האם כדאי למחזר?

[asnare]

שלום,

זוג + 3 באמצע גיל ה 40, מסתדרים עם ההחזר הקיים ואיננו מעוניינים להגדיל את ההחזר, כמוכן המשכנתא בפועלים ב"פאריפאסו" וייתכן שלא יהיה ניתן להזיז אותה מאחר והנכס עדיין איננו רשום בטאבו.

האם כדאי לנו למחזר את המשכנתא? סה"כ החזר חודשי של 4,282.00 ש"ח

1. במידה וכן לאילו ריביות לשאוף (בדגש על הפועלים)? מה החיסכון? לכמה זמן לפרוס?
2. האם כדאי לשקול לכסות את כל המשכנתא מחסכונות? אני חושש שנישאר ללא רזרבות בכלל וללא חיסכון / וקרנות השתלמות לפנסיה.

תודה

תאור הצמדה​	תאור ריבית​	תאריך התחלה​	תאריך סיום​	יתרה משוערכת​	החזר חודשי​	הערות​
לא צמוד	פריים - P-1.05	15.07.2010​	10.10.2036​	238,157.32​	₪ 1,401.64​	P-1.05​
		15.07.2010​	10.07.2035​	172,450.48​
		21.09.2011​	10.10.2036​	65,706.84​
לא צמוד	קבועה	10.01.2016​	10.01.2025​	127,253.80​	₪ 2,880.57​
		10.01.2016​	10.01.2025​	127,253.80​
		25.02.2021​	25.02.2021​	365,411.12​	₪ 4,282.21​	סה"כ החזר חודשי​

 

[טל מלט]

לא לגעת..להגיד תודה על הריביות ומי שהשיג לכם אותן (לדעתי..). חג שמח

 

[82little]

מה הרבית בקבועה לא צמודה?

 

[asnare]

ככל שזכור לי 3.2%
הגיוני?

 

[82little]

כדאי לברר בבנק, בחשבונכם מה הריבית, זה מידע שנמצא בחשבון תחת המסלול הזה , וכן בררו שם מה עמלת ההיוון שזה הפער בין יתרה נוכחית לבין יתרה לסילוק.
מניח שאחוזי המימון יחסית נמוכים (?) והשאלה היא גם מה ההכנסות. נסו לבדוק כמה סימולציות בעזרת מחשבון משכנתא. למשל מסלול קלצ ל 4 עד 6 שנים אמור להיות זול משמעותית מהריבית שהזכרת, 1.7 אחוז?? אבל זה רק מספר לא מחייב. רק התרשמות ( חושב אגב שאכן 3.2 אחוז נשמע הגיוני אבל לא זוכר כמובן בדיוק מה היתה הריבית בהלוואות ל 9 שנים ב 2016... גם את זה אפשר לבדוק, וכמובן תחת אחוזי המימון וההכנסות בזמנו... אבל ממילא זה לא ככ משנה... ).

יכול להיות שיהיה אפילו כדאי לכם להאריך את המשכנתא בקצת, ובכל אופן לקבל ריבית טובה יותר, אם תאריכו קצת סך הריביות לבנק יעלה קצת וההחזר החודשי יירד... תפנו קצת הכנסה כל חודש..

בקיצור עשו קצת שיעורי בית עם כל הנתונים הרלוונטיים ועם מחשבון משכנתא והעניינים יתבהרו.
כל זה לגבי הקלצ. אין מה לגעת מן הסתם במסלול הפריים, שכנאמר הוא בריבית טובה.
שאלה גם לגבי מצב השיעבוד ומה מידת התמרון שיש לכם..
ועוד צריך לזכור שנשארו רק מעט שנים והסכום לא גדול כך שהחיסכון בכל מקרה, אם אפשרי הוא יחסית קטן, כמה אלפי שקלים בודדים... בידקו אם כן עם מחשבון ולראות אם זה שווה את הטרחה... אם מדובר באותו הבנק ויש סבלנות להראות להם שוב את הכל ההכנסות וכו' יכולים לחסוך קצת...
בהצלחה