באיזה שלב לוקחים משכנתא ?

[taltalt045]

באיזה שלב לוקחים משכנתא ?

שלום,
אני מתכנן בניה של בית פרטי בהרחבה, 150 מ"ר , עלות הקרקע והנלוות בסך כ-400,000 ש"ח כבר שולמו
אני מעריך שאזדקק למשכנתא של 250,000 ש"ח וכל היתר ממומן בהון עצמי.
באיזה שלב לוקחים את המשכנתא ? שההון העצמי עומד להסתיים ? לפני תחילת הבניה ?
תודה

 

[Desslok of Gamilon]

כמה דברים
במשכנתא לבניה הבנק משחרר את הכספים לפי התקדמות הבניה, אחרי כל שלב, לפי תוכנית כלשהי שהוא יגדיר לך. אבל במציאות אתה הרבה פעמים צריך לשלם מקדמות לקבלנים או שחלק מהבניה לא הולכת לפי התוכנית שהבנק הגדיר, וצריך שלבים מסוימים לעשות קודם לפני אחרים (למשל להזמין כבר מטבח ולשלם מקדמה חודשים לפני שהוא באמת מותקן באתר). לכן, האסטרטגיה של לגמור קודם את ההון העצמי ואז לקחת משכנתא עלולה לגרום לך לבעיה תזרימית כשתיתקע בלי מזומנים.
&nbsp
אני משכתי את המשכנתא בשלבים מוקדמים ככל האפשר והשתמשתי בה לפני ההון העצמי כדי להשאיר לעצמי אפשרות תמרון בעזרת הכסף שלי בלי לקבל אישורים מהבנק על שלבים כאלו או אחרים. כמובן שהמחיר ששילמתי היה שהתחלתי לקחת את המשכנתא קודם ולכן התחלתי גם לשלם יותר מוקדם.
&nbsp
קח גם בחשבון שעלות הבניה בסבירות גבוהה תתנפח מעבר לתחזיות המקוריות ולא משנה כמה ״ספייר״ שמת בצד. לכן שווה לקבל אישור למשכנתא גבוהה מהמינימום שאתה צריך, ואם הכל הולך טוב אתה לא חייב למשוך הכל, אבל אם יש חריגה יש לך מאיפה להביא כסף.