הצעה שקיבלתי היום, אשמח לקבל חוות דעת על ריביות ותמהיל

[moranim085]

הצעה שקיבלתי היום, אשמח לקבל חוות דעת על ריביות ותמהיל

היי,
בהנחה שאנחנו רוצים שההחזר החודשי שלנו יהיה סביב ה- 6500 ש"ח
כיוונו להחזר שלא יעבור את ה 30% מההכנסות כמו כן ההכנסות צפויות לעלות כך שההחזר יהיה סביב ה 22% מההכנסות.
האם התמהיל נכון ?
האם הריביות טובות ?

תודה.

 

[Mashkantalogix]

תשובה

קצת קשה לענות-לא ידוע מה אחוז מימון, אבל זה שגם כ חצי מהמשכנתא צמודה למדד ו/או לריבית שתלך ותעלה- זה דבר שמבטיח שההחזר יעלה בכמה אלפי ש"ח, בין היתר גם כי משכנתא כזו צריכה להיות עם החזר חודשי שלכל הפחות מתחיל מ7,800 ש"ח.

אז יוצא שלא ידוע איזה החזר בדיוק אתה מחשב שאחר כך יהיה 22% מהשכר- האם ההחזר הזה? (כי קח בחשבון שהוא כאמור יעלה), או האם החזר של עוד כמה שנים מול שכר של עוד כמה שנים?

איזה מאורע יגיע ראשון? זה שההחזר החודשי יעלה או זה שהשכר החודשי יעלה? האם המאורע "החד-פעמי" של עליית שכר יכסה את העליות "הרב-פעמיות" לאורך זמן במסלולים שצמודים למדד ובכלל לריביות משתנות שיעלו?
קשה לענות על רגל אחת..

האם מתוכנן פרעון מוקדם -כן או לא זה גם משנה הרבה.

משכנתא כזו רק 20% בקל"צ? מעט מדי. רואים שכיוונת לתמהיל עם שכר התחלתי שיקלע למטרות שלך ולחישובים שנכונים רק להיום-אבל לא לעתיד.

היום בגלל זה משכת הכל כמעט ל30 שנה מבלי מרחב תמרון רב וכאמור הרוב הגדול במסלולים עם ריבית צמודה ו/או ומשתנה- אז זה כבר נורות אדומות להמשך.

בתמהיל כזה-טיב הריביות אפילו לא משנה האמת-כי כל "המסביב" בעייתי.

הריביות אולי מסנוורות ומפתות לקחת הרכב דווקא כזה- רק שזה בעתיד יתברר כ"חיבוק דוב".

בהצלחה בכל אשר תבחר.

 

[moranim085]

אחוז מימון

אחוז מימון הוא 45%
וכמו כן עתידים לפרוע את החלק של המשתנה כלומר כ 300,000 ש"ח בעוד 5 שנים
התמהיל כל כך גרוע ?
איזה תמהיל יכול גם כן להיות אופציונאלי במידה ונעלה את ההחזר החודשי בעוד קצת ?
תודה