ביטוחים פנסיה ושאר ירקות

[רק חמקתי]

ביטוחים פנסיה ושאר ירקות

לקראת רילוקיישן
נפגשנו היום עם אשר שעשה לנו סדר בענייני מיסים(תודה אשר)
נשארו שאלות ביטוח ופנסיה פתוחות
ביטוח משכנתא: האם נשארים מבוטחים בחברה המקומית?
פנסיה: מה קורה עם מפסיקים להפקיד?
יש כאן יועץ פנסיוני שמבין או טיפל במקרים של רילוקיישן?

 

[kr570000]

קרנות פנסיה

אני סוכן פנסיוני עצמאי ,
קרן פנסיה ללא הפקדות תהפוך לסטטוס לא פעיל משמע אין כיסוי למקרה נכות ושאירים .
כדאי להעביר את הקרן פנסיה לקופת גמל רגילה ולקבוע מוטבים .
בקרן פנסיה לא ניתן לקבוע מוטבים ומסובך יותר לקבל את הכסף במקרה של פטירה .
אפשרות נוספת להמשיך להפקיד באופן עצמאי לקרן פנסיה ולשמור על כיסוי ביטוחי של נכות ושאירים.

 

[רק חמקתי]

סטטוס לא פעיל

תודה על התשובה
&nbsp
מה המשמעות של סטטוס לא פעיל כשמגיעים לגיל פרישה
המשך הפקדה - מה המינימום?
&nbsp
תודה : )

 

[Fellowship]

ריסק זמני

קרן הפנסיה תהפוך ללא פעילה, אלא אם תבצע הפקדות מינימליות.
אפשר ובד"כ מומלץ להעביר אותה לריסק זמני (אפשר שנה אחת, בד"כ אפשר להאריך לשנה נוספת) ע"מ לשמור על הכיסויים הביטוחיים.

 

[רק חמקתי]

ללא ריסק זמני אאבד את כספי הפנסיה?

&nbsp
או שרק את הביטוחים שמסביב?

 

[Fellowship]

לא. אגב, זה לא כ"כ משנה אם אתה עובר לתקופה קצרה או ארוכה

מכיוון שאי אפשר באמת לדעת מראש,
וגם אם הכוונה היא להגר לתמיד (או לתקופה ארוכה), לדעתי כדאי לפחות להעביר את הפוליסות/קרנות לריסק זמני,
למקרה שתתחרטו ותחזרו לישראל לאחר שנה/שנתיים.
לשאלתך, כמובן שלא מאבדים את הכספים, אלא רק את הכיסויים הביטוחיים.

כמובן שמומלץ להתייעץ עם איש מקצוע, אני רק כותב מנסיוני האישי, הלא מקצועי והלא מחייב.

 

[רק חמקתי]

תודה

נראה באמת שאני צריך יועץ פנסיוני עם נסיון במקרים כאלה
&nbsp
מישהו מכיר?

 

[Boston Guy]

שאלות בסיסיות:

למה אתה קורא לזה רילוקיישן? אם הבנתי נכון מההודעות הקודמות שלך, אתה מקבל "גרין קארד על בסיס איחוד משפחות", מה שאני הבנתי כ"אני עושה הגירה - כרטיס לכיוון אחד". בלי כוונת חזרה לישראל.

אז אתה עובר לתקופה מוגבלת, או שהכוונה היא למעבר לתמיד?
אני לא שואל מה באמת יקרה בסוף - אף אחד לא יודע בביטחון מה יהיה בעתיד. אני שואל לגבי הכוונות.
ואם מדובר על מעבר זמני - לכמה זמן?

לגבי ביטוח משכנתא: אם לא תבטח "בחברה המקומית" - איפה תבטח? מה האלטרנטיבה? בארה"ב אף אחד לא ימכור לך ביטוח משכנתא לנכס בישראל.

לגבי הפנסייה - איזו תכנית פנסיה זו? בת כמה התכנית (באיזה שנה נפתחה ולפי איזה מקדם קיצבה \ טבלת תוחלת חיים)?

 

[רק חמקתי]

הלוואי שהייתי יודע מראש - בגלל זה אני שואל

תודה על השאלות המכוונות
&nbsp
הכוונה היא למעבר ארוך טווח
משכנתא הבנתי - תודה - זה מפשט את העניין
פנסיה זאת תכנית מלפני 2001 כלומר התוכניות הטובות יחסית עם המקדם הקבוע

 

[kr570000]

פנסיה

אז לפי מה שאני מבין מדובר על ביטוח מנהלים ולא קרן פנסיה .
הסכום שצברת בקרן ישאר בקופה וימשיך להיות מושקע כרגיל ,
הסכום בגיל פרישה יחולק במקדם קבצה שקבעו לך ( פוליסות ישנות בדרכ המקדם נמוך משמעותית לעומת החדשות , אבל דמי ניהול גבוהים במיוחד ) .
קשה לי לענות לך כי אני לא יודע בדיוק מה יש לך

 

[ilanvag]

זו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

בקרנות פנסיה, הקרנות "הטובות" הן עד שנת 1995, שאז נערך השינוי, קרנות ישנות נסגרו לקבלת עמיתים חדשים, ונפתחו קרנות חדשות עם תנאים הרבה פחות טובים.
&nbsp
לא מכיר ביטוחי מנהלים מספיק טוב.

 

[Fellowship]

היתרון העיקרי בביטוחי מנהלים היה מקדם הקצבה המובטח

אך בפוליסות שהונפקו החל משנת 2013 הוא בוטל.
מצד שני, דמי הניהול היו גבוהים יותר, תלוי כמובן בנתונים הספציפיים, אבל לדעתי הפוליסות הישנות טובות משמעותית,
למעשה, כיום אין יתרון משמעותי לביטוח מנהלים (חוזה) לעומת קרן פנסיה (תקנון).