לוח סילוקין

[alina09]

לוח סילוקין

כשאני מבררת משכנתא שאמורים לשלם קרוביי אני מגלה שסכום ההחזר גבוה ממה שהתחילו בפועל. הבנתי שזה בגלל לוח שפיצר - איני יודעת ממש להסביר אבל הבנתי שהיחס בין התשלום על הקרן והתשלום על הריבית משתנה עם הזמן? שאלתי אם כך, ההבדל מתבטא כך שהם "לכאורה" משלמים יותר ולקראת סיום התק' ישלמו בערך כמו בהתחלה או אפילו פחות? האם יש דרך אחרת שנהוגה ואטרקטיבית יותר מאשר לוח זה?? אשמח לקבל פרטים

 

[rokerok]

קצת התייחסות לשאלתך

1) הסכומים עולים בגלל ההצמדה למדד ולא בגלל לוח שפיצר. שפיצר מביא למצב של תשלומים קבועים, כלומר סכום קבוע תמיד. 2) קיים לוח סיולקין של תשלומי קרן קבועה. בו תשלום הקרן קבוע והריבית בהתחלה בסכום גבוה ואח"כ יורד (לפי יתרת הקרן שנשראה לסילוק לאחר כל תשלום. כך שהתשלומים במקום להיות שווים לאורך כל ההלוואה כמו בשפיצר, הם הולכים ויורדים ככל שמתקדמים בלוח סילוקין. בלי קשר גם כאן זה יכול להיות צמוד למדד. 3) אפשר גם לקחת הלוואה לא צמודה בשפיצר. 4) בשפיצר, מכיוון שהתשלומים שווים יוצא ובכל תשלום חייב להיות מרכיב של החזר קרן ומרכיב של ריבית, אז יוצא שבתשלומים הראשונים משלמים מרכיב גדול של ריבית ומרכיב קטן של קרן, ועם הזמן מרכיב הריבית יורד. ככל שהתקופה ארוכה יותר כך התשלום הראשון יכיל מרכיב גדול יותר של ריבית.