יש לי קרן פנסיה, מדוע כדאי גם קופת גמל להשקעה?

[תוכן-מקודם]

קרדיט תמונה PIXABAY

כשאומרים לכם "חיסכון" אתם בוודאי חושבים על העתיד, שלכם או של הילדים שלכם. זאת לא טעות. חיסכון, ובעיקר חיסכון פנסיוני, נועד בראש ובראשונה לזמנים בהם לא תוכלו לעבוד.
זה יכול לקרות בהגיעכם לגיל הפרישה או אם חס וחלילה תאבדו את כושר העבודה שלכם, תוגדרו כנכים ועוד. גם במקרה מוות, חיסכון פנסיוני דואג שהמשפחה שלכם תקבל את הכסף שחסכתם כל השנים.
ישנן לא מעט דרכים לדאוג לחיסכון הפנסיוני שלכם, כשהבולטות ביניהן הן קרן פנסיה וביטוח מנהלים. אלו במהותם אפיקי חיסכון ארוכי טווח. האם זה מספיק כדי לחסוך? התשובה לכך תלויה בכם. ישנם מי שיסתפקו בחיסכון פנסיוני ארוך טווח, וישנם מי שיחפשו אפיקים נוספים. הסיבות לכך יכולות להיות נעוצות בצרכים המשתנים בין אדם לאדם, יכולות כלכליות, מאפייני אישיות ועוד.

איך אפשר לחסוך ולהשקיע בנוסף להפקדה לחיסכון פנסיוני?​

אם אתם מחפשים אפיק השקעה נוסף, ייתכן וקופת גמל להשקעה היא בדיוק מה שיסגור לכם את הפינה. מצד אחד, קופת גמל להשקעה יכולה להיות מכשיר נוסף לחיסכון ארוך טווח, ממש כמו קרן הפנסיה שלכם אליה אתם והמעסיק מפרישים כספים, אך מהצד השני – לא רק. קופת גמל להשקעה במהותה אינה מכשיר לחיסכון פנסיוני, מאחר וניתן להשתמש בה כרצונכם ולפדות את הכספים בה במועד המתאים לכם ולאו דווקא בגיל הפרישה.

מדוע כדאי לכם גם קופת גמל להשקעה?​

אחד היתרונות בה הוא הגמישות, שבראש ובראשונה באה לידי ביטוי ביכולת לפדות את הכסף בה גם אם עדיין לא הגעתם לגיל הפרישה אך אתם מעוניינים להשתמש בו, וזאת ללא כל קנס. עם זאת, חשוב לציין כי במידה וכן תחליטו להמתין בסבלנות ולנצל את כספי קופת הגמל להשקעה לקצבה לאחר הפרישה תוכלו ליהנות מהטבות מס.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?​

מאחר וניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל עם סכום מינימלי להפקדה של 100 ש"ח בחודש וכן ניתנת לכם האופציה להחליט האם להפקיד הפקדה גדולה חד פעמית או הפקדות שוטפות – קופת גמל להשקעה מתאימה ממש לכולם. כמובן שגם היכולת שלה להיות חיסכון לטווח קצר וכן לטוח ארוך הופכת אותה למתאימה לצרכים של לא מעט אנשים.
מאחר ועסקנו במאמר זה בשילוב נציין כי כל אחד יכול להפקיד לקופת הגמל להשקעה שלו עד 70 אלף ש"ח בשנה. אם ברצונכם להשקיע סכום נוסף, תוכלו לעשות זאת באמצעות מכשירי השקעות אחרים – קרנות נאמנות או קופות גמל "רגילות".
בסופו של דבר, אתם יודעים הכי טוב אם יש לכם צורכי חיסכון נוספים ויכולת להשקיע סכומים נוספים מלבד ההפקדה לחיסכון הפנסיוני שלכם. במידה וכן, קופת גמל להשקעה תהווה עבורכם אופציה ידידותית במיוחד שתביא לתשואות יפות מבלי שתצטרכו לעבוד קשה מדי בשבילה.