החזר משכנתא או השקעה?

[מוכרחים להיות שמח4]

החזר משכנתא או השקעה?

יש לי משכנתא
והשתחרר לי סכום חד פעמי (לא גדול של 55 אשח).
מה הייתם ממליצים לי לעשות?
חשבתי להחזיר חלק מהמסלול הצמוד (ריבית 1.8% נכון להיום)
או לנסות להשקיע אותו בשוק ההון?
חשבתי לקרוא את הבלוג של הסולידית ולבנות תיק שאאזן אותו כל כמה חודשים.

זה שאפתני מדי לנסות להשיג תשואה של יותר מ2% עם תיק מאוזן (אני מניח שאלך על משהו סולידי של 30% מניות 70% אגח וסחורות) ?

 

[אייל ביטרמן]

לדעתי זה לא שאפתני בתנאי ש...

כיוון שהסכום נמוך, חשוב לזכור שהעמלות בבנק יהיו יחסית גבוהות ולכן ממליץ לך לבחון להשקיע באמצעות מדדים ולרכוש מעט ני"ע ע"מ שיהיה לך כדאי מבחינת עלות/תועלת לבצע איזונים.
כמו כן חשוב לכוון לטווח בינוני/ארוך.
כל החשיבה שלך עשויה להיות כלכלית רק אם אתה בוחן את ההשקעה לטווח של המשכנתא או טווח ארוך.
אל תשכח שבמשכנתא אתה משלם בחלק היחסי הגדול את הריבית +מדד לפי טבלת שפיצר.

 

[מוכרחים להיות שמח4]

כלומר הריבית היא 2% נומנאלית והיא למעשה הרבה יותר גדולה?

״ משלם בחלק היחסי הגדול את הריבית +מדד״

 

[אייל ביטרמן]

זה לא רק עניין של הריבית. עיין באינטרנט לגבי המושג ...

טבלת שפיצר.
בגדול, התשלום החודשי מתחלק שהתשלום הראשון הולך לכיסוי הריבית וככל שעובר הזמן החלק היחסי מכסה את הקרן.
הדבר מפחית את הסיכון של הבנק כך שבעצם לאחר שעוברת כ 45% מהתקופה שילמת בעצם את כל הריבית ונשאר לבנק לדאוג לקרן.
תעשה השוואה בים תשלום בטבלת שפיצר לתשלום סכום קבוע ותראה שיש הבדל ביניהם.

 

[מוכרחים להיות שמח4]

מכיר את ההבדל לבין קרן שווה

שפיתר איפשר לי להגדיל את ההחזר החודשי. לכן לקחתי אותו

אבל אלטרנטיבה של השקעה לא יכולה להיות עדיפה? בסבירות בינונית? לטווח של 2 שנים?

 

[אייל ביטרמן]

לדעתי ומניסיוני זה הימור ואני לא אוהב הימורים למרות שאנשים..

חושבים ששוק ההון הוא הימור.
אם מנהלים סיכון בצורה מייטבית בלי לנסות לתזמן את השוק השקעה בשוק ההון אינה הימור.
ראה מחקר שפירסמנו לגבי תוכלת חיובית מובטחת לאחר 6 שנים בקישור המצ"ב.
http://www.talbit.co.il/Talbit_Blog/is_medium_risk_investment_portfolio_positive_for_the_long_run