הצעה ראשונה מבנק

[toxic babe]

היי.
אחוז המימון שלנו הוא 45%.
רוצים החזר חודשי של כ-3500.
ברור לי שיש עוד לאן לרדת, לאילו ריביות אפשר להגיע ולהיות מרוצים?
אולי יש לכם אופציה לתמהיל קצת שונה שיכול להיות טוב?
בגדול המטרה שלנו לא להיות צמודים למדד, שלא יהיו יותר מדי שינויים ומצד שני כן לאפשר לנו לסלק חלק מהמשכנתא בשנים הקרובות.

 

[sidewinder1]

בגדול המל"צ עם ריבית מאד גבוהה.
גם בקל"צ הריביות גבוהות.
מה שאתה יכול לנסות זה אולי אם מתפנה לך קצת כסף בשנים הקרובות זה לקחת סכום קטן במ"צ (על חשבון המל"צ) וזה יעזור לבנק לתת לך ריביות טובות יותר בשאר המסלולים. את המ"צ תפרע ברגע שמתפנה לך קצת כסף כי המדדים בשנים הקרובות אמורים להיות גבוהים יותר ממה שהורגלנו לראות.

איך לבדוק אם ה"נזק" של המ"צ יותר טוב מהתועלת שבירידת שאר הריביות?


לשם כך מצרף לך מחשבון משכנתא על בסיס אקסל , שים שם את הריביות ותשחק עם התמהיל , ואז תסתכל בגרפים ותשווה בין התמהילים.מלבד זאת תראה איך המשכנתא יורדת עם השנים , איך משתנה ההחזר וכו' .

תנסה כל מיני וריאציות ותשווה גם את את ההחזר לכל שקל, גם את השיפוע שבו הגרף של יתרת החוב יורד , גם את ירידת ההחזר עם השנים ,למשל:
45 % פריים , 55% קל"צ ל 13 שנה
45 % פריים , 27.5% קל"צ 10 שנים , 27.5% קל"צ 20 שנה
33% פריים , 57% קל"צ , 10% מ"צ

על הרכיב של הפריים אין עמלת היוון , על המ"צ עלולה להיות עמלה לא גבוהה , בקל"צ עלולה להיות עמלה גבוהה , קח בחשבון גם את זה.

אני לא יועץ משכנתאות , זו רק דעה פרטית של אדם פרטי כמוך - אז קח את דעתי בערבון מוגבל.