האם למשוך את כספי הפיצויים המונזלים לצורך הקטנת משכנתא
אז המצב הוא כזה:
סוף סוף, כ-3 שנים לאחר רכישת המגרש אנחנו תיכף מתחילים בבניה.
על המגרש יש עדיין משכנתא של 250K ש"ח (המגרש + פיתוח עלה לנו 1,250K)
ברשותנו הון עצמי נזיל של כ-1M בבנק
אנחנו מעריכים כי עבור הבניה + תוספות נצטרך כ-1.75M כלומר בסופו של דבר נהיה עם משכנתא של כ-1M פלוס מינוס
יש לשנינו הכנסות גבוהות כרגע ולא תהיה לנו בעיה לעמוד בהחזק חודשי של 10-12K לחודש בשנים הראשונות.
הסתברות די טובה גם שנראה כסף מאופציות שיש לנו (לא מיליונים אבל כן ברמה של 200-500K ש"ח)
מעבר לזה יש לנו קרנות השתלמות נזילות יחד כמעט 400K ש"ח אבל אנחנו לא ודים אותם - הם שם עבור פנסיה מוקדמת ו\או מתנה לילדים ו\או תוכנית מגירה עם אחד מאיתנו יעבד את ההכנסה ולא נוכל לעמוד בהחזרים החודשיים.
עכשיו לשאלה:
ב-2008 עזבתי מקום עבודה, לא משכתי לחשבון בנק שלי את כספי הפיצויים הפטורים אבל כן עשיתי פעולה של הנזלה: כלומר קיבלתי פטור מתשלום מיסים על הכסף והוא נשאר בקופות של ביטוח המנהלים והפנסיה ואני יכול למשוך את זה בכל עת.
הסכום המדובר הוא של כ-47K ש"ח אך מאז היו רווחי הון של כ-44% , כלומר יש שם כ-68K ש"ח .
להבנתי על רווחי ההון אני צריך לשלם מס רווחי הון, אך על הקרן לא כיוון שכבר מימשתי את הפטור על הפיצויים.
נתון נוסף הוא שיש בתיק השקעות שלנו הפסד גדול כך שאני מניח שניתן לקזז הפסדים ורווחים ולכן להבנתי אני אוכל להוציא את כל ה-68K ש"ח ללא תשלום מיסים כלל.
האם כדאי למשוך את הכסף?
איזה יתרון יש בלהשאיר את הכסף שם? הרי זה לא כמו קה"ש ששם כל עוד אני לא פודה אז אני שומר על ההטבה של לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים.
אשמח לשמוע דיעות חכמים.
אז המצב הוא כזה:
סוף סוף, כ-3 שנים לאחר רכישת המגרש אנחנו תיכף מתחילים בבניה.
על המגרש יש עדיין משכנתא של 250K ש"ח (המגרש + פיתוח עלה לנו 1,250K)
ברשותנו הון עצמי נזיל של כ-1M בבנק
אנחנו מעריכים כי עבור הבניה + תוספות נצטרך כ-1.75M כלומר בסופו של דבר נהיה עם משכנתא של כ-1M פלוס מינוס
יש לשנינו הכנסות גבוהות כרגע ולא תהיה לנו בעיה לעמוד בהחזק חודשי של 10-12K לחודש בשנים הראשונות.
הסתברות די טובה גם שנראה כסף מאופציות שיש לנו (לא מיליונים אבל כן ברמה של 200-500K ש"ח)
מעבר לזה יש לנו קרנות השתלמות נזילות יחד כמעט 400K ש"ח אבל אנחנו לא ודים אותם - הם שם עבור פנסיה מוקדמת ו\או מתנה לילדים ו\או תוכנית מגירה עם אחד מאיתנו יעבד את ההכנסה ולא נוכל לעמוד בהחזרים החודשיים.
עכשיו לשאלה:
ב-2008 עזבתי מקום עבודה, לא משכתי לחשבון בנק שלי את כספי הפיצויים הפטורים אבל כן עשיתי פעולה של הנזלה: כלומר קיבלתי פטור מתשלום מיסים על הכסף והוא נשאר בקופות של ביטוח המנהלים והפנסיה ואני יכול למשוך את זה בכל עת.
הסכום המדובר הוא של כ-47K ש"ח אך מאז היו רווחי הון של כ-44% , כלומר יש שם כ-68K ש"ח .
להבנתי על רווחי ההון אני צריך לשלם מס רווחי הון, אך על הקרן לא כיוון שכבר מימשתי את הפטור על הפיצויים.
נתון נוסף הוא שיש בתיק השקעות שלנו הפסד גדול כך שאני מניח שניתן לקזז הפסדים ורווחים ולכן להבנתי אני אוכל להוציא את כל ה-68K ש"ח ללא תשלום מיסים כלל.
האם כדאי למשוך את הכסף?
איזה יתרון יש בלהשאיר את הכסף שם? הרי זה לא כמו קה"ש ששם כל עוד אני לא פודה אז אני שומר על ההטבה של לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים.
אשמח לשמוע דיעות חכמים.