כדאיות מחזור-מופנה בעיקר לאישטובאחד שעזר בעבר

[הרצל הכריש]

כדאיות מחזור-מופנה בעיקר לאישטובאחד שעזר בעבר

שלום, אני ואשתי שתחיה היינו היום בבנק טפחות על מנת לבדוק אופציה למחזור +הלוואה נוספת. שנינו עובדים במקומות מסודרים ומכניסים כ-20.000 ש"ח נטו ואפילו יותר. המשכנתא הראשונה שלקחנו היתה לפני 5 שנים ומורכבת מהמסלולים הבאים: 1. 358.000 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 5% לעוד 25 שנה,החזר חודשי 2084 ש"ח (9500 קנס על פרעון )-למחזר 2. 26.500 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 4.5% לעוד 15 שנה,החזר חודשי 202 ש"ח 3. 48.400 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 4% לעוד 20 שנה ,החזר חודשי 239 ש"ח 4. 46.000 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 4.5% לעוד 15 שנה ,החזר חודשי 351 ש"ח 5. 70.200 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 4.93 לעוד 20 שנה החזר חודשי 461 ש"ח -למחזר 6. 48.800 ש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים צמודת מדד של 4.52% לעוד 17 שנה החזר חודשי 343 ש"ח -למחזר 7. 46.400 ש"ח בריבית פריים מינוס 0.5 ( 2.75% ) לעוד 17 שנה החזר חודשי 303 ש"ח למעט המסלול הראשון אין לנו קנסות על פרעון על אף אחד מהמסלולים. סך החוב שנותר - 644.300 ש"ח . סה"כ החזר חודשי של - 3990 ש"ח. קודם כל נשאלת כדאיות המחזור מכיוון שלשנינו אין מספיק ידע ונסיון בתחום המימוני. בנוסף ביקשנו סכום נוסף של 150.000ש"ח לסגירת הלוואות קטנות על מנת להקטין את ההחזר החודשי. הוצעו לנו המסלולים הבאים : 1.כרטיס אשראי טפחות הטעון בסכום של 100.000 ש"ח ל 20 שנה בריבית של פריים +2.2 (4.45% ) 2. 50.000 ש"ח כהלוואה לכל מטרה בריבית של פריים + 2 ( 4.25% ) 3. 250.000 ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד של 4.5% ל-20 שנה 4. 240.000 ש"ח בריבית פריים -0.6 ל 20 שנה סך ההחזר החודשי 3744 ש"ח +1150 ש"ח שנשאר מהמסלולים שלא מוחזרו סה"כ -4894 ש"ח ל- 800.000 ש"ח בערך. מצד אחד אני יודע שסכום ההחזר לא נמוך אך חוסך לי החזרים של הלוואות קטנות ומעצבנות. אשמח לקבל כל תגובה שהיא לגבי המסלולים שאני נמצא בהם או המסלולים שהוצעו לי . כל תגובה תתקבל בברכה. תודה רבה מראש.

 

[אישטובאחד]

דעתי

1. ראיתי משכנתאות מורכבות מבחינת מסלולים, אבל אתם בהחלט שברתם את השיא

. שים לב שסעיפים 4+5 חוזרים על סעיפים 2+3 האם זה לא טעות? אני רואה אותו טווח זמן, בשתיהן לכאורה ריבית קבועה צמודת מדד אבל יש פער בין הריביות עצמן. 2. סיבה למחזר בכל מקום יש גם יש, כי הריביות שלכם גבוהות יחסית למה שניתן להשיג כיום. 3. הריביות שהציעו לכם במחזור לא מספיק אטרקטיביות וכנראה נובעות ממצב שבו הבנק מרגיש שאתם לקוח שבוי,במיוחד שאתם רוצים הלוואה נוספת. במסלול פריים אפשר להגיע לפריים מינוס 0.9% לא במאמץ חריג, ובקבועה לריבית יותר טובה בכמה פרומילים טובים. את התמהיל עצמו אהבתי במיוחד בהנתן ההרכב של שאר הכסף הלא מתמחזר. 4. אין ספק שהריביות על המשכנתא החדשה ואפילו על כרטיס האשראי וההלוואה לכל מטרה כנראה טובות יותר מאשר מה שאתם משלמים היום, שבמקרה של לקוחות רבים הינו ריבית של שוק אפור במסווה של בנק. 5. אני ממליץ שתבדקו גם הלוואה מקרן השתלמות או קופת גמל במידה ויש לכם כאלה. שם תוכלו לקבל בפריים + עד 1% ואפילו פחות. אפשר לקבל ברוב הגופים עד 50% מסכום הכסף שיש לכם שם בתנאי שיש ותק מסוים. אם יש לכם שאלה נוספת לגבי הנושא הזה, תכתבו לי בפורום או בפרטי עם פרטי הקרן/קופה ואעזור לכם. זה בטוח יהיה זול יותר מהלוואת כרטיס האשראי או ההלוואה לכל מטרה.ש