חסר מידע
לגבי המידע שסיפקת, אפשר להסיק ממנו את המסקנות הבאות:
1) אתה נמצא בקטגוריית "לא שכיר ולא עצמאי", יש קטיגוריה כזו גם בישראל וגם בקנדה, יש גם קטיגוריות נוספות שקיימות, אבל הן לא רלוונטיות עבורך.
2) 150 דולר זה מחיר גבוה מדי, עשה סקר שוק.
3) במידה והמוסדות הפיננסיים בהם אתה מחזיק חשבונות הם קנדיים ניתן לעשות הוראת קבע להעברות והעמלה נמוכה משמעותית מהסכום שניסו לגבות ממך.
4) יש מדרגות מס שונות לדיבידנדים מסוגים שונים, יש שלושה סוגים עיקריים של דיבידנדים: דיבידנדים מני"ע שאינם קנדיים דיבידנדים קנדיים שאינם זכאים למס מופחת (Non Eligible) ודיבידנדים קנדיים שזכאים למס מופחת (Eligible)
5) באיזו פרובינציה אתה חי? בכל מקרה תצטרך לבדוק גם את המיסוי הפדראלי וגם את המיסוי הפרובינציאלי. יש פרובינציות שמעניקות הטבות מס לאנשים בקטיגוריה שלך (זה תלוי במספר גורמים שלא ציינת, כמו למשל סוגי הדיבידנדים שאתה מקבל, אבל יש גם נוספים) ויש אחרות שבהן במקום הטבות תצטרך לשלם מס נוסף (תלוי בגורמים נוספים).
6) לא תוכל לקבל הטבת מס על הפקדה לRRSP בקטיגוריה שלך מכיוון שהכנסתך כולה אינה נובעת מעבודה או מעסק בבעלותך (לצורך העניין, גם בעלי דירה להשכרה זכאים להטבות מס של עצמאים או של בעלי עסקים) ומאוד לא כדאי לך לעשות זאת (כי המיסים שתשלם על משיכה מRRSP יהיו כפולים מהמיסים שתשלם על משיכה מNon Reg ובנוסף לכך לא תוכל ליהנות מהטבת המס שהיית יכול ליהנות ממנה לו היית שכיר או עצמאי או בעל עסק)
7) ככל שתדירות המשיכה שלך נמוכה יותר העלות השנתית של העמלות תהיה נמוכה יותר.
8) אם תהיה בכל זאת מעוניין בחיסכון לפרישה ובהטבות מס שבמצבך הנוכחי אינך יכול להשיג, רצוי מאוד שתפנה לCPA שאתה סומך עליו (מוסמך בקנדה, שהשתמשת בשירותיו בעבר והיית מרוצה ממנו), אם אין כזה, במידה ואתה מתגורר בנובה סקושה יש לי על מי להמליץ, במידה ולא, אני בטוח שגם אלה שחיים בפרובינציות אחרות יוכלו להמליץ.
