ייעוץ לגבי תמהיל משכנתא

[SHIERAN]

ייעוץ לגבי תמהיל משכנתא

489 אש"ח - סה"כ משכנתא
# 75 אש"ח - פריים (0%) ל-15 שנה.
# 157 אש"ח - קל"צ (3.85%) ל-12 שנה.
# 101 אש"ח - משתנה לא צמודה כל 5 שנים (3.99%) ל-15 שנה.
# 85 אש"ח ק"צ - הלוואות זכאות (2.77%) ל-15 שנה.
# 75 אש"ח - פריים (1.40%-) ל-15 שנה, הלוואה המותנית במעבר חשבון לפעילות בבנק.

תשלום חודשי 3500

אשמח לשמוע את דעתכם, תודה רבה.

 

[אבנר סטפק]

דעתי...

כללי תמהיל מצוין. עם זאת שני שינויים קלים שהייתי מציע:
א. להגדיל במעט פריים למקסימום האפשרי של כ-162 א' במקום 150 א' (על חשבון המשתנה)
ב. לוותר על הזכאות של הק"צ - עדיף להחליף לקל"צ לאותה תקופה בריבית של 3.85%.
&nbsp
ריביות קרובות מאוד לסגירה, מקום קל לשיפור בקל"צ. הפריים הקצרה ב-0% גרועה אבל מתאזנת עם הפריים השניה כך שהמשוקלל כמינוס 0.7% - אלה תנאי שוק, גם מבלי להתחייב להעברת חשבון לבנק איגוד או מי שזה לא יהיה.

 

[SHIERAN]

אבנר תודה רבה על הערות

סה"כ העלת פה נקודות ששווה לחשוב עליהן:
1. לגבי הגדלת הפריים - גם אני שמתי לב לזה - ולכן הגדיל את הפריים למקסימום.
2. לגבי הזכאות (ק"צ) - קיימת התלבטות כיוון ואני מעוניין במידת היכולת לפרוע במועד מוקדם ככל הניתן מרכיב זה ובקל"צ זה פחות מתאפשר כיוון ותיהיה עמלת סילוק גבוהה.

תודה רבה על ההתייחסות אין זה מובן מעליו.

 

[אבנר סטפק]

המשכון...

אם באמת יש הסתברות גבוהה לפרעון יחסית מהיר נניח תוך 3 שנים אולי עדיף הק"צ, אבל אחרת בכנות לא הייתי מפחד יותר מדי מקנסות קל"צ - החשיפה אינה אפסית אבל בהחלט גם ההסתברות לקנס מהותי גם אינה גבוהה
(קנס, אם בכלל, יהיה רק במקרה שבו הריבית העתידית במועד הפרעון המוקדם תהיה נמוכה מזו שנלקחה כיום בקל"צ)