חוות דעתכם על תמהיל משכנתא (הצעה מיועץ )

[yogev85]

חוות דעתכם על תמהיל משכנתא (הצעה מיועץ )

היי נכס במסגרת מחיר למשתכן
שווי נכס 1.8 (שווי מקסימלי במסגרת מחיר למשתכן)
משכנתא על סך 1,050,000₪
משתכרים 18,500₪ נטו +2 ילדים ועוד 1 בדרך
קיבלנו הצעה מיועץ משכנתאות כי יוכל להשיג לנו את הריביות הבאות
350k בריבית קבועה צמודה 3% ל-20 שנה
350k פריים מינוס0.7% ל - 30 שנה
350k בריבית משתנה כל 5 שנים 2.8% ל-30 שנה
החזר של
4500₪
מאמינים שלאחר 5 שנים נוכל להגדיל את ההחזרים החודשיים (לאחר שנסיים את הגן הפרטי שבדרך)
חשוב לציין שכבר עשיתי סיבוב בכל הבנקים הגדולים ולא התקרבתי לריביות האלו.
אשמח לשמוע את דעתכם.
גם בנוגע לכך שאין מסלול קלצ לדעת הסוכן אין צורך כי משלמים מראש את ההצמדה.

 

[EcoT]

זה יועץ שאתם שילמתם לו או היועץ מהמאבק

כי זה התמהיל הסטנדרטי שהייתם מקבלים בבנק בלי יועץ. להגיד שהוא טוב אז לא משהו. למשל עוד מחד חמש שנים יש לכם כסף להחזיר את המשתנה?
לקחת הכל צמוד ומשתנה ל20 ו 30 שנה זה מסוכן וההחזר שלכם בטוח יעלה בעתיד אבל בנתיים קרן לא ממש תרד אתם יכולים לשלם שנים ובסוף להיות חייבים יותר ממה שהתחלתם. אתם צריכים ייעוץ אמיתי ולעלות את ההחזר החודשי לכיוון ה 6000₪ כבר עכשיו. אם זה בלתי אפשרי תוותרו על במחיר למשתכן זאת "מתנה" שתשלמו עליה הרבה יותר מידי בריביות וממש לא בטוח שתראו רווח כלשהו מערך שוק גבוה "יותר".

 

[yogev85]

אכן אותו תמהיל הביאו לי בבנק אבל עם ריביות אירות

זה אכן אותו תמהיל כמו בבנק. אבל הריביות שהיא מבטיחה להשיג טובות משמעותית ממה שהביאו לי לבד בבנק

 

[EcoT]

תעזבו את היועצת הזאת

היא תוביל אתכם לחורבן כלכלי והיא לא זאת שתבוא ותשים כסף כשההחזר יקפוץ. השגת ריביות טובות זה התפקיד המשני של היועץ. התאמת התמהיל והחזר החודשי החודשי ליכולות המשפחה למשכנתא שפויה. כיוון שאתם כרגע הולכים על דירה מעבר ליכולות שלכם אתם די כובלים לה את הידיים מבחינת החזר אבל לפחות היא יכלה לתת לכם תמהיל שמתאים לכם ולא לחרטט לגבי ההצמדה. גם בריבית שהצגת המשכנתא הזאת יוצאת יקרה ומסוכנת. באמת באמת עדיף לכם לוותר על העסקה אלא אם צפוי להיכנס כסף משמעותי בשנים הקרובות ואם כן עדין צריך לבנות תמהיל שיקח את זה בחשבון

 

[טלי963]

משכנתא מסוכנת

משכנתא מאוד מסוכנת ולא יציבה ב 100%. אם אין לכם את היכולת להחזיר 6000 ש"ח, תוותרו. אחרת תמצאו את עצמכם עם 8000 ש"ח החזר ואף יותר.

 

[רימון חייט]

סורי. לא הלכתם ליועץ

הלכתם לסוג של מאעכר עם הרכב משכנתה שעשיתם לבד
וסגרתם איתו שתשלמו רק אם ישפר לכם את הריביות.
אם עד לכאן טעיתי בגדול, אני מתנצל ואין צורך להמשיך.
&nbsp
א. למתווך שלכם אין ידע כלכלי (לא משלמים הצמדה מראש, גם בחודש האחרון של ההלוואה בעוד שלושים שנים תהיה הצמדה עליה תשלמו).
&nbsp
ב. יועץ בדרך כלל לא לוקח הצעה מהבנק ומבטיח לשפר לה ריביות. יועץ מסביר כי הריביות זה החלק הפחות משמעותי בקביעת סך התשלומים שלכם לבנק.
זה כמובן לא אומר שלא יכול להיות שההרכב המסוים הזה אינו ההרכב המתאים לכם ביותר. איני יודע כלום עליכם אבל ההנמקה חשודה ביותר.
&nbsp
עושה רושם שניסיתם לחסוך על יועץ והלכתם לבד לבנק ולאחר מכן
מצאתם מישהו לפי טעמכם אשר לו תשלמו (כנראה ביוקר) רק אם "יצליח".
כך לא עושים את הדברים.
שימי לב למאמר שכתבתי לאחרונה וראי אם את מזהה ניגוד עניינים
בינך לבין היועץ שבחרת - https://www.effectivemortgage.co.il/3010/nigud/
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[Desslok of Gamilon]

אני מפרש את מה שנאמר להם
שאת המדד "משלמים מראש" לא באופן מילולי, אלא מה שהיועץ כנראה ניסה להגיד להם הוא שבהלוואה לא צמודה הבנק מוסיף מראש לריבית את מה שהוא חושב שתהיה ההצמדה, לפי הציפיות שלו.
&nbsp