שלום לכולם,
לפני כשלוש שנים קיבלנו מהבנק הצעת משכנתא - ההצעה כללה ריבית מוצעת שנגזרה משני נתונים -עוגן ומנגנון קיבוע (מרווח מהעוגן). זאת, תוך התחייבות לשמר את המרווחים והעוגנים גם בעתיד (איך הגענו לזה - סיפור ארוך בפני עצמו).
בימים הקרובים אנו עתידים לממש סוף סוף את ההלוואה בהתאם לטבלת העוגנים והמרווחים שקיבלנו.
במטרה להתכונן ניסיתי להבין מה שווי העוגן היום וכנגזרת להבין כמה אני צפוי לשלם - והסתבכתי..
בהגדרת העוגן נכתבה החידה הבאה:
בהלוואות הצמודות - "העוגן נקבע לפי שיעור הריבית הקבועה בגין הלוואות שאינן מכוונות לשם רכישת דירת מגורים הניתנת לתקופת ההלוואה או לתקופה המקבילה לתקופת שינוי הריבית או הקרובה אליה ביותר בהתאם לעניין המתפרסם בטבלת המידע שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש וכמפורט במסמכי ההלוואה. טבלת המידע הינה טבלה שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש בדו"ח החודשי על הלוואות לדיור - מידע על הריבית "לוח 01 - אשראי שניתן במהלך החודש למטרת מגורים לפי תקופה לפירעון, שיעור המימון (LTV), ושיעור ההחזר מההכנסה - מגזר צמוד מדד של סה"כ בנקים נותנים משכנתאות"
בהלוואות הלא צמודות - "העוגן נקבע לפי שיעור הריבית הקבועה בגין הלוואות שאינן מכוונות לשם רכישת דירת מגורים הניתנת לתקופת ההלוואה או לתקופה המקבילה לתקופת שינוי הריבית או הקרובה אליה ביותר בהתאם לעניין המתפרסם בטבלת המידע שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש וכמפורט במסמכי ההלוואה. טבלת המידע הינה טבלה שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש בדו"ח החודשי על הלוואות לדיור - מידע על הריבית "לוח 02 - אשראי שניתן במהלך החודש למטרת מגורים לפי תקופה לפירעון, שיעור המימון (LTV), ושיעור ההחזר מההכנסה - מגזר לא צמוד של סה"כ בנקים נותנים משכנתאות"
תכל'ס:
1. קל"צ ל-4-5 שנים - מנגנון הקיבוע הוא עוגן כפי שמוגדר לעיל (בזמנו 3.71%) פחות 0.5 = כמה זה אמור לצאת היום?
2. משתנה לא צמודה - עד 13 חודש - מנגנון הקיבוע הוא עוגן (עמד אז 3.44%) + 0.1 = כמה זה אמור לצאת היום?
המון תודה!
לפני כשלוש שנים קיבלנו מהבנק הצעת משכנתא - ההצעה כללה ריבית מוצעת שנגזרה משני נתונים -עוגן ומנגנון קיבוע (מרווח מהעוגן). זאת, תוך התחייבות לשמר את המרווחים והעוגנים גם בעתיד (איך הגענו לזה - סיפור ארוך בפני עצמו).
בימים הקרובים אנו עתידים לממש סוף סוף את ההלוואה בהתאם לטבלת העוגנים והמרווחים שקיבלנו.
במטרה להתכונן ניסיתי להבין מה שווי העוגן היום וכנגזרת להבין כמה אני צפוי לשלם - והסתבכתי..
בהגדרת העוגן נכתבה החידה הבאה:
בהלוואות הצמודות - "העוגן נקבע לפי שיעור הריבית הקבועה בגין הלוואות שאינן מכוונות לשם רכישת דירת מגורים הניתנת לתקופת ההלוואה או לתקופה המקבילה לתקופת שינוי הריבית או הקרובה אליה ביותר בהתאם לעניין המתפרסם בטבלת המידע שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש וכמפורט במסמכי ההלוואה. טבלת המידע הינה טבלה שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש בדו"ח החודשי על הלוואות לדיור - מידע על הריבית "לוח 01 - אשראי שניתן במהלך החודש למטרת מגורים לפי תקופה לפירעון, שיעור המימון (LTV), ושיעור ההחזר מההכנסה - מגזר צמוד מדד של סה"כ בנקים נותנים משכנתאות"
בהלוואות הלא צמודות - "העוגן נקבע לפי שיעור הריבית הקבועה בגין הלוואות שאינן מכוונות לשם רכישת דירת מגורים הניתנת לתקופת ההלוואה או לתקופה המקבילה לתקופת שינוי הריבית או הקרובה אליה ביותר בהתאם לעניין המתפרסם בטבלת המידע שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש וכמפורט במסמכי ההלוואה. טבלת המידע הינה טבלה שמפרסם בנק ישראל פעם בחודש בדו"ח החודשי על הלוואות לדיור - מידע על הריבית "לוח 02 - אשראי שניתן במהלך החודש למטרת מגורים לפי תקופה לפירעון, שיעור המימון (LTV), ושיעור ההחזר מההכנסה - מגזר לא צמוד של סה"כ בנקים נותנים משכנתאות"
תכל'ס:
1. קל"צ ל-4-5 שנים - מנגנון הקיבוע הוא עוגן כפי שמוגדר לעיל (בזמנו 3.71%) פחות 0.5 = כמה זה אמור לצאת היום?
2. משתנה לא צמודה - עד 13 חודש - מנגנון הקיבוע הוא עוגן (עמד אז 3.44%) + 0.1 = כמה זה אמור לצאת היום?
המון תודה!
