תשובות
בעיקרון אתה צודק אבל: 1. מהחישוב הכלכלי מופחתות הנחות בהתאם לוותק של ההלוואה ולסוג ההלוואה (הלוואה פרטית או הלוואה משלימה לזכאות) 2. החישוב הכלכלי נעשה לפי הריבית הממוצעת שמפרסם בנק ישראל. אם תקבל הצעה מהבנק לריבית נמוכה יותר (על ההלוואה שתיקח לצורך המיחזור) וזה בהחלט יכול לקרות, הרווחת. זאת תשובה לשאלה העקרונית של חישוב העמלה (או יותר נכון, עמלת ההיוון, שהיא המרכיב העיקרי אבל לא היחיד של עמלת הסילוק המוקדם). אבל יש עוד שיקולים לגבי כדאיות המיחזור. לענין הביטוח - בדרך כלל עד גיל 65. (אני יודע על בנק אחד לפחות שבעבר הרחוק הביטוח אצלו היה עד גיל 60
