הוראות קבע לקופות גמל - חשוב מאוד!!
בשנים עברו ניתן היה לפתוח קופות גמל עצמאיות , להפקיד חיסכון חודשי ולפדות את הכסף לאחר 15 שנה. לאחרונה הותקנו תקנות חדשות לפיהן החל מה 1.1.06 כל ההפקדות החדשות לקופות הגמל העצמאיות ניתנות למשיכה רק בגיל 60 (ולא לאחר 15 שנה כפי שהיה עד כה). מי שירצה למשוך את כספו קודם לכן ישלם קנס של 35% על מלוא סכום הכסף שנצבר בקופה מתאריך זה (ולא על הרווח בלבד). לפיכך, כל מי שחוסך לילדיו דרך קופות גמל - יש לבטל את הוראות הקבע. חשוב להדגיש - כסף שיכנס לקופת גמל עד סוף השנה הזאת, יוכל להימשך בתאריך נזילות הקופה. וכן, כל הכספים שנצברו עד כה בקופה גם כן לא נפגעים והם יהיו ניתנים למשיכה בתאריך נזילות הקופה (כאשר כסף שנצבר עד סוף 2002 הינו פטור ממס וכסף שנצבר בין 2003 לסוף 2005 ישלם מס של 15% על הרווח הריאלי). ולכן לא לשכוח עד סוף השנה הזו כן להפקיד מה שאפשר על פי סעיף *57 ולהנות מהטבות המס . אני עוד לא סגורה מהי האלטרנטיבה הטובה ביותר לחיסכון לילדים (לא תוכניות חיסכון...). באופן עקרוני - קרנות נאמנות נראות לי האלטרנטיבה המועדפת. ישנן מספר בעיות עם זה: 1. לא ניתן להפריד אותם בחשבון (אם קנית לעצמך וקנית לילדים קרן מסוימת הסכום מצטרף אחד לשני). 2. לא בכל הבנקים ניתן לתת הוראות קבע לקרנות שאינן שייכות לאותו הבנק וזה בעייתי כי הקרנות של הגופים הפרטיים לרוב טובים יותר. 3.קרנות נאמנות נזילות בכל יום וזה מאוד מפתה מאוד בהן כשצריך קצת כסף... אני מדגישה שיש לבטל את הוראות הקבע לקופות הגמל העצמאיות לילדים (או לעצמכם) בכל מקרה גם אם עוד לא מצאתם אלטרנטיבת חיסכון אחרת. תקנה זו לא חלה על קופות גמל שאינן עצמאיות (קופות שהמעביד פותח לכם). אתם מוזמנים לשאול שאלות. במקרים פרטיים דרך מסרים ושאלות כלליות ניתן על גבי הפורום. ורדה קלל (תושבת היישוב אבל כאן על תקן יועצת השקעות) רצוי להעביר מסר זה גם לחברים שלכם. סעיף 57 - כל שנה עובד רשאי להפקיד עד 5% מהשכר הלא סוציאלי שלו (רכב, טלפון וכו') עד לתקרה מסוימת. הפקדה זו מזכה אותו בהטבת מס על פי גובה המס השולי שלו כך שעובד שהפקיד 1000 ש"ח והוא עם מס שולי של 50% ישלם 500 ש"ח פחות למס הכנסה (ממש מתנת מס) סעיף זה ניתן לניצול רק עד סוף השנה ורק דרך תלוש השכר!.
בשנים עברו ניתן היה לפתוח קופות גמל עצמאיות , להפקיד חיסכון חודשי ולפדות את הכסף לאחר 15 שנה. לאחרונה הותקנו תקנות חדשות לפיהן החל מה 1.1.06 כל ההפקדות החדשות לקופות הגמל העצמאיות ניתנות למשיכה רק בגיל 60 (ולא לאחר 15 שנה כפי שהיה עד כה). מי שירצה למשוך את כספו קודם לכן ישלם קנס של 35% על מלוא סכום הכסף שנצבר בקופה מתאריך זה (ולא על הרווח בלבד). לפיכך, כל מי שחוסך לילדיו דרך קופות גמל - יש לבטל את הוראות הקבע. חשוב להדגיש - כסף שיכנס לקופת גמל עד סוף השנה הזאת, יוכל להימשך בתאריך נזילות הקופה. וכן, כל הכספים שנצברו עד כה בקופה גם כן לא נפגעים והם יהיו ניתנים למשיכה בתאריך נזילות הקופה (כאשר כסף שנצבר עד סוף 2002 הינו פטור ממס וכסף שנצבר בין 2003 לסוף 2005 ישלם מס של 15% על הרווח הריאלי). ולכן לא לשכוח עד סוף השנה הזו כן להפקיד מה שאפשר על פי סעיף *57 ולהנות מהטבות המס . אני עוד לא סגורה מהי האלטרנטיבה הטובה ביותר לחיסכון לילדים (לא תוכניות חיסכון...). באופן עקרוני - קרנות נאמנות נראות לי האלטרנטיבה המועדפת. ישנן מספר בעיות עם זה: 1. לא ניתן להפריד אותם בחשבון (אם קנית לעצמך וקנית לילדים קרן מסוימת הסכום מצטרף אחד לשני). 2. לא בכל הבנקים ניתן לתת הוראות קבע לקרנות שאינן שייכות לאותו הבנק וזה בעייתי כי הקרנות של הגופים הפרטיים לרוב טובים יותר. 3.קרנות נאמנות נזילות בכל יום וזה מאוד מפתה מאוד בהן כשצריך קצת כסף... אני מדגישה שיש לבטל את הוראות הקבע לקופות הגמל העצמאיות לילדים (או לעצמכם) בכל מקרה גם אם עוד לא מצאתם אלטרנטיבת חיסכון אחרת. תקנה זו לא חלה על קופות גמל שאינן עצמאיות (קופות שהמעביד פותח לכם). אתם מוזמנים לשאול שאלות. במקרים פרטיים דרך מסרים ושאלות כלליות ניתן על גבי הפורום. ורדה קלל (תושבת היישוב אבל כאן על תקן יועצת השקעות) רצוי להעביר מסר זה גם לחברים שלכם. סעיף 57 - כל שנה עובד רשאי להפקיד עד 5% מהשכר הלא סוציאלי שלו (רכב, טלפון וכו') עד לתקרה מסוימת. הפקדה זו מזכה אותו בהטבת מס על פי גובה המס השולי שלו כך שעובד שהפקיד 1000 ש"ח והוא עם מס שולי של 50% ישלם 500 ש"ח פחות למס הכנסה (ממש מתנת מס) סעיף זה ניתן לניצול רק עד סוף השנה ורק דרך תלוש השכר!.