הצעת משכנתא

[Daniel2019]

שלום לכולם,
זוג + 2 ילדים קטנים, משכורות נטו 30,000 ש"ח.
החזר חודשי רצוי כ- 5,000 ש"ח.

משכנתא בגובה 700,000 ש"ח (43% מימון).

מה דעתכם על ההצעה שלהלן?

170,279 ש"ח - קבועה צמודה (זכאות משרד השיכון, ללא עמלות פרעון) - 15 שנה - 1.66%
100,000 ש"ח - קל"צ - 10 שנים - 2.32%
210,000 ש"ח - פריים - 15 שנה - פריים מינוס 0.5
219,721 ש"ח - משתנה כל 5 שנים צמודה - 15 שנה - 2.9%

תודה רבה מראש!

 

[82little]

מציע לעיין בהודעות קודמות... כמה עשרות לאחור...
המוצע באתר הוא בדרך כלל שונה מהתמהיל שכאן. עם שיקולים אחרים.
כלומר לחלק לשליש, שליש , להאריך בפריים, לקצר בקלצ, להימנע מצמודות....
לשם הייעול, כדאי לצרף לכל תמהיל את סך הריביות שישולם לבנק לפי כל תמהיל לעיתים כדאי גם לבחון כל מסלול בנפרד. העזרו לשם כך במחשבון משכנתא.
כדאי גם לבדוק בלוח התשלומים אפשרויות לפרעון מוקדם כי זה משנה את הסך הריביות ואת השיקולים.
לעצם הענין, ולהבנתי, התמהיל המוצע כאן טוב יותר לבנק מאשר לכם.
והריביות ניתנות לשיפור.
בהצלחה.

 

[82little]

כמו כן בהתחשב בהכנסות כדאי לעלות בהחזר החודשי. ההפרש בסך הריביות מאוד משמעותי. זו משכנתא שאפשר לסיים בפחות שנים וחבל סתם לשלם ריביות לבנק...
בהצלחה.

 

[tchc15]

אם השיקול בלקיחת הזכאות הוא אמונה שהמדד ישאר נמוך (פחות מ 1% שנתי) לאורך שנים קדימה (למשל לפחות 10 מתוך ה 15, או רוב השנים עד לפרעון - ניחא.
אם השיקול הוא זה שאין עמלת פרעון - בסביבת הריביות של היום, סביר להניח שעד היום שתרצו לפרוע/למחזר הריביות הריביות לא ירדו עוד, כך שזה לא שיקול.
על פניו זה נראה מיותר, ובמיוחד שלחלק מהבנקים יש נטייה להעלות ריביות בשאר המסלולים למי שלוקח הלוואת זכאות.

לגבי השאר:
1. יש עוד מקום לשאוף להורדה בריביות.
2. התמהיל - רק אתם יודעים מה עומד מאחוריו (או הבנק, אם הוא זה שהציע אותו).
3. ממליץ להאריך (בקצת) את הפריים, כדי לקצר (בקצת) את אחת הקבועות, מה שגם יסיים בהורדת הריבית.
4. לא נכנס לכם לכיס, אבל לרוב בשכר כזה ניתן להעמיד החזר גבוה יותר.

 

[82little]

מציע בהתאם: לעשות השוואה בין הבנקים בתמהיל הבא:
שליש פריים ל 15 שנהבשאיפה בריבית 0.9 ומטה
שליש קלצ ל 8 שנים בשאיפה לריבית 1.8 ומטה
שליש קלצ ל 9 שנים בשאיפה לריבית 2 ומטה
ובכל מקרה לוותר על הצמודות ומשתנות. אין צורך במקרה זה.
השוו בין תמהילים ותראו שניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים במשכנתא ולסיים הרבה יותר מהר. בהתחשב בהכנסות ובלי להיחנק זזה בהחלט אפשרי.
עברו בין כמה בנקים. שווה גם להעביר חשבון אם צריך.
הורידו עמלת פתיחת תיק למינימום . והשוו ביטוחי חיים בכמה חברות קחו הנחה רק לאורך כל חיי ההלוואה.
בהצלחה.