החסכון הפנסיוני- אחריות אישית או רשלנות פושעת
מתוך מדור "הטיפ השבועי" שבאתרנו
ולדעתי, אמור לעניין את קוראי פורום זה
============================
כמה הערות בנושא הביטוח הפנסיוני
רבים מאיתנו לא באמת יודעים וזוכרים את כל הקופות והקרנות שיש להם. בכל פעם שהחלפנו מקום עבודה, נפתח לנו חסכון חדש (ברוב המקרים- מאחר ולסוכן הביטוח היה משתלם לפתוח חשבון חדש במקום להמשיך את הישן). לפעמים יש חסכונות שאבא/ סבא פתח כשהיינו ילדים וכד'.
ביוזמת משרד האוצר, קיימת "המסלקה הפנסיונית" שבה ניתן לקבל מידע על כל חסכונותינו הפנסיוניים בכל הגופים- ביטוח, גמל, פנסיה או השתלמות.
השירות כרוך בתשלום קטן, אבל מי שרוצה להשליט סדר בחשבונותיו וחסכונותיו, הענין יכול להועיל לו.
איפו הבעיה? הבעיה היא שיותר מדי אנשים מזניחים הזנחה פושעת את חסכונותיהם הפנסיוניים.
בעקבות שינוי צפוי בעמלות, בוצע שינוי חקיקה המאפשר לאנשים שבחשבונם פחות מ- 7,000 ₪ למשוך את כספם ללא קנס וללא מס. הקרנות (שתומכות במהלך!) הודיעו לכל החוסכים הפוטנציאלים על האפשרות עוד בתחילת 2014. גם מבחינה טכנית, המדובר במהלך פשוט למדי.
כמה אנשים ניצלו את האפשרות למשוך את כספם? על פי ידיעה בתקשורת, פחות מ- 10% מכלל החוסכים.
יודגש כי מעוד כשנה דמי הניהול בקרנות יועלו כך שתוך שנים ספורות, אותם כספים שלא יימשכו יימחקו לאפס.
אז תגיד שלא מדובר בסכום משמעותי? קיבלתי, יופי לך. אבל לקחת סכום לא משמעותי ולתת אותו לבנק במתנה? מי הדביל שעושה את זה? מי יפתח את ארנקו ויתן במתנה כמה מאות שקלים לכרישים הפיננסים?
ובאותו ענין, סיפור אישי: לפני מספר שבועות, גיליתי מוצר חסכון לטווח ארוך/ פנסיוני שלדעתי מעניין לי ויכול לעניין אנשים נוספים.
פניתי לכ- 20 לקוחות שאני יודע את מצבם הכלכלי והפנסיוני (ולכן חשבתי שמתאים להם) וסיפרתי להם על המוצר.
מתוך ה- 20, 8-10 אמרו לי שזה לא מתאים להם והיתר (10-12) אמרו שזה מעניין וביקשו פרטים. מתוך אותם אנשים, רק 2 פנו בפועל אל ספק המוצר לברור פרטים.
מה אומרים שני הסיפורים על האחריות האישית של אנשים? על המודעות שלהם לעתידם?
בחודשים הקרובים נקבל מחברות הביטוח/ קופות גמל/ קרנות פנסיה והשתלמות את הדו"חות השנתיים. חלק מאיתנו אפילו לא יפתח את המעטפות. זה פשע כלכלי כלפי עצמך ומשפחתך השקול ללקיחה של חבילת שטרי כסף ושריפתם- עד כדי כך.
אני מפציר בפניך, קורא יקר. כשהמעטפה תגיע, פתח אותה. זה הכל, רק תפתח אותה ותוציא את תוכנה. זה הכל. אני מבטיח ל- 80% מהקוראים שהפעולה הטפשית הקטנה הזו תביא להם תועלת. אז בבקשה.
מתוך מדור "הטיפ השבועי" שבאתרנו
ולדעתי, אמור לעניין את קוראי פורום זה
============================
כמה הערות בנושא הביטוח הפנסיוני
רבים מאיתנו לא באמת יודעים וזוכרים את כל הקופות והקרנות שיש להם. בכל פעם שהחלפנו מקום עבודה, נפתח לנו חסכון חדש (ברוב המקרים- מאחר ולסוכן הביטוח היה משתלם לפתוח חשבון חדש במקום להמשיך את הישן). לפעמים יש חסכונות שאבא/ סבא פתח כשהיינו ילדים וכד'.
ביוזמת משרד האוצר, קיימת "המסלקה הפנסיונית" שבה ניתן לקבל מידע על כל חסכונותינו הפנסיוניים בכל הגופים- ביטוח, גמל, פנסיה או השתלמות.
השירות כרוך בתשלום קטן, אבל מי שרוצה להשליט סדר בחשבונותיו וחסכונותיו, הענין יכול להועיל לו.
איפו הבעיה? הבעיה היא שיותר מדי אנשים מזניחים הזנחה פושעת את חסכונותיהם הפנסיוניים.
בעקבות שינוי צפוי בעמלות, בוצע שינוי חקיקה המאפשר לאנשים שבחשבונם פחות מ- 7,000 ₪ למשוך את כספם ללא קנס וללא מס. הקרנות (שתומכות במהלך!) הודיעו לכל החוסכים הפוטנציאלים על האפשרות עוד בתחילת 2014. גם מבחינה טכנית, המדובר במהלך פשוט למדי.
כמה אנשים ניצלו את האפשרות למשוך את כספם? על פי ידיעה בתקשורת, פחות מ- 10% מכלל החוסכים.
יודגש כי מעוד כשנה דמי הניהול בקרנות יועלו כך שתוך שנים ספורות, אותם כספים שלא יימשכו יימחקו לאפס.
אז תגיד שלא מדובר בסכום משמעותי? קיבלתי, יופי לך. אבל לקחת סכום לא משמעותי ולתת אותו לבנק במתנה? מי הדביל שעושה את זה? מי יפתח את ארנקו ויתן במתנה כמה מאות שקלים לכרישים הפיננסים?
ובאותו ענין, סיפור אישי: לפני מספר שבועות, גיליתי מוצר חסכון לטווח ארוך/ פנסיוני שלדעתי מעניין לי ויכול לעניין אנשים נוספים.
פניתי לכ- 20 לקוחות שאני יודע את מצבם הכלכלי והפנסיוני (ולכן חשבתי שמתאים להם) וסיפרתי להם על המוצר.
מתוך ה- 20, 8-10 אמרו לי שזה לא מתאים להם והיתר (10-12) אמרו שזה מעניין וביקשו פרטים. מתוך אותם אנשים, רק 2 פנו בפועל אל ספק המוצר לברור פרטים.
מה אומרים שני הסיפורים על האחריות האישית של אנשים? על המודעות שלהם לעתידם?
בחודשים הקרובים נקבל מחברות הביטוח/ קופות גמל/ קרנות פנסיה והשתלמות את הדו"חות השנתיים. חלק מאיתנו אפילו לא יפתח את המעטפות. זה פשע כלכלי כלפי עצמך ומשפחתך השקול ללקיחה של חבילת שטרי כסף ושריפתם- עד כדי כך.
אני מפציר בפניך, קורא יקר. כשהמעטפה תגיע, פתח אותה. זה הכל, רק תפתח אותה ותוציא את תוכנה. זה הכל. אני מבטיח ל- 80% מהקוראים שהפעולה הטפשית הקטנה הזו תביא להם תועלת. אז בבקשה.