חוות דעת על תמהיל וריביות

[lioralior]

שלום, אשמח לקבל חוות דעתכם על התמהיל הנ״ל ועל הריביות.

מחיר הדירה: 2,850,000 ש"ח
סכום ההלוואה המבוקש: 1,650,000 ש"ח

יש ברשותנו כרגע דירה נוספת המושכרת ב5,500 ש״ח שאותה אנחנו מתכננים למכור ב 1,800,000 ש"ח בשנה הקרובה (אין עדיין קונה).
על דירה זו יש משכנתא עם יתרה של 396,000 ש"ח בהחזר חודשי 3,800 ש״ח

קיבלנו הצעה לחלק את ההלוואה למשכנתא ולגישור באופן הזה:

א. המשכנתא תהיה בסך 430,000 ש״ח בחלוקה ל:
1. 145,000 ש"ח - קל"צ -4.7% - ל13 שנים
2. 145,000 ש"ח - משתנה כל שנתיים לא צמודה - 4.7% - ל10 שנים
3. 140,000 ש"ח - משתנה כל שנה צמודה - 2.7% - ל10 שנים
החזר חודשי 4,093

ב. הגישור יהיה בסך 1,220,000 ש"ח לתקופה של עד שנה וחצי ( לא זוכר מסלול) ריבית 4.5
החזר חודשי 2,800 ש״ח

הכנסות 25,500, אין עוד הלוואות
משאירים עוד כ250 א״שח בצד ויש עוד כ300 א״שח בקרנות השתלמות.
אשמח לדעות/מחשבות/הצעות על ההצעה הזו או אופציות חליפיות

 

[כסף חכם]

חשוב לוודא שהמסלול בהלוואת הגישור לא צמוד למדד, כי אז תצטרכו להחזיר סכום יותר גבוה.
הייתי ממליץ לבטל את המסלול של המשתנה צמודה ולשנות למשתנה לא צמודה במידה ואפשר, על מנת להקטין סיכון.
במידה ולא תצליחו למכור את הדירה בזמן, תוכלו למחזר את הלוואת הגישור להלוואת רגילה (בלוח שפיצר).
סך הכל הצעה סטנדרטית, עם ריביות טובות לתקופה.

 

[lioralior]

תודה על התגובה
במידה והמסלול בהלוואת הגישור צמוד מדד נצטרך להחזיר סכום גבוה יותר בכל מקרה או רק אם המדד יעלה ?

תודה שוב.

 

[כסף חכם]

רק אם המדד יעלה, אבל אם תבדוק נתונים היסטוריים של המדד תוכל לראות שהוא הרבה יותר עולה מאשר יורד, כך שתמיד רצוי לקחת בחשבון שהמדד יעלה. השאלה היא בכמה.

 

[lioralior]

מובן תודה.
רק אם נדבר במספרים אז בצמוד דובר על 2.75%-2.8% ריבית
בקבוע מדובר על 5.24% (נכון להיום)
מה מהם עדיף לדעתך אם לוקחים בשקלול את המדד ?

 

[כסף חכם]

רק בהנחה שהמדד הממוצע בתקופת ההלוואה לא יעלה על 2.5 אחוז. זה לא סביר שיקרה, ולכן עדיף את הצמוד.