התייעצות בנוגע ללקיחת משכנתא

[רימון חייט]

לפי ההגיון שלך עדיף לקחת הלוואה ל- 30 שנים מאשר 10 שנים

כי ההחזר החודשי נמוך יותר?
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611

 

[רימון חייט]

אני לא מתייחס לסיסמאות באופן כללי. מה זה "עיוותים"

דיון על מספרים צריך להיות עם מספרים.
&nbsp
לא קראתי הכל אבל קראתי את המשפט האחרון - "שקרן שווה נוגסת ממנה מהר יותר"
כיוון שהוא שגוי בבסיסו תחת ההנחה שיצרתי - החזר התחלתי זהה, נראה לי שגם
המגדל שמעליו לא עומד יציב.
משפט זה שגוי כי בהחזר הראשון הקרן בקרן שווה ובפשיצר פוחתת בסכום זהה.
מההחזר השני והלאה החזר החוב בשפיצר עולה כל חודש ובקרן שווה הוא נשאר שווה וההחזר החודשי יורד.
&nbsp
דרך אגב מציע לכנות את שפיצר בשם העברי - החזר שווה.
אז בהחלט אפשר לומר שבהחזר חודשי נתון, שיטת החזר שווה תגרום לסך תשלומים נמוכים יותר מאשר קרן שווה.
אלא כמובן אם יתרחשו עיוותי חלל זמן. סליחה, לא עמדתי בפיתוי.
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611

 

[רימון חייט]

OK

צרפתי את קובץ הנתונים של בנק ישראל כדי להראות
בכמה הריבית יורדת כשהתקופה מתארכת
&nbsp

 

[רימון חייט]

OK

 

[רימון חייט]

גם אני - beyond

 

[toffi77]

אני חושב שבקרן שווה דווקא יש ביטחון

אולי זה לא מתאים לכל לווה, אולי אפילו יותר נכון להגיד שלרוב הלווים זה לא מתאים כי אנשים כאן בארץ בקושי עומדים בהחזר החודשי ונאלצים לפרוס להרבה שנים .
אבל יש גם לווים שדווקא כן מסוגלים בתחילת הדרך ללכת על החזר גבוה, אפילו גבוה מאוד . אבל זאת תהיה טעות לחשוב שלשנים קדימה הם יוכלו לעמוד בהחזר הזה. זה אפילו חוסר אחריות . לכן קרן שווה יכולה להתאים להם. בהתחלה ללכת על ההחזר הכי גבוה שהם מסוגלים ועם הזמן ההחזר יקטן. עם הזמן גם יתווספו עוד הוצאות שלא תיכננו : ילדים, הוצאות בית בניה ושיפוץ (שתמיד יותר ממה שמתכננים), חס וחלילה אסון במשפחה או בעיות רפואיות, פיטורין ואפילו חוסר יכולת למצוא עבודה למרות שכשהם היו צעירים הכל נראה וורוד.

אני ספציפית בונה את המשכנתא שלי בצורה דומה, שכל מספר שנים ההחזר החודשי יירד, שזה בבסיסו אותו רעיון כמו קרן שווה (וזאת למרות שכרגע נראה שההכנסה שלנו רק תעלה , אבל מי יודע מה יוליד יום, הכל יכול להתהפך עלינו)
אני גם דואג לתחנות יציאה, או מסלולים שאפשר לסלק או למחזר ללא קנסות.
זאת דעתי האישית.

 

[רימון חייט]

הערה קטנה בנוגע לירידת תשלום חודשי

בדרך כלל ירידת יכולת החזר עתידית ידועה
למשל כתוצאה מתחילת תשלום שכר לימוד באונב' לבת
או רוצון להקטין את אחוזי המשרה וכו' היא ירידה
שבאה ב"מכה" ולא הדרגתית. כלומר, אם אני יודע שעוד
7 שנים אצטרף להקטין החזר ב- 2000 שקלים לחודש אז
נכון יותר לטעמי הוא לדאוג שההחזר יקטן ב- 2000 שקלים בדיוק
עוד 7 שנים מאשר יקטן בכל חודש ב- 15 שקלים (לדוגמה) כדי שעוד
7 שנים אגיע להחזר שיתאים לי אז.
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611

 

[רימון חייט]

אני חולק על דעתך שיש מסלול נכון או לא נכון אלא מתאים ולא

מתאים לפי סיפור מסוים של לקוח מסוים.
פתיחת הפוסט הייתה על רווחיות ברורה שיש לשיטת פירעון מסוים
על פני אחרת ולכן גם תשובתי הייתה חד משמעית והפוכה.
בגדול אפשר לדבר על יתרונות וחסרונות ולמי מתאים כל דבר.
אפשר כן לומר שלקרן שווה יש חיסרון אחד בולט בכך שחלק מהבנקים לא מציעים
אותה כלל ולכן בחירה בה מובילה לירידה ביכולת המיקוח.
לגבי המבחן, לא הייתה אף שאלה לגבי נכון / שגוי (מוזמן לראות את המבחן
לדוגמה באתר ההתאחדות - www.hfca.org.il) אלא על התאמה לסיפור לקוח
מסוים. כאשר מספרים סיפור מסוים יש מספר פתרונות אפשריים וכל פתרון סביר שנומק (השאלות הפתוחות לא מופיעות באתר בנתיים) - התקבל.
&nbsp

 

[mulcha]

יכול להיות שבכל השרשור הארוך הזה לא התייחסתם לכך

שיש פה מישהו שרוצה להחזיר כמעט מיליון שח בהחזר חודשי של 3500 ש"ח בחודש?
מישהו מהמומחים מוכן להסביר לו את המשמעות?

 

[רימון חייט]

אין כאן בעיה במידה וימצא בנק שייתן לו את זה ב- 0% ריבית

הוא יסיים תוך 23 שנים את המשכנתה.
בכל ריבית אחרת הוא ייראה כמו בדוגמה שבמאמר זה:
http://www.effectivemortgage.co.il/2148
&nbsp
שבוע טוב,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611

 

[ARMADA2]

התייעצות בנוגע ללקיחת משכנתא

שלום,
בשעה טובה אנחנו לפני לקיחת משכנתא ורציתי להתייעץ עם חוכמת ההמונים לפני שאני ניגש לבנק.
יש לי הבנה בסיסית בתחום אבל אני עדיין לא יודע מה הריביות המקובלות פחות או יותר בשוק כיום ועל מה שווה לי להתעקש במיוחד.

הסיפור הוא כזה:
הנכס עולה כ1.425
הון עצמי - 570
הכנסה נטו שלנו - 17,000
אנחנו רוצים החזר של כ3500 ומשכנתא ל20-25 שנה.
מה המסלול המומלץ ובאילו ריביות?

לפי מה שהבנתי, הבנקים עובדים בעיקר לפי לוח שפיצר, האם שווה לי להתעקש על קרן שווה?

תודה מראש לעוזרים.

 

[mulcha]

קראתי את המאמר. מדויק ונכון.

 

[רימון חייט]

שווה לך להתעקש על קרן שווה אם נראה לך שהבנק מרוויח מעט מידי

להחזר חודשי נתון תוכל לקבל בשפיצר הלוואה קצרה יותר
וסך תשלומים נמוך יותר.
בהצלחה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611