כידוע, תמהיל מורכב על פי רוב ממספר מסלולים. כול מסלול מתאפיין עי סוג הצמדה, טווח, ריבית.
כיצד משווים תמהילים בנושא תשלומי ריבית? על פי המקובל במחשבונים ובתגובות בפורום זה ואחרים, נוהגים להסתכל על עלות לשקל. כלומר: סך הריביות בכול המסלולים עד לפרעון סופי, חלקי סך המסלולים/משכנתא.
לעניות דעתי, לשיטה זו יש לקונה מהותית. הרי יתכן תמהיל המסתיים מהר ובו סכום ריבית זהה לתמהיל (עם אותו סך משכנתא) המסתיים לאט.
כלומר, בשיטה הנוכחית, של עלות לשקל, מתעלמים ממד הזמן.
הפתרון הנכון צריך להיות, לדעתי, עי היוון סכומי הריביות בכול תמהיל לפי שער ריבית זהה ושרירותי של טווח ארוך (נניח צמוד פלוס 3 אחוזים).
אך לא עושים זאת, אלא משתמשים בעלות לשקל.
אשמח לתגובה
נ.ב. שאלותיי הרבות מסייעות לי ללמוד את תחום המשכנתא ולהכין תמהיל אותו אציג לפני יועץ
כמובן שהשוואה בין תמהילים יש לעשות לא רק בעניין ריבית אלא גם כמענה לסיכונים - שינויי ריבית ומדדים עתידיים.
כיצד משווים תמהילים בנושא תשלומי ריבית? על פי המקובל במחשבונים ובתגובות בפורום זה ואחרים, נוהגים להסתכל על עלות לשקל. כלומר: סך הריביות בכול המסלולים עד לפרעון סופי, חלקי סך המסלולים/משכנתא.
לעניות דעתי, לשיטה זו יש לקונה מהותית. הרי יתכן תמהיל המסתיים מהר ובו סכום ריבית זהה לתמהיל (עם אותו סך משכנתא) המסתיים לאט.
כלומר, בשיטה הנוכחית, של עלות לשקל, מתעלמים ממד הזמן.
הפתרון הנכון צריך להיות, לדעתי, עי היוון סכומי הריביות בכול תמהיל לפי שער ריבית זהה ושרירותי של טווח ארוך (נניח צמוד פלוס 3 אחוזים).
אך לא עושים זאת, אלא משתמשים בעלות לשקל.
אשמח לתגובה
נ.ב. שאלותיי הרבות מסייעות לי ללמוד את תחום המשכנתא ולהכין תמהיל אותו אציג לפני יועץ
כמובן שהשוואה בין תמהילים יש לעשות לא רק בעניין ריבית אלא גם כמענה לסיכונים - שינויי ריבית ומדדים עתידיים.
