דעתכם המלומדת על תמהיל וריביות

[mulcha]

חברים זה לא מה שמעניין פה

יש בנק בישראל שהציע לאישה שתפרוש כנראה עוד פחות מ- 20 שנה מעבודתה וזה אם יהיה לה מזל, ושמרוויחה שכר ממוצע ולא יותר, משכנתה של 750K!!!
בנק
בישראל
על פחות מ- 9 K נטו נותן משכנתה כזו!
אם לא חתומים עם הגברת על המשכנתה עוד כמה לווים או במידה ומשועבד הון משמעותי או נכס אחר במקביל - זה מעיד כאלף עדים על סאב פריים ישראלי.
ולגברת - לאור היציאה הלא מאוד מנומסת שלך למי שהזהירך מעלי, אז רק אאחל לך בהצלחה מכל הלב.

 

[צר1973]

מסכימה, אך

אני מעוניינת להישאר בדירה הזו...
תודה

 

[צר1973]

מסכימה, אך אני מעדיפה להישאר בדירה הזו.

 

[צר1973]

מזרחי טפחות. מוכנה לשתף את ההצעה שלך?

 

[צר1973]

פז רמת גן

 

[צר1973]

דעתכם המלומדת על תמהיל וריביות

גרושה בת 43 + 3
רוכשת את חלקי בדירת המגורים המשותפת עם הגרוש (שווי 1,700,000 ש"ח)
הסכום המבוקש: 758,000 ש"ח
ההכנסה לחישוב : 8,800 ש"ח נטו
להלן התמהיל:
*קבועה, צמודת מדד, 186,000 ש"ח, 30 שנה, ריבית 4.2 - החזר חודשי 910 ש"ח
*משתנה ל-5 שנים, תשואות אגח, 320,000 ש"ח, 30 שנה, ריבית 3.88 - החזר חודשי 1506 ש"ח
*ריבית פריים, לא צמוד, 252,000 ש"ח 30 שנה, ריבית 1.4 - החזר חודשי 858 ש"ח
סה"כ החזר חודשי: 3273 ש"ח

אשמח לחוות דעתכם המלומדת. לא מבינה בתחום בכלל...

 

[צר1973]

הצעה ממזרחי טפחות וקצת לחוץ לי...

 

[צר1973]

אודה לחוות דעתך, מאיר וידר

 

[salachshabati]

עלייך להתכונן נפשית וכלכלית לעליית ההחזר לכיוון 4000 בחודש

כאשר ריבית הפריים תעלה והמדד הממוצע יהיה 2% בשנה.
&nbsp
אם זוהי ההכנסה נטו ( עם המזונות ) את בברוך רציני.
&nbsp
זוהי משכנתא המתאימה לנטו של 16K.

 

[צר1973]

תודה לך, סלאח שבתי. יש מישהו בקהל שרואה פחות שחורות?

אני בשלבי מיקוח ראשונים. יכולה לשנות סכומים, שנים ולנסות ריביות.
המלצות?

 

[salachshabati]

עם השנים אינך יכולה לשחק כי לקחת כבר ל 30 שנה.

את הפריים והצמוד מדד אפשר להוריד עוד.

 

[צר1973]

לסלאח שבתי

תסביר לי את עניין ה-30 שנה בבקשה. לא ממש הבנתי.
וכן, אנסה להוזיל את הריביות. רק איני יודעת מה היעד שלי במו"מ. לא רוצה גם לדרוש משהו לא ריאלי...
יכול לומר לי מה בעיניך יהיה סביר?
תודה מראש

 

[salachshabati]

ככל שתאריכי בשנים כך תשלמי פחות כל חודש בהתחלה אבל

בסה"כ תשלמי יותר. מכיוון שכבר לקחת 30 שנה בכל המסלולים, אין לך אפשרות להוריד יותר את ההחזרים. כל המסלולים שלקחת הם בריביות משתנות או צמודות שרק יעלו עם הזמן לכיוון ה 4000 שקל.
&nbsp
עד מתי המזונות בסך 3850 שקל?
&nbsp
כמה את יכולה להחזיר בחודש? אולי אפשר להרכיב תמהיל יותר יציב לפרק זמן יותר קצר.

 

[צר1973]

לסלאח שבתי

מקסימום 3800 אוכל להחזיר.
המזונות יפחתו כבר בעוד 4 שנים ויסתיימו כליל עוד 11 שנה...

 

[salachshabati]

להלן הצעתי:

ריבית פריים, לא צמוד, 252,000 ש"ח 30 שנה, ריבית 1.4 - החזר חודשי 858 ש"ח
&nbsp
קבוע לא צמוד, 506,000 ש"ח 24 שנה, ריבית 4.7 - החזר חודשי קבוע 2933 ש"ח
&nbsp
סה"כ החזר חודשי ללא ביטוחים: 3791 ש"ח

 

[צר1973]

תודה רבה על ההשקעה

 

[צר1973]

הריביות

הריביות שציינת לא גבוהות מדי?
1.4 בפריים זה מה שקיבלתי בהצעה ראשונית לפני התמקחות.
האם לדעתך יש עוק מקום להתמקחות? ולאיזו ריבית עליי לשאוף בכל מסלול?

 

[ofirar]

לא מומחה אבל

אישית לא הייתי לוקח משכנתא של 758 א' ש"ח, החזר חודשי *התחלתי* של 3270 ש"ח עם משכורת כזו. לקחת בחשבון עלויות נוספות כמו ביטוח?
&nbsp
אני לא יודע היכן את עובדת ומה המקצוע שלך, אבל אם חלילה תפוטרי עוד מספר שנים יהיה לך קשה למצוא עבודה בגיל 50+ וזה גם משהו שצריך לקחת בחשבון. לא מנסה לדכא אותך או משהו, אבל אני תמיד מעדיף להסתכל על התרחיש הפסימי ולפיו לעשות את שיקול הדעת שלי בסכומים כאלה משמעותיים.
&nbsp
אגב לא ציינת האם יש לך סכומי כסף נוספים? האם יש לך אפשרות לכסות חלק מהמשכנתא לאחר תקופה?
&nbsp
&nbsp

 

[צר1973]

ofirar

אני לגמרי איתך בעניין הריאליות ולקיחה בחשבון את כל התרחישים, כולל הפסיממי שביניהם.
ואכן, לא ציינתי כמה דברים -
1. אני עובדת בסוג של מוסד ציבורי תחת הסכם קיבוצי כך שאם ארצה בכך, זו תהיה פרנסתי עד לפרישה. מנגד, לא צפויות לי העלאות שכר משמעותיות.
2. לא ציינתי דמי מזונות בסך 3850 ש"ח נכון להיום.
3. לא צפויים סכומים משמעותיים במיוחד, פרט לקרן השתלמות כל 6 שנים (כ-60,000 שח כל 6 שנים) ואולי ירושה מהוריי

אז מה דעתך עכשו לאור התוספות האלה?

 

[צר1973]

אשמח לעוד דעות ממביני עניין