רימון חייט
New member
אתה עושה שתי טעויות
א. נופל למכשלה המקובלת של יש לשאוף לריבית נמוכה. טעות! יש לשאוף לשלם
פחות כסף לבנק ולא משנה אם לכסף שהולך לבנק קוראים ריבית, הצמדה,
דמי פתיחת תיק, דמי ניהול הלוואה (2 ש"ח בחודש אגב) או עמלת פירעון מוקדם.
הבעיה עם עמלת פירעון מוקדם אינה תשלום הכסף לבנק. הבעיה איתה היא ההשפעה
הפסיכולוגית שלה אשר בגללה אנשים נמנעים פעמים רבות ממיחזור משכנתה מבלי
להבין שדוקא עמלה גבוהה היא עדות לכדאיות גבוהה לבצע מיחזור. דומה הדבר לכך
שכשהקבלן גבה 20,000 שקלים ויותר על עורך הדין שלו, אנשים רבים לא שכרו עורך דין כי פסיכולוגית היה להם קשה לשלם פעמיים על אותו שירות.
ב. אף אחד לא דיבר על הכנסת המשכנתה לפיקוח. זהו אחד השווקים הפיננסיים
התחרותיים ביותר שישנם. מה שמנסים לייצר זו סביבה שקופה שבה הלקוח
יודע את כל מרכיבי העלות של השירות אותו הוא מקבל. טענתך מזכירה את
הטענות נגד חוק סימון מחירים - זה יגרום לעליית מחירים. אולי. אבל מצד שני
תהיה לצרכנים יותר מודעות ויכולת לקבל החלטה לא לרכוש המוצר כלל.
העמלה הזו נוצרה בשנות השמונים כאשר היה חשש שירידת הריבית
החדה תגרום להמון אנשים למחזר ביחד והבנקים אשר לוו את הכסף
אותו נתנו בתורם כמשכנתה יישארו עם התחייבות גבוהה אך ללא זרם
התשלומים החזוי. מצב זה אינו קיים והבנקים לא ממש לווים את הכסף
שהם מלווים מצד אחד ומצד שני גם אין סכנה של תנועת ממחזרים
כה גדולה אשר תגרום להתמוטטות בנק.
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611
א. נופל למכשלה המקובלת של יש לשאוף לריבית נמוכה. טעות! יש לשאוף לשלם
פחות כסף לבנק ולא משנה אם לכסף שהולך לבנק קוראים ריבית, הצמדה,
דמי פתיחת תיק, דמי ניהול הלוואה (2 ש"ח בחודש אגב) או עמלת פירעון מוקדם.
הבעיה עם עמלת פירעון מוקדם אינה תשלום הכסף לבנק. הבעיה איתה היא ההשפעה
הפסיכולוגית שלה אשר בגללה אנשים נמנעים פעמים רבות ממיחזור משכנתה מבלי
להבין שדוקא עמלה גבוהה היא עדות לכדאיות גבוהה לבצע מיחזור. דומה הדבר לכך
שכשהקבלן גבה 20,000 שקלים ויותר על עורך הדין שלו, אנשים רבים לא שכרו עורך דין כי פסיכולוגית היה להם קשה לשלם פעמיים על אותו שירות.
ב. אף אחד לא דיבר על הכנסת המשכנתה לפיקוח. זהו אחד השווקים הפיננסיים
התחרותיים ביותר שישנם. מה שמנסים לייצר זו סביבה שקופה שבה הלקוח
יודע את כל מרכיבי העלות של השירות אותו הוא מקבל. טענתך מזכירה את
הטענות נגד חוק סימון מחירים - זה יגרום לעליית מחירים. אולי. אבל מצד שני
תהיה לצרכנים יותר מודעות ויכולת לקבל החלטה לא לרכוש המוצר כלל.
העמלה הזו נוצרה בשנות השמונים כאשר היה חשש שירידת הריבית
החדה תגרום להמון אנשים למחזר ביחד והבנקים אשר לוו את הכסף
אותו נתנו בתורם כמשכנתה יישארו עם התחייבות גבוהה אך ללא זרם
התשלומים החזוי. מצב זה אינו קיים והבנקים לא ממש לווים את הכסף
שהם מלווים מצד אחד ומצד שני גם אין סכנה של תנועת ממחזרים
כה גדולה אשר תגרום להתמוטטות בנק.
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611