התייעצות לתמהיל וריביות

[82little]

משתנה לא צמודה ל 18 שנים

אכן בדרך כלל משתנה כל 5 היא בכפולות של 5 שנים. במקרה זה הבנק הציע ל 18 שנים. אבל לא אתפלא אם כשהתיק יגיע שוב לרפרנטית שלהם יאמרו שצריך לשנות ל 20 שנים. במקרה זה אבקש שהקלצ יהיה לפחות שנים. למשל 15 במקום 17.

לגבי המסלול מדובר במפורש בלא צמודה. כך רשום בטוופס שקיבלתי. לא מדובר אם כן בצמודה למדד שמשתנה כל 5. אלא בקבועה שמשתנה כל 5.
אודה לעצותיכם והערותיכם הנוספות בנוגע לתמהיל והריביות.
תודה

 

[82little]

התייעצות לתמהיל וריביות

אודה להערותיכם המלומדות למשכנתא הבאה:
הכנסות כ 17 אל.
עלות דירה 2.14מ. הון עצמי 1.24 מ. הלוואה 900 א'.
גילאים 51 אישה 59 גבר (יצר מגבלה באורך ההלוואות שהבנק אישר)
. הצעת הבנק -- אחרי השוואה בין כמה בנקים:
290 א' ל 240 ח' (20 שנים) פריים מינוס 0.5 (1.1 אחוז להיום)
297 א' בקבועה לא צמודה משתנה כל 5 שנים, 216 ח' (18 שנים) ריבית 3.45 אחוז.
306 אלף בקבועה לא צמודה ל 204 חודשם (17 שנים) ריבית 3.55 אחוז .
החזר חודשי כ 5227 ש"ח.
אפשרות לשימוש בקרן השתלמות עוד כ 5 שנים בסך 250 אלף. על מנת לקצר אז את ההלוואות או להחזיר משתנה אם הריבית תעלה משמעותית בתחנת יציאה.
לא היתה הסכמה של הבנק להעלאת החזר חודשי וגם נראה לנו שזה ההחזר הסביר עבורנו. בנוסף, אציין שלא יכולנו להאריך הפריים ולקצר בשנים בקלצ. וכן לא יכולנו לקחת הכל בקלצ במקום חלק במשתנה כל 5 שנים לא צמודה (אי הסכמה של הבנק, וקושי בהשגת ביטוח חיים...).
האם הריביות והתמהיל סבירים בעיניכם?
תודה
82little

 

[82little]

פיצול לא צמודה לקבועה ומשתנה כל 5

אכן אדגיש שיש כאן כמה אילוצים...
בין היתר הפיצול כאן במסלולי הלא צמודה נבע מכך שהבנק לא הסכים לתת לנו את כל הלא צמודה בקבועה אלא רק חלק במשתנה כל 5. תמורת זאת שיפר את הריביות... לפחות בהשוואה למה שהציע בהתחלה ובהשוואה לבנקים אחרים....
השיקול שלנו הוא שעדיין זה עדיף כך כי במידה והריבית תעלה במשתנה כל 5 נפרע אותה בעזרת קרן השתלמות.
אודה להערותיכם ביחס לתמהיל ולריביות. ולהחזר החודשי הנגזר מהתמהיל והריביות הללו וכן בהשוואה להכנסה החודשית.

 

[82little]

האם בנתונים אלו יש מקום לשינוי תמהיל ומאמץ לשיפור ריביות?

אודה לעצה בנוגע למשכנתא זו בייחוד בנוגע למסלולים. והאם כדאי להתאמץ עוד לנסות לשפר ריביות או שאלו האופטימליות בנקודת הזמן הזו. תודה.
יהודה