למחזר או לא למחזר?

[udi55555]

למחזר או לא למחזר?

שלום רב,
מתלבט כבר כמה זמן אם המשכנתא שלי ותנאי הבנקים בשלו מספיק למחזור

ערך הדירה כ-1.9M
הכנסות: כ-20K

המסלולים הקיימים צורפו כקובץ אקסל להודעה.
אשמח להתייחסותכם.

תודה!

 

[מאיר וידר]

יש כדאיות גבוה למיחזור

יחד עם הקנסות, עדיין יש לך חיסכון גדול במשכנתא
&nbsp
וידר מאיר
מנכ"ל
ז'בוטינסקי 33
מתחם הבורסה רמת-גן
טלפון: 073-7294778
פקס: 03-6484778
דוא"ל: [email protected]
אתר: www.vider.co.il

 

[udi55555]

אפשר הצעה למסלולים מומלצים וריביות יעד?

 

[דולבין]

אכן יש כדאיות

הפריים שלך נפלא
אבל תוכל להשאר איתו רק בבנק שלך
ומנגד זה יעלה לך גבוה יותר במסלולים האחרים
הצעה למחזור (לא מחייב זה תלוי במו"מ ומשחק המוחות עם הבנק)
פריים 240K ל 27 שנה נאמר 0.8 (מינוס) = 0.8 פלוס
קלצ ל 12 שנה 335K עד 3 %
השאר 180K משתנה לא צמודה ל 25 שנה כל 5 ריבית 2.8-3.0
עם סיום הקלצ, קיצור יתרת החוב ל 5 שנים
חיסכון נומינלי כולל הקנס , כ 90K
ככל שביכולתך להעלות את ההחזר, כך יחסוך לך ריביות
90K

שוב מדגיש
ניתן לשחק עם המסלולים, אך זה מו"מ ודו שיח עם זה שמולך
שעושה אותו חישוב , להביא לבנק את התשואה המכסימלית על כל החוב.
ואתה שמנגד, תנסה להביא לתשואה הנמוכה ביותר הכוללת על החוב הכולל.

 

[udi55555]

תודה דולבין! מה לגבי התמהיל הבא?

בהתחשב שאני יכול להגדיל מעט את ההחזר החודשי (עד 500 ש"ח)
240K פריים ל-27 שנים
335K קל"צ ל-12 שנים בריבית של עד 3% (אם בכלל אפשרי ריבית כזאת)
180K ק"צ ל-13 שנים בריבית של עד 2.5% (הגיוני ריבית כזאת ל-ק"צ?)
יוצא לי חסכון של כ- 150K

 

[udi55555]

חוץ מדולבין, אשמח לשמוע הצעות נוספות

 

[דולבין]

דעתי שונה

אם ברצונך להוסיף 500 שח להחזר
קצר את הקלצ ל 10 שנים (זה יקצר את יתרת החוב בהתאם)
זה יוסיף לחסכון שציינתי עוד כ 35K
דעתי - הפער בין הצמוד ללא צמוד אינו מצדיק העדפת מסלול זה
סה"כ חיסכון כ 125-130K (הערכה שלי בלבד)
&nbsp
&nbsp

 

[udi55555]

תודה דולבין, אז אותה ההצעה שנתת רק לרדת ל-10 שנים בקל"צ?

מה לגבי ק"צ במקום משתנה כל 5 שנים? הבנתי שבדר"כ על ק"צ ניתן לקבל ריביות יחסית נמוכות... מה גם שבשפיצר כל עוד אני אקח מסלול של פחות מ-16 שנים, ההחזר על חשבון הקרן אמור להיות גדול (ולא על הריבית).... כך נאמר לי פעם... (אשמח להסבר אם למישהו מתחשק

)

 

[דולבין]

בשפיצר החלוקה בין קרן לריבית לטווח כזה או אחר לא צריכה

להשפיע על החלטתך
מה זה משנה לך לגבי עלות ההחזרים
אפשר הרי כל חודש לחשב מחדש את הקרן והריבית ולחלק את הקלפים ביניהם.
בקיצור זה אגדה
לגבי קבועה צמודה זה לשיקולך.
2.5% ל 13 שנה דעתי שאינו מספיק אטרקטיבי. אלא אם נעריך שהמדד
השנתי ל 13 שנים ימשיך להיות פחות מ 0.7-1.0% בממוצע. יתכן.

 

[udi55555]

תודה!!!