחוף יותר לחובות שפחות מעיקים. ג. חסכון חרום. (למצב משברי במשפחה להוצאה בלתי צפויה או לצימצום הכנסות בלתי מתוכנן) כולל ביטוחים ופנסיה. ד. חסכון יעודי למימוש יעדים משפחתיים. (בית, רכב, חו"ל......) זה לא ריאלי לעבור לשלב חדש מבלי לסכם את השלב הקודם.

 

[קרנית 1]

או, משהו חדש

בכלל לא שמעתי על המודל הזה... אני שמחה לקרוא אותו. רוצה כבר להגיע לשלב ד...

 

[משרדית]

שלום בחורה...

אם אני אומרת כי צריך לחסוך זאת לא קלישאה. את פשוט חייבת, ואפילו אם תעברו לגור בדירת 2 חדרים או אצל אחד ההורים. אתם שוכחים כי עומד להיוולד לכם ילד בקרוב. ההוצאות על ילד שנה ראשונה כ 50,000 שח. אז קדימה להכנס למשטר חרום באמת, למצוא עבודה, כתוספת לעבודה רגילה, ולהוריד כל הוצאה מיותרת אין לכם מושג עדיין איזה הוצאות מצפות לכם עם הולדת הילד. מאחלת לכם הרבה הצלחה ואח"כ תבינו מירי

 

[משרדית]

אולי טעיתי לגבי הולדת הילד.. אז סליחה...

אבל אתם חייבים להכנס למשטר חזק ביותר. ותאמינו לי כי אפשר.

 

[משרדית]

התכוונתי לנהנתנית...

 

[קרנית 1]

כמוני כמוך...

הי אפרת, שקראתי את הודעתך, חשבתי שאני קוראת על עצמי... אנחנו בדיוק באותו מצב.מצב אישי כנ"ל, שכירות 2200 ש"ח, הכנסה דומה... העניין הוא שתאורטית יש לנו אופציה להגדיל הכנסות יותר, ובן הזוג עובד על זה, וגם אני... ההבדל הוא במעקב... אצלנו אני בעיקר זו שעוקבת, ומנסה כל ערב בערך להכניס לבן-הזוג את המצב, ואני עורכת מעקב חודשי, ולא יומי, מאחר ואנו מתנהלים עם כ. אשראי בלבד. אולי אני צריכה לעבור למעקב שבועי... התחלתי להשתכנע... רוצה לעשות "תחרות" מי מתאזנת ראשונה?...

בהצלחה לשתינו.

 

[לב עם הרבה מקום]

יאללה תחרות.........

כדאי לך לעשות מעקב יומי, כי "לגהץ" זה מאוד מאוד קל, רק כאשר מגיע החשבון מקבלים את "הבומבה", אצלנו דרך אגב הכרטיס אשראי מוגבל ל-3000 ש"ח כאשר אנחנו חורגים ולא ממש שמים לב, הכרטיס נחסם, וזהו אי אפשר יותר לגהץ עד ה-10 לחודש הבא, וזה אומנם "קצת" מעצבן אבל אין לי ספק שאם לא היה לנו את זה המינוס שלנו היה יותר גדול, אני זוכרת את הכרטיס אשראי שלנו מגיע ל-5000-6000 ש"ח.

אז מה אמרת תחרות? כמה יש לך עוד עד האיזון? לנו יש 17,000 וזה לא כולל הלוואה על האוטו.

רק מינוס + הלוואות מהאבא, ושכר טרחה לעו"ד שלקחנו לפני כחצי שנה ועדיין לא החזרנו לו. בהצלחה אפרת

 

[קרנית 1]

תחרות - יישור קו להתחלה...

הי אפרת, נראה לי שמצבך טוב יותר משלנו... (תירוצים...) אנחנו במינוס 25K... שזה תחתית המסגרת בבנק. הלוואות: 10K מסבתא שלי, אין תאריך ידוע להחזרה... 10K מהעבודה של הזוג, תאריך תחילת פירעון, פברואר 2008, 1000 ש"ח בחודש. 5K מאבא של הזוג, בעיקרון היינו כבר אמורים להחזיר... אך בעקבות דירדור המצב, הוא נותן לנו עוד 1000 בחודש עד להודעה חדשה. כנראה שההלואה הזו תיפרע רק שנתחיל לעמוד על הרליים כמו שצריך... כשגיסי הצעיר התגייס, לווינו ממנו 5 וחצי אלף ש"ח. החזרנו לו 500 ש"ח עד עכשיו. הוא השתחרר עכשיו ורוצה לנסוע לטייל עוד מעט... כך שצריך להחזיר לו גם את זה... אוטו: יש לנו לשלם 4K על האוטו שיורד בעיקרון 1000 בחודש. אם נצליח למכור את האוטו, נפרע את החוב מיד. שכ"ד של החודש האחרון - אנחנו באיחור... וכבר צריך לשלם על החודש. זהו... לגבי מסגרת כ. אשראי, המסגרת היא 5K, וטוב לי ככה, כי כל התשלומים יורדים מהכרטיס, חשמל, טלפון, פאלפון, קופ"ח דלק, yes ועוד, ולפעמים רק ההוראות קבע תופסות חצי מהמסגרת. אבל אני משתדלת לא לעבור את ה3000 בכרטיס. יש לך איזה יעוץ מקצועי לתהליך? או שאת נעזרת רק מהחבר'ה פה? שלחתי חומר לפעמונים, אני מחכה מהם לתשובה. בהצלחה. קרנית.