דעה נוספת....

[ירון 1919]

דעה נוספת....

זוג+3, הכנסה 23, נכס 2.2M , משכנתא 900 (41%)
300- P-0.6 שנה25 - 1131
300 - קל"צ , שנה 15 , 3% - 2072
300 - משתנה כל 5, צמודה, שנה 25, 2.6% - 1326
סה"כ החזר 4529.

אין כרגע צפי מיוחד לגבי הכנסות.
תמהיל הגיוני? ריביות?
תודה מראש, ירון

 

[רימון חייט]

תמהיל סבבה

יש שתי מגבלות בנק ישראל הכוללות את המילים
שליש ושני שליש.
יש סכום שקל לחלק לשלוש 9.
מה יותר טבעי מלחלק לשלושה מסלולים שווים?
אם אתה בנקאי ואתה נמדד על כמות לקוחות שאתה מטפל בחודש,
אז התמהיל הזה הוא התמהיל שיאפשר לך את מקסימום בדיקות הפייסבוק
בחודש.
לגבי השאלה אם הוא מתאים גם לכם? אין כל דרך לדעת.
אין לנו את הנתונים שלכם ואת ההעדפותיכם מבחינת נטילת סיכונים
וכו'.
במקום 900,000 שקלים הלוואה, קחו נניח 906,000 שקלים הלוואה
וקבלו ייעוץ כלכלי מקצועי. ה עשוי להשתלם לכם בגדול.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[tomerh120]

עדיף לוותר על המשתנה ולהעביר הכל לקלצ

עדיף לוותר על המשתנה ולהעביר הכל לקלצ. ריבית 3% היא ריבית טובה והסיכוי לקנס פירעון לפי דעתי קטן. המדד כל חודש דופק ועלה רק החודש בחצי אחוז, הוא צפוי לעלות ב 1-2 אחוז לפחות כל שנה אז מה הטעם בהצמדה למדד?

 

[רימון חייט]

אם יעבירו את כל המשתנה לקבועה אז אחת משתיים:

1. ההחזר החודשי יעלה.
2. ריבית הקבועה תעלה כי יצטרכו למתוח אותה ליותר שנים
על מנת לשמור על אותו החזר חודשי.
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[tomerh120]

המשתנה שלהם ב 2.6, עם המדד זה לפחות 3.6 ויותר בגלל ההצמדה

המשתנה שלהם ב 2.6, עם המדד זה לפחות 3.6 ויותר בגלל ההצמדה לטווח הארוך.
אם היה הבדל של יותר מאחוז היה שווה לשקול. במקרה הזה לשלם 3.1 או 3.2 בקלצ עדיף בהרבה מ 2.6 צמוד , מה גם הריבית כנראה תשתנה לרעה בעוד 5 שנים ( כנראה).

 

[רימון חייט]

הכל נכון אולי אבל...

א. 2.6% ריבית+מדד של 1% זה ממש לא שווה ערך לריבית של 3.6%. אלו מנגנוני חישוב שונים.
ב. כאמור, בלי לדעת עליהם עוד כמו למשל מה העדפותיהם בעניין החזר נמוך היום
לעומת חשיפה לעליית החזר בעתיד, סיכויי פירעון מוקדם ועוד, אי אפשר לתת המלצה כה חד משמעית וחבל על מי שיקשיב להמלצה כזו כשנתוניו (הבלתי ידועים לשנינו) אולי מתאימים דוקא להמלצה הפוכה.
&nbsp
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[fishy198]

עם מדד שנתי של אחוז זה לא יוצא 3.1 ??

בהנחה והמדד השנתי הוא 1 אחוז, אז השינוי בריבית יהיה בערך חצי אחוז,
כלומר 3.1 לא ??

 

[ירון 1919]

עדכון מהשטח....

קצת לחצתי ועדכנו לי את הריבית על המשתנה ל 2.37 .
בכל זאת בכדי לשמור על הריביות ניתן להגדיל את הקלצ ולהקטין משתנה ב70 א"ש.
המשמעות היא החזר חודשי של 4720.
שזה הגבול העליון של החזר אותו ארצה.
לדעתי ולהבנתי, תמהיל סביר עם ריביות בסדר, אלא אם כן לא הבנתי הכל
אשמח לתובנות, תודה.

 

[רימון חייט]

לא

 

[fishy198]

אז כמה בערך יוצא תוספת של אחוז במדד?

סדג של יותר או פחות חצי אחוז?

 

[רימון חייט]

לא

 

[טלי963]

דעתי

האם יש סכומים חד פעמיים הצפויים לטובת המשכנתא ב 5 שנים הקרובות?
בכל מקרה הייתי מציעה 2 דברים:
1. אם כבר משתנה אז לא צמודה
2. כמה שיותר להעביר ממשתנה לקל"צ.

בהצלחה

 

[אמא מודיעינית 1]

דעתי

לוקחת משכנתא מקסימלית שמגיעה לך. בתוך המשכנתא לוקחת פריים ל-30 שנים, שליש משתנה כל 5 ל-30 שנים, שליש קלצ למספר שנים מינימלי. אחרי שלקחת מזדכה על משתנה כל 5, נשאר עם בערך חצי פריים חצי קלצ. אחרי שפרעת את הקלצ פורע לפי אותו החזר חודשי את הפריים במהירות. תבדוק במחשבון החזר משכנתא, זה מוזיל סכום ריביות לבנק. עם הסתיגות: בהנחה שכל הריביות נשארות קבועות, אף אחד לא נביא, אם פריים יעלה - ייתכן שיותר משתלם לקחת כבר עכשיו הכל בקלצ , אי אפשר לדעת. אם לוקח עכשיו הכל בקלצ - מראש משלם יותר.