המלצה על ריביות ותמהיל

[herionit2013]

המלצה על ריביות ותמהיל

שלום רב,
אשמח להמלצה לריביות ותהמיל.

נתוני נכס והון עצמי:
הון עצמי: 300K
משכנא רצויה: 700K
מחיר נכס: 1 מיליון ש"ח

הכנסות בהווה ובעתיד:
סטטוס משמפחתי: אלמן+ 2 ילדים בגלאי 10 ו 14
סה"כ הכנסות: 9.5K נטו
בעוד כ 4 שנים הכנסות ירדו בכ 1500 ש"ח נוספים
ובעוד כ 8 שנים הכנסות ירדו ב 1500 ש"ח נוספים ,
בגלל סטטוס אלמן עם ילדים מעל גיל 18.

בעוד כ 8 שנים סה"כ הכנסות יהיו בערך 6.5 K


דילמה בין 2 תמהילים:

תמהיל 1:
100% קלצ , 700K ש"ח ל25 שנה בריביות של 3.5-4%
במקרה זה,החזר חודשי יוצא: 3695 ש"ח

תמהיל 2:
2/3 קלצ , 467K ש"ח ל 25 שנה בריבית של 3.5-4%
1/3 פריים מינוס 0.7 ל 25 שנה בריבית של 0.9%
במקרה זה,החזר חודשי יוצא: 3333 ש"ח
הסיכון בתמהיל זה : אם הפריים יעלה ב 3 אחוז ,
ההחזר החודשי יעלה ל 3700 ש"ח ,כלומר בדיוק כמו בתמהיל הראשון של 100% קלצ.


מה דעתכם על הריביות והתמהיל?
כלומר ,איזה תהמיל הייתם ממליצים לאלמן לאור הכנסותיו עכשיו ובעתיד?

תודה רבה !

 

[TheIL]

???

עוד 8 שנים ההכנסה שלך תהיה 6.5 אלף, מתוכם אתה רוצה לשלם החזר של 3.5 לערך.
אתה מתכוון לחיות מ 3 אלף לחודש ? ?!?!?! HELLO .....

 

[herionit2013]

אתה צודק בהחלט

הי,
אתה צודק בהחלט שזה מאד מסוכן.
לצערי השכירות המשולמת זהה.
בכל אופן,
אשמח להתייסות ל2 התמהילים שבניתי.

מה מומלץ ואיזה ריביות מקובל היום לקבל לתקופות אלו.


תודה

 

[TheIL]

זה רק אומר

שעוד 8 שנים לא תוכל גם לשלם שכירות
&nbsp
אתה פשוט חי בללה לה לנד.
אתה רוצה לקחת משכנתא של 700K שח, שהשכר שלך יהיה 6.5K ?
אתה מודע לך שזה משהוא שלא תצליח להתמודד איתו.
לפחות עם שכ"ד, אתה יכול להחליט לשכור משהוא יותר זול.
עם משכנתא, לא תוכל לברוח, ואם תנסה, היא תרדוף אותך

 

[herionit2013]

אני מסכים אתך לחלוטין

הי ,
אני מסכים אתך לחלוטין,
מה היית ממליץ לעשות עם הון עצמי של 300K ש"ח
ושכירות של 3500 ש"ח??

לא לקנות דירה לגמרי?
לדגור על הכסף שנשחק בגלל אינפלציה ועליית מחירי הדירות??

הבנתי מה לא לעשות,

מה כן?

אשמח לתשובה

 

[TheIL]

מה כן

עדיף לדגור על 300K ולשלם שכירות - מאשר להכנס להרפתקאה שאתה לא רואה איך אתה יוצא ממנה.
&nbsp
עדיף לקחת משכנתא ולגלות עוד 10 שנים שאתה לא מסוגל לעמוד בה ?
ואז מה ?
גם שילמת ריבית, גם יקחו לך את הדירה, ואולי עוד תשאר חייב כסף לבנק.
&nbsp
עם כל הצער, לא כל אחד "חייב" שתהיה לו דירה. בטח לא בהכנסות כאלו מול רצון בדירה במליון שח.
אתה צריך קצת REALITY CHECK .
חפש דירה יותר זולה, שאתה יכול להרשות לעצמך.
שכן המשכנתא שאתה רוצה, זה לא אומר שהדירה כ"כ מהר שלך... אתה פשוט שוכר דירה מהבנק.

 

[herionit2013]

צודק לגמרי

אתה צודק לגמרי,
צריך לקחת משכנתא יותר צנוע

תודה

 

[dana853]

באיזה בנק קיבלת את ההצעה?

 

[herionit2013]

לא קיבלתי- אני מתייעץ לגבי ריביות ותמהיל

הי,
לא קיבלתי- אני מתייעץ לגבי ריביות ותמהיל.
בשביל זה בדיוק אני כותב פה,

מה ניתן לקבל לתהמיל שבניתי.


תודה רבה!

 

[אפיקבנגב]

המלצה שלי- אבל אני לא יועץ

שלום,

מבירור שאני עשיתי, שילוב הפריים מינוס 0.8 או מינוס 0.7 פוגם בריבית שאתה מקבל על הקל"צ.
דהיינו, נניח שב100% קל"צ תקבל 3.5%, אז בשילוב עם הפריים הם כבר ירצו ממך משהו שקרוב ל4%.

בגדול כרגע הפריים עדיף בהרבה.
גם בגלל שהוא ניתן להמרה ללא קנס ובעיקר בגלל שבזמן הקרוב הריבית שלו תשאר הכי נמוכה. הבעיה היא שאף אחד לא יודע מתי החגיגה תסתיים.

אתה יכול לבקש הצעות לא פורמליות על שני המסלולים, ולעשות השוואה בין שתי האופציות כולל טבלת רגישות במידה והפריים יעלה ל2% ו-3%.

לסיכום, לי זה נראה שאתה ממש על הקסקס מבחינת הבנקים, וזה נראה שאתה לא יכול לחשוף את עצמך לסיכונים.
אני ממליץ לך להתרכז בהצעה עבור 100% קל"צ. גם בגלל שזה יכול להציל אותך כאשר ההכנסות ירדו וגם על מנת שיהיה לך רפרנס מול מה להשוות.
אח"כ תחפש בנק שיתן לך ריבית יותר נמוכה או בנק שישלב חלק מהמשכנתא בפריים מבלי לפגום בריבית שקיבלת עבור 100% קל"צ.
בהצלחה!

 

[herionit2013]

הבנתי

הי,
תודה רבה עבור המידע שסיפקת.
אקח את זה לתשומת לבי בעת סבב בבנקים.
&nbsp
תודה רבה!