הצעה לפני סגירה

[dimonk85]

הצעה לפני סגירה

שלום לכולם, אנחנו מחר נילך לסגור לפני שהריביות יעלו עוד. דרך אגב מבנק הפועלים הודיעו לי שהריביות עולות שוב ב 0.2% בכל המסלולים ביום ראשון הקרוב (26.6.16).
כתבתי כבר פה אבל אכתוב שוב, אנחנו זוג ללא ילדים עם הכנסה של כ 20K שצפויה לעלות. המשכנתא המבוקשת היא 770,250 שמהווה 75%.
בעוד 3 שנים יוצאת קרן השתלמות ויכולים לחסוך בצד כ 1000 ש"ח (אולי יותר)

התמהיל והריביות שלנו:
131,258 - זכאות ל 25 שנה ב 2.92.
פריים - 225,492 ל 30 שנה.
הלוואה מיוחדת מהבנק פריים + 0.4 בסכום של 100,000 ל 7 שנים.
קל"צ - 313,500 ל 13 שנה ב 3.8%.

החזר חודשי הוא 5250.
מה דעתכם? יש מה לשפר?

 

[גיל חיו לוי]

אתם מבצעים המון טעויות

נתחיל בהחזר שהוא מצויין.
לגבי התמהיל הוא מסובך כמו שהבנקים אוהבים לסבך.
ההלוואה המיוחדת ל7 שנים רק גורמת לך להאריך את כל המשכנתא.
פיתרונות לבעיות שלך:
1) ויתור על הזכאות
ותיקח בלון חלקי ל3 שנים
בסכום של הקרן הישתלמות+ החיסכון שתחסוך ב3 שנים הקרובות.
יעזור בהורדת ההחזר ובנוסף בחיסכון שתוכל לקצר במסלולים אחרים.
או לקחת מסלול משתנה צריך לבדוק מה יותר עדיף.
2) לבדוק אופציה ללא ההטבה המיוחדת בהחזר שאתה מעדיף .
זה אומר
256.000 פריים ל30 שנה
131.000 בלון חלקי ל3 שנים
383.250 קלצ לתקופה הכי קצרה
בהתאם להחזר שאתה מבקש
&nbsp
&nbsp

 

[dimonk85]

אוקי אז ככה...

היי גיל,
תודה לך על התגובה וההתייחסות.
בררתי לגבי הלוואת בלון ונתנו לי פריים + 2.5 שאומר 4.1%.
הזכאות היא רק 2.93% והיא ללא קנסות. הסכום שאני אחסוך כל חודש במשך 3 שנים + קרן ההשלמות יסגרו לי את כל המסלול של הזכאות בעוד 3 שנים.
לגבי ההלוואה. על 100,000 אני משלם ריבית של 6,600. שלדעתי זה מצויין יחסית לסכום ותקופה. ההלוואה ללא קנסות כך שאוחל גם אותה לצמצמם אחרי ה 3 שנים.
&nbsp
דווקא הפריים והקל"צ מרגישים לי קצת גבוהים. אתם לא חושבים?

 

[גיל חיו לוי]

יש לך טעות בחשיבה-הסבר

קח דוגמה כמה החשיבה שלך שגויה.
1) אופציה ראשונה התמהיל שלך
131.258 ריבית 2.92% ל25 שנה זכאות החזר 616( תיפרע בעוד 3 שנים)
313.500 קלצ ל13 שנה בריבית 3.8% סך ריביות 84.270
100.000 פריים ל7 שנים בריבית 2% התחלתי סך ריביות 7.246
225.494 פריים סך ריביות 28.215
סך ריביות 119.731 ללא הזכאות+הזכאות ל3 שנים מגיע למעל 130.000 שקל ריביות.
סך החזר חודשי התחלתי של כ5148 ההתחלתי.
בעוד 3 שנים ירד ב616 מהזכאות ועוד 7 שנים הפריים יגמר המיוחד.
&nbsp
עכשיו שים לב כמו שציינתי לך וללא הזכאות וההטבה ה"המיוחדת".
משכנתא 770.250:
פריים 256.750 ל25 שנים 0.8% ( קיצרתי לך 5 שנים)
131.258 בלון חלקי ל3 שנים ב4% ( יהיה פחות אבל בשבילך ריבית גבוהה)
382.992 קלצ ל10 שנים ריבית 3.3% .
סך ריביות קלצ ופריים 91.585 אלף.
החזר חודשי 4675.
+ בלון חלקי ל3 שנים בהחזר 437 שקל לחודש למשך 36 חודשים 15.732.
סך ריביות כולל הבלון +הפריים והקלצ 107.317.
סך החזר כולל הכל 5112.
יכול עוד לקצר את הקלצ ל9 שנים להאריך את הפריים ל30
ולקבל ריבית בהרבה יותר טובה בבלון חלקי.
ואז יוצא מצב שהחיסכון שלך יהיה בהרבה יותר באותו החזר שציינת.
זה סתם דוגמה שתבין שאתה לא באמת חוסך בהסבר שציינת .
&nbsp

 

[dimonk85]

נשמע מעולה אבל הריביות לא מציאותיות

היי גיל,

התרחיש שלך באמת טוב אבל כמו שכתבתי בפוסט המקורי, אנחנו ב 75% ולכן מספרים כמו פריים - 0.8 ו 3.3 הם בגדר חלון בשבילינו.
מדברים אתנו על פריים ו 3.8 בקל"צ. ולא רק בבנק אחד.
בנוסף אנחנו רוצים לסיים לגמרי את המסלולים הקטנים על מנת להוריד את ההחזר החודשי אחרי 5 שנים.
בהצעה שאתה נתת, ההחזר יעמוד קבוע תמיד גם אחרי שנשלם את הלוואת הבלון, ויעמוד על 4800 בערך כאשר בתרחיש שלי, הוא יירד ל 3300 בערך אחרי 5 שנים.

 

[אנטי 1]

זה כי אתה הולך עם הראש בקיר, כמו כל הישראלים,

שלא לוקחים איש מקצוע רציני, שמעביר לבנקים בין 100-200 מיליון
₪ משכנתאות שמכיר את כל הטריקים והשטיקים של הבנקים,
אתה מוכן ל"חסוך" את העמלה שלו אבל לשלם לבנקים 150,000-250,000
₪ יותר, זה בסדר, תמשיך כך, תגיע רחוק.

 

[גיל חיו לוי]

בהצלחה

והריביות מציאותיות.
קיבלת קלצ 13 שנה בריבית 3.8% שהריבית מאוד גבוהה.
במידה ותילך על כמו שציינתי
פריים ל 30 שנים
קלצ ל9 שנים אין סיבה שלא תקבל באיזור 3.3%.
אבל אתה מעדיף להוריד את ההחזר מהר ולא לחסוך אז לא מתאים לך מה שציינתי. שיהיה בהצלחה