התיעצות ראשונית

[kseniali]

התיעצות ראשונית

אנחנו זוג+2, הכנסה ממשכורות נטו כ25 אש"ח לחודש (+3אש"ח מזונות ילדים), שנינו שכירים בגיל שלושים וקצת.
הון עצמי 470 אש"ח,קונים בית ב-1.5 מיליון, ז"א נדרשת משכנתא של 1.030 מיליון.
ל-%40 אחוז לא שואפים להגיע הון עצמי, כי זה קשה לנו.
____________________________________________________
750 א"שח קבועה לא צמודה
200 אש"ח פריים (כנראה), יש קרן השתלמות שמשתחררת בשנה הבאה של כ100 אש"ח ועוד אחת בעוד שנתיים כ80 אש"ח.
ועוד 80 לא החלטתי.
____________________________________________________

יכולת ההחזר החודשים שלנו כ5 אש"ח, מקסימום 5.5 אם זה יהיה קריטי לאיזו קפיצה בריביות.
מה דעתכם, איך עדיף לי לחלק מבחינת שנים? ומה הריביות ה"אידאליות" לשאוף אליהן במשא ומתן עם הבנק במקרה שלנו?

תודה לעונים

 

[morko15]

אופציה א

שלום KSENIA
מצורפת תוכנית אופציונאלית
ה 180K זה משתנה כל שנתיים ועם הקהש אתם סוגרים את הסעיף הזה
החזר התחלתי 5.3K.
הייתי ממליץ לנסות להגיע למשכנתא עד 60% ואז אפשר יהיה לשפר עוד את הריביות (המדרגות הריביות הם 75% 60% 45%)

בהצלחה

 

[אליהו משכנתאות]

MORKO היקר !

כל הכבוד לך על הרצון לעזור ולהרכיב תמהילים .
אך עשה טובה לפניי , גש ללמוד את הנחיות בנק ישראל בבקשה.
תמהיל שהורכב לא עומד בדרישות הרגולציה ... שליש המותר בפריים כולל בתוכו את מסלולי המשתנות עד 5 שנים .
תמהיל לא תקין .
בהצלחה ,
---------------------------------------------------------------------------------------
אליהו , חשב - יועץ ומלווה למשכנתאות
[URL='http://www.eliyau-mortgage.co.il']www.eliyau-mortgage.co.il[/URL]

 

[morko15]

באמת לא מכיר

זה משהו חדש? כי עד לא מזמן לא היה בעיה בכלל.
מה הקשר בין הפריים למשתנה כל X שנים צמודה או לא צמודה ?

 

[morko15]

הבנתי

בגלל שזה משתנה כל שנתיים אז אפשר לשנות אותה לכל 5 מקסימום

 

[אליהו משכנתאות]

נכון ועוד..

הרגולציה קובעת שכל מסלול שרמת ההשתנות של הריבית בו היא עד 5 שנים ( לא כולל 5) יהיה נכלל בתוך השליש המותר בתמהיל .
נכלל בזה: פריים , מט"ח , משתנה כל שנה , משתנה כל שנתיים , משתנה כל שניים וחצי .
משתנה כל 5 ניתן לקחת גם עד שליש מהתמהיל כשלעצמו .
ישר כח על רצונך לעזור , אך למד קודם כל את נהלי הרגולציה בנוהל 451 , 329
בהצלחה .

 

[morko15]

תודה

 

[kseniali]

אשמח מאוד לתשובות

 

[Fitch]

הייתי לוקח 1/3 בפריים. ופחות בקבועה לא צמודה

343K בפריים ל30 -0.8%
580K קל"צ ל16 - 3.5%
107K משתנה צמודה ל25 - 2.5%.
&nbsp
החזר 5502.
&nbsp
עוד 5 שנים תראו אם תרצו להכניס את הקרנות למשתנה או לא.

 

[kseniali]

למה משתנה צמודה?

 

[Fitch]

יותר מפתה את הבנק.