לקיחת משכנתא קטנה - עצה טובה?

[רימון חייט]

לקחת הלוואה מקרן השתלמות ולפרוע קרן השתלמות

מביא לתוצאה זהה מבחינת היכולת של קרן ההשתלמות לשמש
ככסף לשעת חירום.
&nbsp
רימון חייט, MBA
&nbsp
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
[email protected]
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
&nbsp

 

[הנמלה1]

לקיחת משכנתא קטנה - עצה טובה?

שלום לכם ותודה על כל העצות הטובות!

זוג בגילי 46+ עם 4 ילדים (10-18) משכורת אחת של 19K נטו
קנינו כעת דירה בשווי 2150000
יש לנו מימון כמעט לכל הסכום - חסרים 100K לתשלום על הדירה
כמו כן אנו רוצים לבצע שיפוץ בסכום (כולל רזרבות ריהוט והובלה) 200K

יש קרן השתלמות על סך 400K שרוצים לא לגעת בה (מיועדת לחסכון לילדים וגם כרזרבה משפחתית לשעת חרום)

מעוניינים לקחת משכנתא בטווח 10-12 שנים על סכום 300-350K
מחפשים החזר חודשי בסביבות 2500 - 2800 (הוצאות גדולות וגם להקטין חוסר וודאות במקרה של הקטנת הכנסה)

1) האם יש צורך לדעתכם לקחת יועץ משכנתאות בסכום ואחוז מימון כזה? או שמספיק להחליט על תמהיל ולהשוות בין הבנקים?
3) המלצות לתמהיל?
2) אוהבי וודאות ויציבות - אם ניקח את כל ההלוואה בקלץ - מה דעתכם? לאיזו ריבית אפשר לצפות במצב הזה?

 

[Desslok of Gamilon]

קחו הלוואה מקרן ההשתלמות
להיכנס למשכנתא על סכום כזה קטן זה מיותר. בשביל מה לשלם דמי פתיחת תיק, שמאי, עו"ד, נוטריון, רישום בטאבו, ביטוחי חיים לשניכם וביטוח מבנה לנכס? אפשר לקחת הלוואה של עד 50% מקרן לא נזילה או 80% מקרן נזילה, בתנאים מעולים ובריביות טובות.
&nbsp
כמו כן חבל לקחת הכל בקל"צ לתקופה קצרה יחסית. הקל"צ גבוה משמעותית ממה שאפשר לקבל במסלול הפריים, וגם אם הפריים יעלה, ויעלה הרבה, יש לו עוד המון לאן לעלות עד שיגיע לקל"צ. למה מראש לשלם ביוקר רק בשביל הסיכוי שאולי בעתיד המחיר במסלול הזול יגיע למחיר שבמילא אתה משלם מראש מההתחלה? שלא לדבר על זה שבקל"צ יש קנסות ועמלות פירעון מוקדם שבמסלולים צמודי פריים אין (וגם בהלוואה מקרן ההשתלמות אין).
&nbsp
&nbsp

 

[רימון חייט]

אתה מתייחס לביטוח חיים כעול ומתעלם מתפקידו

הייתי חושב שלוש פעמים לפני המלצה לקחת הלוואה מבלי לעשות ביטוח
חיים, ללא קשר לשאלה אם המלווה מחייב זאת או לא.
איני מכיר את הנתונים שלהם ולכן לא נותן עצה מסוימת אבל לפני שאתה
ממליץ למשפחה עם מפרנס יחיד לקחת על עצמה התחייבות של מאות אלפי
שקלים בלי ביטוח מתאים, כדאי לחשוב מה יקרה אם המפרנס היחיד
לא ישוב לביתו בסוף אחד הימים. שוב, יכול להיות שהם מכוסים לגמרי
למרות ההוצאה הנוספת להלוואה אבל גם יכול להיות שלא.
רימון חייט, MBA
&nbsp
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
[email protected]
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
&nbsp

 

[רימון חייט]

כדאי לכם לקחת יועץ כלכלי ולא יועץ משכנתאות

מציע לכם לקחת מישהו חיצוני כדי לבחון כמה מהנחות היסוד שלכם.
דוגמאות:
-- כסף בקרן השתלמות "לשעת חירום". לא יודע לאיזה שעת חירום
אתם מתכוננים אבל אם מדובר למשל על סכנת פיטורין, יש סיכוי גדול
שהיא תתבצע יחד עם ירידות בבורסה. לכן כסף לשעת חירום מסוג זה
לא טוב שיהיה בבורסה ודוקא כשנצטרך אותו הוא יתפוגג בחלקו.
&nbsp
ב. האם משכנתה? יש חלופות מימון שונות ממקורות שונים.
מדוע ללכת דוקא לעסקת משכנתה אשר בה עלויות הכניסה
(עמלות והוצאות נוספות) היא הגדולה מכל שאר המקורות?
&nbsp
ג. החזר נמוך לצורך הקטנת סיכון כמגדיל סיכון.
&nbsp
ועוד לא אמרנו מילה על אפשרות להתקדם כלכלית במקום
רק לצמצם הוצאות.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
&nbsp
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
[email protected]
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
&nbsp

 

[הנמלה1]

תודה לכולם - ושאלות המשך

באמת הריביות של קרן ההשתלמות מפתיעות לטובה! כשדיברתי בטלפון עם מיטב דש (שם הקרן כעת) ציטטו לי ריבית של פריים+1 אחרי ששאלו אותי מספר שאלות.
בקרנות אחרות ראיתי שמדברים על תהליך חיתום - האם יכול להיות שבגלל שאנחנו משפחה עם מפרנס יחיד / גיל קרוב ל-50 הם נותנים ריבית גבוהה יותר, ולא את P-0.5 שראיתי בפרסומים של קרנות אחרות?
מצד שני הקרן נזילה - באמת שהסיכון שלהם אפסי.
נבדוק אפשרות לעבור לבית השקעות אחר כדי לקבל הלוואה טובה יותר.
וגם - מסתכלים כרגע על אפשרות למשוך חלק מהקרן ולקחת את השאר בהלוואה כנגדה.