חיסכון לרכישת דירה זה פרוייקט של שנים רבות
מה שאומר שלא כדאי להשקיע באפיק סולידי מדי שערכו לא יעלה, ולא באפיק אגרסיבי מדי שעלול לרדת מדי בטווח המתוכנן.
לצערי - כל יועצי ההשקעות שפניתי אליהם היו מוטים מאוד.
במיוחד לאפיקים יקרים באופן חסר הגיון (ניהול תיקים אישי)
מה שאומר - שצריך לפנות למספר יועצים כדי לקבל תמונה סבירה.
הפרמטרים הרלוונטים הם:
רמות סיכון הנגזרות מאפיק ההשקעה (אג"ח זה הכי סולידי, השקעה בבעלות על חברות סחירות ונכסים בלתי סחירים, השקעה באופציות הכי מסוכן) ומתנודתיות שווי ההשקעה.
שקיפות האפיק, המאפשר להשוות תשואות עבר,
וכמובן - עלויות הניהול ו"שמירת התיק".
מאפיקים יקרים שאין בהם שקיפות ומקודמים באגרסיביות - לדעתי יש להתרחק.
