בואו נדבר על פנסיה (401k, IRA, Roth IRA)
העברתי את השעה האחרונה בקריאת פוסטים עתיקים לגבי חסכונות פנסיונים ועוד אינספור שעות בREDDIT ואשמח לשאול כמה שאלות.
אנחנו גרים בארה"ב, בני 30, אזרחים, שכירים, כרגע אני חוסך ב401K (בלי מאטצ'), אשתי בTRADITIONAL IRA. שנינו ממקסמים.
אנחנו מתכננים לחזור לארץ עוד שנתיים-שלוש (אני יודע שזה מה שכולם אומרים, אני מקווה שזה לא ישתנה).
* אני די בקיא בסוגי החסכונות המשמעויות שלהם וכד'.
1. ראיתי שהרבה פוסטים דיברו על למשוך את הכסף מוקדם וכד'. אבל איזה סיבה יש לא להשאיר את החסכונות הפנסיונים האלה בארה"ב גם אם אתה גר בארץ? האופציות בארה"ב טובות מהאופציות בארץ, זולות יותר, ואני מניח שיותר רווחיות (schwab, vanguard וכל החב'רה האלה).
כאילו, זה פנסיה, מה ההבדל איפה היא נחסכת?
2. הכסף ששמתי ב401K: אם משכתי לפני פנסיה - באסה - זה קנס די גדול (אני יודע שיש טריקים להימנע). אם משכתי אחרי הפנסיה, גיל 60, ואני חי בישראל, אני לכאורה צריך לשלם מס הכנסה על הכסף שנכנס (היות ואזרח, תיאום מס בין המדינות, וכנראה שאשלם רק בישראל). אני מאמין שלא אצטרך למשוך סכומים גבוהים (גם 2K רק מהאפיק הזה זה אחלה), כך שהמס יהיה די נמוך? (אם בכלל ישראל ידעו על זה. אני לא מבין איך הם יודעים).
אם הייתי נשאר פה, אין סיבה לא להפריש ל401K, אז איזה סיבה יש לא להפריש ל401K במידה ואני מתכנן לחזור לארץ?
3. בין Traditional IRA ל IRA - לא מצליח לבחור.
ראיתי הרבה המלצות (בעיקר של אילן) להשקיע בROTH אבל אני לא בטוח שאני מסכים.
כן, היות ואני משקיע ב401K, הדבר הנכון כדי לפזר סיכונים היה להשקיע בROTH (ואם יש בעיה אז לעשות Backdoor). אבל, היות ואנחנו מתכננים לחזור - אני לא יודע מה להחליט.
אם הלכתי על Roth, אני לא "ניצל" מתשלום מס והרווחים + המשיכות הן ללא מס - אבל בישראל לא מכירים את זה ולכן אני כנראה כן אצטרך לשלם מס.
אז בעצם כל הסוג חסכון הזה ירד לטמיון?
אם הלכתי על TRADITIONAL, אז:
א - אני יכול להמיר לROTH (וכן, אצטרך לשלם מס על ההפרשים ואני יסתבך עם המיסים, מקסימום לוקחים רו"ח).
ב - אני לא משלם מיסים על ההכנסה הנוכחית, ואשלם מיסים אח"כ, מה שנראה לי אצטרך לעשות בכל מקרה אם אני מגיע לישראל. בנוסף, אני מקווה שלא אצטרך למשוך כ"כ הרבה, נגיד 2K, ואז המיסוי לא כ"כ גבוה.
tl;dr:
האם יש סיבה לבטל\למשוך את הכסף מהאפיקים הפנסיונים כשחוזרים לארץ, והאם מדינת ישראל מכירה בRoth IRA (אחרת אני באמת לא רואה סיבה לשים שם כסף)?
אני יודע שארוך. תודה שנשארתם עד פה
העברתי את השעה האחרונה בקריאת פוסטים עתיקים לגבי חסכונות פנסיונים ועוד אינספור שעות בREDDIT ואשמח לשאול כמה שאלות.
אנחנו גרים בארה"ב, בני 30, אזרחים, שכירים, כרגע אני חוסך ב401K (בלי מאטצ'), אשתי בTRADITIONAL IRA. שנינו ממקסמים.
אנחנו מתכננים לחזור לארץ עוד שנתיים-שלוש (אני יודע שזה מה שכולם אומרים, אני מקווה שזה לא ישתנה).
* אני די בקיא בסוגי החסכונות המשמעויות שלהם וכד'.
1. ראיתי שהרבה פוסטים דיברו על למשוך את הכסף מוקדם וכד'. אבל איזה סיבה יש לא להשאיר את החסכונות הפנסיונים האלה בארה"ב גם אם אתה גר בארץ? האופציות בארה"ב טובות מהאופציות בארץ, זולות יותר, ואני מניח שיותר רווחיות (schwab, vanguard וכל החב'רה האלה).
כאילו, זה פנסיה, מה ההבדל איפה היא נחסכת?
2. הכסף ששמתי ב401K: אם משכתי לפני פנסיה - באסה - זה קנס די גדול (אני יודע שיש טריקים להימנע). אם משכתי אחרי הפנסיה, גיל 60, ואני חי בישראל, אני לכאורה צריך לשלם מס הכנסה על הכסף שנכנס (היות ואזרח, תיאום מס בין המדינות, וכנראה שאשלם רק בישראל). אני מאמין שלא אצטרך למשוך סכומים גבוהים (גם 2K רק מהאפיק הזה זה אחלה), כך שהמס יהיה די נמוך? (אם בכלל ישראל ידעו על זה. אני לא מבין איך הם יודעים).
אם הייתי נשאר פה, אין סיבה לא להפריש ל401K, אז איזה סיבה יש לא להפריש ל401K במידה ואני מתכנן לחזור לארץ?
3. בין Traditional IRA ל IRA - לא מצליח לבחור.
ראיתי הרבה המלצות (בעיקר של אילן) להשקיע בROTH אבל אני לא בטוח שאני מסכים.
כן, היות ואני משקיע ב401K, הדבר הנכון כדי לפזר סיכונים היה להשקיע בROTH (ואם יש בעיה אז לעשות Backdoor). אבל, היות ואנחנו מתכננים לחזור - אני לא יודע מה להחליט.
אם הלכתי על Roth, אני לא "ניצל" מתשלום מס והרווחים + המשיכות הן ללא מס - אבל בישראל לא מכירים את זה ולכן אני כנראה כן אצטרך לשלם מס.
אז בעצם כל הסוג חסכון הזה ירד לטמיון?
אם הלכתי על TRADITIONAL, אז:
א - אני יכול להמיר לROTH (וכן, אצטרך לשלם מס על ההפרשים ואני יסתבך עם המיסים, מקסימום לוקחים רו"ח).
ב - אני לא משלם מיסים על ההכנסה הנוכחית, ואשלם מיסים אח"כ, מה שנראה לי אצטרך לעשות בכל מקרה אם אני מגיע לישראל. בנוסף, אני מקווה שלא אצטרך למשוך כ"כ הרבה, נגיד 2K, ואז המיסוי לא כ"כ גבוה.
tl;dr:
האם יש סיבה לבטל\למשוך את הכסף מהאפיקים הפנסיונים כשחוזרים לארץ, והאם מדינת ישראל מכירה בRoth IRA (אחרת אני באמת לא רואה סיבה לשים שם כסף)?
אני יודע שארוך. תודה שנשארתם עד פה
