כדאיות מחזור ו/או תוספת למשכנתא לסגירת ההלוואות
רציתי להתייעץ לגבי כדאיות מחזור משכנתא. בחלק של מל''צ ומ''צ תחנת היציאה ב- 1/7/2020. המשכנתא מ- 2015 כמחזור של משכנתא וותיקה יותר. שווי הנכס אז (ב- 2015) 1.5M, היום כ- 1.9M (זה המחיר של לפני שנה בה נמכרה דירת שכנים 4.5 חדרים באותה הקומה; דירתנו מעט גדולה יותר: 5 חדרים, היתר זהה). החלק של המשכנתא העולה על 60% משווי הנכס (ב- 2015) ניתנן בריבית גבוהה של "שיפוצים". המטרה כעת: להקטין את ההחזר החודשי, כולל הלוואות בחשבון עו''ש. להלן התמהיל הקיים: 183K - משל''צ (5 שנים) 3.5% עד 2045 - יש עמלת היוון 160 ש''ח 170K - פריים - 0.6% עד 2045 27K - פריים+1% (שיפוצים) עד 2045 41K - קל''צ 5.1% (שיפוצים) עד 2040, יש עמלת היוון 700 ש''ח 105K - ק''צ 2.6% עד 2040 293K - מ''צ (5 שנים) 2.25% עד 2045 49K - מ''צ (5 שנים) 2.52% עד 2045 סה''כ כ- 872K. עמלת היוון סה''כ - 850 ש''ח בלבד. החזר חודשי נכון להיום 3950 (לא כולל ביטוחים). בנוסף יש הלוואות בנקיות וחוץ בנקיות בסך כ- 130K, רובן בריבית פ+6 עד פ+11 בתשלום חודשי סה''כ של כ- 2800 ש''ח. בשיחה קצרה עם הפקידה בבנק, זו אמרה שכנראה לא ישתלם לי מחזור כי הריביות עלו מאד. אבל טרם נעשתה הבדיקה מפורטת כי התורים לצשכנתאות רק לעוד שבועיים. בנוסף היא הזהירה שהשמאיים מפגינים עכשיו זהירות יתר וכנראה הערכת שווי הנכס תהיה ב- 10% נמוכה יותר ממה שהיה לפני קורונה. האם זה אכן כך? מה דעתכם כלל על כדאיות המחזור ו/או פרעון הלוואות ע''י תוספת למשכנתא, ככל ששווי הנכס יאפשר זאת? כאמור המטרה: להקטין החזר חודשי אך ללא הארכה של משך המשכנתא.
