יחס בין תשלומי-חוב לבין הכנסות

[אה51]

בנק למשכנתאות נוהג לקבוע את הריבית על המשכנתא בהתבסס - בין השאר -על היחס בין החזרי חוב (החזרי הלוואות מעל 18 חודשים לפירעון; משכנתאות) לבין הכנסה נטו (מעבודה ושכר דירה).
שאלותיי :
א) האם הבנק כולל בבדיקה זו את החזרי התשלום על המשכנתא המבוקשת?
ב) מה השיעור בגינו הבנקים מעלים את הריבית?
ג) מה השיעור המומלץ מבחינת לוקח המשכנתא - כדי לעמוד בהחזר לאורך שנים מבלי לפרק משפחה או לשמוט חוב - לא יותר משליש או לא יותר מ...?
תודה

 

[82little]

הריביות השונות שבנקים נותנים קשורים יותר לאחוז מימון. משכנתא מול ערך נכס...

בכל אופן בנוגע ליחס בין החזר חודשי להכנסות, הכי חשוב לבחון את ההתנהלות הכספית שלכם לאורך השנים מה ההוצאות הממוצעות שלכם לעומת ההכנסות. והאם ואיך גומרים את החודש. קנה מידה טוב הוא התנהלות מול שכירות.

בנק ישראל מורה לבנקים לא לאפשר יותר מ 50 אחוז מההכנסות להחזר חודשי. הבנקים יאפשרו 40 אח ומטה ...ובדכ סביב שליש ומטה.
וקחו בחשבון גם ביטוחי חיים וביטוח מבנה.

יש גם הבדל בין שליש מ 15 א ושליש מ 30 א.. אמנם מקובל שהוצאות גדלות באח' עם ההכנסות אבל יש גם ערכים מוחלטים...

גם מצב משפחתי היום ובעתיד רלוונטי כמו גם הצפי להכנסות ...

בקיצור, הבנק יאפשר החזר בדכ עד כשליש מהכנסותיכם הפנויות אבל עשו אתם את החשבונות שלכם והתחייבו רק להחזר שתוכלו לעמוד בו.

בהצלחה

 

[אה51]

לגבי "הבנקים יאפשרו 40 אח ומטה ...ובדכ סביב שליש ומטה" - האם הבנקים כוללים בחישוב זה גם את ההחזרים בגין המשכנתא המבוקשת/חדשה או רק את ההחזרים טרום קבלת המשכנתא המבוקשת/חדשה?

 

[82little]

בוחנים כמובן את מכלול ההכנסות ואת מכלול ההוצאות להלווואות קיימות ולמשכנתא המבוקשת.
בהצלחה.