השוואה בין שני תמהילים - בעקבות שינוי 2/3 פריים

[5yamit5]

שלום,

500,000 ש"ח הלוואה, כ-30% מהנכס. החזר רצוי בערך 3,500 לחודש.

הצעה 1:
פריים - 15 שנים - 1.4% 300,000 ש"ח
לא צמוד בריבית קבועה - 10 שנים - 2.45% 80,722 ש"ח
זכאות - 15 שנים - 1.66% 119,278 ש"ח
החזר חודשי: 3,355 ש"ח

הצעה 2:
פריים - 15 שנים - 1.2% 250,000 ש"ח
לא צמוד בריבית קבועה - 10 שנים - 2.28% 130,722 ש"ח
זכאות - 15 שנים - 1.66% 119,278 ש"ח
החזר חודשי: 3,493 ש"ח

אשמח לשמוע תובנות לגבי לקיחת 2/3 מלא של הסכום בפריים או עדיפות לחלוקה השנייה, קצת פחות מ-2/3.
יתרונות, חסרונות...
תודה !

 

[82little]

השתמשו במחשבון משכנתא להשוואה בין הסימולציות השונות. מבחינת סך הריביות שתשלמו לבנק ולוח סילוקין בכל תמהיל.

בדקו אפשרות לשני מסלולי פריים האחד שליש פריים במינוס והשני שליש פריים במינוס.

ככל שחוששים מעליית הפרים קחו פחות בפרים פלוס ויותר במלצ או בקלצ.

בדקו גם סימולציות בהארכת כפריים ל 20 ואף ל 25 ו 30 שנים כדי לאפשר קיצור הפריים ל 7 או 8 שנים ושיפר הריבית

הייתי נמנע מהצמודה ולוקח במלצ עד 20 שנים.

האם יש מצב לפרעון מוקדם בהמשך?

בהצלחה

 

[5yamit5]

השתמשו במחשבון משכנתא להשוואה בין הסימולציות השונות. מבחינת סך הריביות שתשלמו לבנק ולוח סילוקין בכל תמהיל.

בדקו אפשרות לשני מסלולי פריים האחד שליש פריים במינוס והשני שליש פריים במינוס.

ככל שחוששים מעליית הפרים קחו פחות בפרים פלוס ויותר במלצ או בקלצ.

בדקו גם סימולציות בהארכת כפריים ל 20 ואף ל 25 ו 30 שנים כדי לאפשר קיצור הפריים ל 7 או 8 שנים ושיפר הריבית

הייתי נמנע מהצמודה ולוקח במלצ עד 20 שנים.

האם יש מצב לפרעון מוקדם בהמשך?

בהצלחה

תודה על התשובה.
יש אפשרות לפרעון חלקי עוד כ6-7 שנים, נאמר של 200,000 ש"ח בערך.
לא רוצה לקחת להרבה שנים מקסימום 15 שנים.
למה שהבנק יסכים שני מסלולי פריים ?
הפריים שקבלתי הוא עדיין במינוס. הוא 1.2%.
למה התכוונת "הייתי נמנע מהצמודה ?" - רק הסכום בזכאות הוא צמוד מדד.

 

[82little]

מצטט את השאלות ומנסה לענות...

יש אפשרות לפרעון חלקי עוד כ6-7 שנים, נאמר של 200,000 ש"ח בערך.
- אז כדאי להסתכל גם על לוח סילוקין ולהשאיר אופציה כזו להמשך, למשל במסלול של מלצ או בקלצ

לא רוצה לקחת להרבה שנים מקסימום 15 שנים.
- הכוונה היא שעם סילוק הקלצ למשל מסלקים את הפריים. הארכה נועדה לאפשר הפחתה בהחזר החודשי במסלול הפריים כדי לפנות מקום לפרעון הקלצ ולקצר הקלצ אל מתחת ל 10 שנים וכך גם לשפר בה את הריבית.

למה שהבנק יסכים שני מסלולי פריים ?
-- למה לא? הבנק יודע לתמחר את שליש הפריים כמו שהיה עד כה בפריים מינוס נניח 0.7. קח זאת כנקודת בסיס. כמו כן שליש בקבועה. ואז לחשוב איך לבנות את שאר התמהיל. כלומר השליש הנוסף. אולי כולו בפריים שיהיה קצת יותר יקר מהפריים במסלול השני .ויהיה אולי לטווח שנים קצר יותר, אולי במטרה לפרוע, ובסך הכל, יהיה כדאי יותר בהשוואה למסלול אחר. ? לשיקולכם: הרבה פעמים כדאי לחלק מסלול דומה לשניים ולעיתים גם מספר שנים שונה כדי לאפשר הורדת ריבית באחד המסלולים, ולאפשר פרעון מוקדם של חלק כי צריך תמיד לפרוע לפחות 10 אחוז...

הפריים שקבלתי הוא עדיין במינוס. הוא 1.2%.
- אוקיי. אבל כדאי לקבל שליש במינוח 0.7 לפחות. וכאמור לעיל לראות מה ניתן לקבל בשליש הנוסף.

למה התכוונת "הייתי נמנע מהצמודה ?" - רק הסכום בזכאות הוא צמוד מדד.
- התכוונתי למסלול הזכאות שהינו צמוד. אישית הייתי מוותר עליו. "הייתי נמנע מהצמודה.
בהצלחה.