יעוץ פנסיוני ע"י הבנקים

k-don

Well-known member
הבנקים מקבלים 0.25% עמלת הפצה. קרנות הפנסיה ברירת המחדל לא

לוקחות יותר מ 0.1%.

אגב, בקטע הזה (של עמלת הפצה) נתקלתי בעבר שבגלל היעוץ, קופת הגמל דורשת להעלות את דמי הנהול כדי שתוכל לשלם את עמלת ההפצה
 
פנסיה

כפי שרשמתי,
קרנות ברירת המחדל לא משלמות לאף אחד עמלות הפצה לרבות הבנקים בשל דמי הניהול הנמוכים שהן גובות.
קרנות אלה אינן בונות על הפניות אלא על היותן קרנות "ברירת המחדל".
ומשם טענתי שהבנקים אינן נותנות יעוץ אובייקטיבי אלא תלוי עמלות. שירות חינם ללקוח אך לא שירות נכון ללקוח
זה נכון לכל משווק שחי על עמלות ולא על תשלום מהלקוח.
 
יעוץ פנסיוני ע"י הבנקים

לאחרונה בנק גדול יצא בקמפיין לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי וכל זאת בחינם.
יעוץ אובייקטיבי משמעו - שהיועץ צריך להמליץ ללקוח על האפשרות הטובה ביותר עבורו מבין כל האפשרויות המוצעות.
מה שהבנק לא מספר הוא שאמנם היעוץ הוא בחינם אך הבנק מקבל עמלה ( עמלת הפצה ) מקרנות פנסיה אליו הוא מפנה את הלקוח.
קרנות ברירת המחדל אינן משלמות עמלת הפצה בשל דמי הניהול הנמוכים ומכאן שהבנק הספציפי ובנקים אחרים אינם מפנים לקרנות המחדל.
יעוץ אובייקטיבי? מציע לחשוב פעמיים.
 

k-don

Well-known member
אפשר רק לטעון שהבנקים הרבה יותר אוביקטיביים מסוכן הביטוח

כי סוכן הביטוח לא מקבל עמלות שוות מהחברות
 

k-don

Well-known member
האם הבנקים מיעצים בנוגע לביטוחי מנהלים?

 
פנסיה

הבנקים נותנים יעוץ לכל המוצרים הפנסיונים לרבות ביטוח מנהלים, עם ההסתייגות שרשמתי קודם לכן
 

k-don

Well-known member
הם מקבלים עמלת הפצה גם מביטוחי מנהלים

ישנים וגם מקרנות פנסיה ותיקות?
 

נהורית1

New member
עד כמה שידוע לי הועדים הם אלה שקובעים ...

לאיזה ביטוח פנסיוני להצטרף. האדם הרגיל עסוק מידי כדי לטפל בדברים האלה וגם אין לו ממש הבנה.
 

k-don

Well-known member
הועדים היום לא קובעים. מה שקובע זה החוק (פנסיית ברירת מחדל)

אם בוצע מכרז לפנסיה, אז המעביד בוחר לפי תוצאות המכרז (בזה הועדים יכולים להשפיע)
 

k-don

Well-known member
הנציג של הבנק הוא יועץ, לא סוכן. לבנק אין מוצרים בתחום

הפנסיוני
 

ב ר ז י ל י

Active member
מנהל
לא בטוח

דיברתי כרגע עם יועץ פנסיוני של אחד הבנקים הגדולים
יועצי הבנקים אמורים ליעץ גם בקשר לקרנות ברירת המחדל והם עושים זאת
אך אינם יכולים לקנות עבור הלקוח קרנות שאין הסכם הפצה בינן לבין הבנק ואם מרבית קרנות ברירת המחדל אין לבנקים הסכם הפצה
בבנק שבו עובד הסוכן שאיתו דיברתי יש הסכם הפצה רק אם אחת הקרנות, בקשר לאחרות הם מיעצים אך אינם יכולים לקנות עבורו
 

k-don

Well-known member
המטרה של הסכם ההפצה שנתן את אותה עמלה, לא משנה על מי ממליצים

אינו תקף במקרה זה, ולכן היעוץ יכול להיות לא אוביקטיבי.
בנוסף, עצם העובדה שהם לא מבצעים את ההעברה לאותן קרנות פנסיה עבור הלקוח, היא גם בעיה (יש לקוחות שיחליטו לא לבחור בקרן כזו בגלל הנושא הבירוקרטי התיאורטי)
 
למעלה