בחירת בנק למשכנתא

[Desslok of Gamilon]

בחירת בנק למשכנתא
בשלבים ראשוניים של חיפוש משכנתא גדולה יחסית עם יכולת החזר גדולה.
- האם לדעתכם שווה לקבוע פגישות בכל הבנקים למשכנתאות ולנסות לקבל הצעות מכולם, או שלא יהיו הבדלים גדולים ומספיק ללכת ל 2-3 פגישות?
- האם יש יתרון לבנקים הגדולים (פועלים/לאומי) על פני הקטנים (למשל דיסקונט/איגוד) או אולי בכלל להיפך?
- האם יש יתרון מהותי לבנק שבו מתנהל העו"ש השוטף שלי, או שאין סנטימנטים מיוחדים?

 

[כי אני הבוס]

לקחתי 3 משכנתאות בשנים האחרונות ואלה התובנות שלי 1. כדאי לקבוע כמה שיותר פגישות, ככל שהזמן מאפשר לך. זה יאפשר לך לנגח אותם עם הצעה של בנק אחר ולבקש הצעה נגדית עדיפה. לדעתי 2-3 זה לא מספיק.

2. בהלוואה השלישית, כשכבר הייתי ממושכן בסכום מכובד מאד, בנקים גדולים, בעיקר הפועלים, גילו יותר גמישות מבנקים קטנים שטענו שאני מהווה סיכון גדול מדי עבורם. באופן כללי התרשמתי שיש הרבה משקל לפקיד שנפלת עליו בסניף.

3. אין סנטימנטים ואין חשיבות איפה מנוהל העו"ש שלך. להיפך, בנק אחד הציע לי תנאים מועדפים במשכנתא אם אעביר גם את העו"ש אליהם. גם ככה לא היו תחרותיים אז ויתרתי.

 

[Desslok of Gamilon]

תודה על התשובה
יש לי בערך 3 חודשים אז אני מעריך שזה מספיק זמן לערוך כמה פגישות. ניסיתי היום לדבר טלפונית עם כל הבנקים למשכנתאות שהצלחתי לחשוב עליהם.
&nbsp
- הפועלים ואיגוד קבעו לי פגישות לתחילת השבוע הבא.
- בלאומי המוקד הטלפוני אמר שהם לא יכולים לתת אישור עקרוני למה שאני מנסה לעשות (זה סיפור טיפה מסובך, אבל אמור להיות אפשרי בהחלט), ונתנו לי טלפון ישיר בסניף לנסות לדבר איתם, אבל הסניף נסגר ב 14:00 ולא הספקתי. אני אנסה מחר שוב.
- במזרחי-טפחות המוקד הטלפוני לקח פרטים מלאים על העסקה, ואמרו שיחזרו אלי, בינתיים עדיין לא חזרו.
- בדיסקונט המוקד הטלפוני לקח רק שם וטלפון. בינתיים עדיין לא חזרו.
- בבינלאומי הייתי שעה עגולה על המתנה למוקד הטלפוני (יש לי צילום מסך של הטלפון כהוכחה) ולא הגיע תורי לקבל מענה, ולא היתה אפשרות להשאיר פרטים או לקבל שיחה חוזרת. לאחר שעה, המענה הקולי שלהם ניתק את השיחה.
&nbsp
&nbsp

 

[gevayu]

המלצתי
שתבחן בזמן הזה יועצי משכנתאות ותלך עם מי שאתה חושב שיתאים לך.
השיחות עם הבנקים עכשיו הן לא מוחלטות. דיבורים באוויר ולכן גם הריביות שתקבל. עניין התמהיל הוא חשוב ביותר ואני לא חושב שאתה תדע להתמודד עם ההבנה של מה שמציעים לך - תמהיל וריביות - אם הוא נכון עבורך או נכון עבור הבנק. האם הוא בגובה תחרותי או גבוה. "משום מה" הפקידים תמיד נוערים לעבר משכנתאות מקסימליות של 30 שנים. לך למי ששוחה בחומר. מדובר באחת ההשקעות היותר גדולות של חייך, לא תרצה להיות מלווה ביועץ פיננסי אובייקטיבי?
גם אני ניסיתי בעבר כמוך לעשות את זה לבד. היה נראה לי שהתמחרות בין הבנקים הולכת מעולה. עברתי בין 5 בנקים שונים והריביות התחילו לצנוח. מישהו המליץ לי ללכת ליועץ ורק אז הבנתי שלא הבנתי כלום. המשכנתא הסופית היתה זולה באופן קיצוני מכל מה שהוצע לי ע"י 5 בנקים שונים. הן ריביות והן באמצעות התמהיל. בחישוב כולל לאורך כל חיי המשכנתא היה מדובר בהוזלה של מאות אלפי שקלים. וברור לי שזה נשמע הגזמה אבל כך היה הדבר.
מדובר בהשקעה של אלפי שקלים ספורים על יועץ שתוזיל לך את ההוצאה על המשכנתא בהרבה יותר. אם תהיה מעוניין בהמלצה חמה על יועץ ספציפי, צור קשר.

 

[כי אני הבוס]

ממש לא נכון ההצעה שלהם מחייבת אלא אם מתברר שהמידע שמסרת לא נכון.

 

[arieciub]

אני ממליץ לך להתחיל מוקדם ככל האפשר
ונכון שהריביות תקפות ל-12 יום אבל ככה תוכל להתרשם מהבנקים ומהפקידים.
בנקים קטנים (אגוד למשל) טוב באחוזי מימון נמוכים, אחרים הגדולים טובים באחוזי מימון גבוהים.
תכין לך עותקים של ת.ז ושל תלושי משכורת עבור כל בנק ותתחיל בסבבים.
לכל בנק תגיד מה קיבלת עד עכשיו ושהם יתחילו להציע את מרכולתם.
אין בעיה לעשות שניים או שלוש סבבים עד שתתכנס להצעה אחת או שתיים ומשם כבר תמשיך עד למועד הרצוי.

 

[gevayu]

מנסיוני, אין טעם לרוץ בין הבנקים לפני שהדבר ממש קונקרטי.
אתה יכול לברר איתם אם אכן הסכומים שאתה מעוניין בהם אכן יקבלו משכנתא ואז תרגיש בטוח בעצמך עם האישור העקרוני, שאגב אין בו שום דבר עקרוני כי הוא עדיין לא מחייב בשום צורה את הבנק.
אני משוכנע שהפקידים אולי ינסו להרשים אותך אבל ההתמחרות המשמעותית על הריביות באופן שאתה מחפש כעת, תוכל לקרות רק כשתהיה קונקרטי ותהיה עם חוזה ביד. עד אז, זה רק לשם התרשמות כללית שלצערי אין בה שום צורך. בסופו של דבר אתה לא צריך את הבנק המפונפן ביותר או זה שהפקידה עשתה עליך את הרושם הרב ביותר אלא את זה שבסופו של דבר יתן לך את הריביות הטובות ביותר ביחס לתמהיל שאתה מבקש.
&nbsp

 

[zammy]

רק חברת יעוץ משכנתאות פרטית
ביחוד למשכנתאות גדולות

 

[arieciub]

ההתרשמות היא לא מאיך שהפקידה לבושה
או מהתסרוקת וצבע השיער.
ההתרשמות היא מצורת ניהול המו"מ נקודות התגמשות, טיפים והטבות שונות למקרה העברת חשבון. ושבסופו של דבר יתנו את הריבית הנמוכה יחסית לתמהיל
את זה כן כדאי לבדוק לפני.
מה עוד שכל סבב לוקח את הזמן שלו ולמה להיות לחוצים, עדיף שהבנק יהיה לחוץ.
מניסיון אישי שלי לפני שנה, התחלתי את הכל לפני ואז הבנק דרש מהקבלן עוד ועוד מסמכים, וריצות נוספות שלולא התחילו מוקדם מאוד (3 חודשים) לפני המועד של התשלום האחרון לא הייתי עומד בזמן.

 

[כי אני הבוס]

במזרחי טפחות קיבלתי שירות יעיל במיוחד בסניף החשמונאים בת"א יש שם בחורה זעפנית בשם בלהה שאמנם טיפ טיפה קשוחה, אבל שמזיזה הרים. מומלץ.

 

[רימון חייט]

איך כדאי לדעתי לנהוג
שלבים בלקיחת משכנתא:
http://www.effectivemortgage.co.il/1228
&nbsp
רימון חייט
&nbsp
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר מדריך למשכנתא יעילה - http://www.effectivemortgage.co.il/spnv/
&nbsp
טיפים בחינם להחזרים נמוכים במשכנתא שלכם: http://www.effectivemortgage.co.il/tip
&nbsp
הרצאה שלי בנושא נדל"ן ומשכנתאות: http://you
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[רימון חייט]

דעתי על ניהול תהליך המשכנתא:
מבחינת לוח זמנים:
http://www.effectivemortgage.co.il/1228
&nbsp
מבחינת בנקים: מומלץ ללכת לכל הבנקים. אין איפיון של בנק זול ובנק
יקר. בכל עסקה בנקים שונים מתמחירים את הסיכון באופן שונה ולכן נותנים
תנאים שונים. בנוסף במועדים שונים יש לבנקים עלות הון שונה וגם לכך יש השפעה.
&nbsp
בכל מקרה, לחצי אחוז ריבית יש השפעה זניחה לעומת עצם קביעת התמהיל הנכון
וקביעת יכולת החזר.
&nbsp
בהצלחה,
&nbsp
רימון חייט
&nbsp
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר מדריך למשכנתא יעילה - http://www.effectivemortgage.co.il/spnv/
&nbsp
טיפים בחינם להחזרים נמוכים במשכנתא שלכם: http://www.effectivemortgage.co.il/tip
&nbsp
הרצאה שלי בנושא נדל"ן ומשכנתאות: http://you
טלפון: 03-549-6611
&nbsp
&nbsp