גם תמהיל או רק ריביות?

אסרטיב

New member
היי חברים, אודה לכם מאוד אם תעברו על פרטי המשכנתא שלי ותביעו את דעתכם לפני המחזור שלה.

משכנתא ע"ס 776,500 ש"ח - 60% מימון, יכולת החזר - 4000 ש"ח בחודש. כרגע לא צפוי פירעון מוקדם.

226,000 ש"ח - פריים ל-30 שנה - 1.5% ריבית
244,000 ש"ח - צמודה משתנה כל 5 ל-30 שנה - 3.92% ריבית
148,500 ש"ח - קל"צ ל-20 שנה - 4.69% ריבית
82,500 ש"ח - כספי קרן הלוואת קרן ל-30 שנה - 3% ריבית
63,000 ש"ח - כספי קרן הלוואה תקציבית ל-30 שנה - 3% ריבית


אנו הולכים למחזר, האם הייתם משנים גם את התמהיל או רק משיגים ריביות טובות יותר ע"י המחזור?

שוב תודה ענקית וערב נהדר לכולם
 

82little

Active member
מה ההכנסה החודשית. כמה זמן נותר במסלולים השונים. האם יש עמלות היוון?
הריביות לא טובות.
ו לא ברור מהם המסלולים של ההלוואות המיוחדות.
בכל אופן בכללי:
תמהיל אפשרי
259 א בפריים ל 30 שנה
259 א במלצ ח 25 שנים
259 א' 'בקלצ ל 12 שנים
בערך.
עשו התאמות בעזרת מחשבון משכנתא.
בהצלחה.
 

אסרטיב

New member
תודה.
1. הכנסה חודשית לא נראה לי רלוונטית פה כי המשכנתא כבר ניתנה, לא?
2. יש עמלות היוון, אבל זה עדיין שווה למחזר בגלל הריביות הלא טובות כפי שכתבת.
3. כתבתי בכל מסלול כמה שנים נשאר (המשכנתא נלקחה לפני פחות משנה).
4. לא הבנתי את שאלתך על המסלולים המיוחדים, אודה לך אם תפרט.
 

82little

Active member
אכן כדאי למחזר.
. לא ברור אם כן למה לפני שנה ניתנו ריביות לא טובות ומדוע עכשיו זה עשוי להשתפר?
בכל אופן שווה להשוות בין הבנקים.
השאלה לגבי ההכנסות רלונטית בכל עת, גם כשמדובר במיחזור.
זה גם נותן מושג האם ההחזר מתאים להכנסות ומה לצפות פחות או יותר בריביות...

בכללי אנשים נוטים לקמץ בנתונים וזה מכביד על האפשרות לענות תשובות יותר מדוייקות.
אנשים גם לא עושים שיעורי בית לצערי ולא מציגים את התשלום החודשי למשל בכל מסלול וכמה סך הריביות שישלמו לבנק בכל מסלול וכמה בסך הכל.
חשוב שתעשה חישובים וסימולציות שונות בעצמך, ולבוא לבנקים מוכן עם הבנה טובה של ההשלכות של כל מסלול וכל תמהיל.
כך אפשר לתמרן במידה, ולדעת היכן שווה ללחוץ יותר, ולבחור בסופו של דבר את התמהיל שהכי מתאים לכם.
בהצלחה.
 

אסרטיב

New member
תודה רבה.
השאלה הייתה רק האם כדאי לשנות תמהיל או לא? זה הכל.
למשל, בהצעה שהצעת לא הלכת בכלל על כספי זכאות, זאת נקודה שקשורה לתמהיל, לא לריביות. אלו בדיוק השאלות שלי. אשמח מאוד לשמוע מה לדעתך התמהיל הנכון להלוואה הנ"ל
 

אסרטיב

New member
למשל, האם להקטין את החשיפה למדד זאת שאלה מקצועית ועקרונית שבטח אתה יכול לענות עליה, היא פחות קשורה למחשבוני משכנתא
 

82little

Active member
כן. לדעתי כדאי לשנות התמהיל. הצעתי לעיל לאיזה כיוון לקחת את התמהיל. אישית חושב שבמיוחד לטווחים ארוכים לא כדאי לקחת בצמודה והבנקים גם נוטים לפצות עצמם במסלולים אחרים כשיש הלוואת זכאות שבכל מקרה היא צמודה.
חושב אם כן שכדאי לשנות התמהיל ולעשות שוב השוואה בין כמה בנקים לשיפור הריביות באותו התמהיל שיוצג לכולם...
 
למעלה