כמה תשובות מחוסך שאינו יועץ רשמי
לגבי השאלה בנקים או בתי השקעות, כשמחזיקים ניירות ערך- העמלות אצל בתי השקעות נמוכים יותר, אצל הפיצול הזה של עו"ש במקום אחד, וניירות ערך במקום אחר- נראה להרבה אנשים לא נוח ומיותר. אם תצליחי להוריד את עמלות הבנק על ניירות ערך, ובעיקר להתעקש על ביטול העמלה חסרת ההצדקה המכונה דמי נשמרת, בנק יהיה בסדר. לגבי ההשקעה: 1. את רוצה את הכסף נזיל, או שניתן לסגור לכמה שנים? אם חייבת אותו נזיל- לשכוח מקופות גמל, מפקדונות בנקים שסגורים לשנה/שנתיים ומעלה, וכו'. 2. לטווח קצר או ארוך? אם זה לטווח הקצר מאוד של פחות משנה, מניות לא מומלץ. צריך טווח ארוך מספיק כדי לחפות על הפסדים אפשריים. בהשקעה לטווח קצר, עדיף שהרוב ילך על מסלול סולידי כמו מקמ (מקמ הוא הנייר עם התשואה הכי גבוה לשנה ומטה, שבו מ ב ט י ח י ם לך משהו. אחריו- כלום כבר לא מובטח). ממילא, אם רכשת קרן נאמנות, מכרת אותה אחרי שנה ולא עשית באמצעותה 7% בתקופה זו- כבר היה עדיף מקמ, וזאת בגלל עלויות קרנות הנאמנות. לעשות יותר מתשואה של 7% בשנה- זה אומר לקחת סיכון גבוה יותר. אם את ממש חייבת, אז סכני רק 10% - 30% מהסכום הראשוני על מניות (>ולדעתי, עדיף באמצעות תעודת סל בגלל דמי ניהול נמוכים, וגם כזו שמחלקת דיבידנד. דוגמא: קסם סין). אבל שוב, מניות היתי מחזיק מעל שנה ולעתים יותר. 3. אם הכסף לא חייב להיות נזיל, אז במידה ואחד ההורים בן 56 ומעלה- אפשר לרשום אותו כעמית בקופת גמל, כשאת המוטב (מקבל הכספים במקרה מות העמית) וגם מפריש הכספים (הוראת הקבע להפרשות החדשיות שיכנסו לשם- הן על חשבון הבנק ש ל ך). יתרונות: - אם ההורה אכן בגיל זה, הכספים יהיו נזילים כבר בתוך 5 שנים בלבד. - זו קופת גמל, לכן את הרווחים שהצטברו את תקבלי פטורים ממס (אם לא עברת על תקרת ההפקדות) + יש הטבות מס על ההפקדות עצמן. - אפשר לבחור בקופות גמל מניתיות אגרסיביות או עם אחוזים שונים של מניות לפי בחירתך. 5 שנים ומעלה זה פרק זמן טוב למניות עבור אדם צעיר ורחוק מפרישה. מחשבון חסכון עתידי: http://mymoney.nana.co.il/Article/?ArticleID=369389&typeid=4 מחשבון הרכב גמל: http://www.infinity.co.il/calc.php תשואות קופות הגמל: http://www.ynet.co.il/home/0,7340,L-4291,00.html
