מבקש חוות דעת לגבי תמהיל והקדמת תשלומים

[az84]

מבקש חוות דעת לגבי תמהיל והקדמת תשלומים

שלום אנשים יקרים,
קודם כל אני חייב להודות לפורום הזה, למדתי הרבה מלקרוא את כל ההודעות והתמהילים, אתם תותחים
אז תודה

עכשיו לשאלתי,
אנחנו זוג עם הכנסה נטו של 20K, משכנתא 700K
40% מימון, החזר רצוי בסביבות 4,500.

התמהיל והריביות שקיבלתי הם:
233,333 במסלול פריים (מינוס 0.8) - כלומר ריבית 0.8% ל15 שנה
233,333 קל"צ בריבית 3.15% ל15 שנה
233,333 משתנה כל 5 לא צמוד בריבית 2.62% ל15 שנה.
החזר חודשי 4577 ש"ח

לקחתי משתנה בגלל שעוד שנה תהיה קרן השתלמות נזילה של כ100K ועוד שלוש שנים עוד קרן השתלמות נזילה גם כ100K ואז אני אסגור את המשתנה.

וחשבתי אולי קצת לשחק עם התמהיל ולשנות את הפריים ל20 שנה ואת הקל"צ לקצר ל12 ולנסות להשיג ריבית קצת יותר טובה בקל"צ

מה אתם אומרים?
האם תמהיל המקורי נכון? האם השינוי שאני רוצה לעשות מהותי? הצעות ייעול נוספות יתקבלו בברכה

בעיקרון התשלום לקבלן עוד כשנתיים אבל אני רוצה להקדים תשלומים על מנת לקבע ריביות ולהימנע מעליה במדד תשומות הבניה

המון תודה לעונים

 

[Fitch]

חשיבה נכונה. הארך את הפריים והמשתנה ל25 שנים. קצר את הקל"צ

עד שתגיע לאותו החזר.
בהצלחה!

 

[גיל חיו לוי]

ואז בעוד 3 שנים ההחזר ירד לך בכ1573 ל3000 בערך אתם רוצים?

אם אתם מעוניינים לאחר שתכניסו את 2 הקרנות הישתלמות להוריד את ההחזר אז סבבה.
במידה ואתם לא מעוניינים בצורה כזאת ויותר להתמיד בהחזר גבוהה שלא ירד משמעותית
אז לכו על 100 אלף בלון חלקי לשנה ו100 אלף בלון חלקי ל3 שנים.
זה יתן לכם קודם כל הקלה בהחזר וגם תוכלו לקצר תקופה באופן משמעותי.
לדוגמה:
233.000 פריים ל15 שנים 0.8%
267.000 קלצ ל10 שנים 3% לצורך הדוגמה במקום 15 שנה 3.15%
100.000 בלון חלקי לשנה ( משלמים רק ריבית ובעוד שנה את כל הסכום) 3% לדוגמה
100.000 בלון חלקי ל3 שנים 3% לדוגמה
בעוד שנה הקלה ב250 שקלים. ובעוד 3 שנים הקלה בעוד 250 שקלים.
תישארו עם החזר בסביבות 4000 שילך ויעלה בהתאם לפריים ולא ירד משמעותית.
יתן לכם חיסכון משמעותי גם בקיצור השנים והריביות.

אפשר גם את האופציה הזאת( הייתי הולך על זה)
233.000 פריים ל20 שנה
267.000 קלצ ל8 שנים
100.000 בלון לשנה
100.000 בלון ל3 שנים
אומנם ההחזר יהיה בערך 4600-4700 אבל הוא ירד ב250 כבר בעוד שנה.
וככה גם בעוד 3 שנים ב250.
ותישארו הם החזר גבוהה לאחר 3 שנים 4200-4300 על משכנתא של 500 אלף.
ושההחזר ילך ויעלה בהתאם לריבית הפריים.
תשקלו זאת אם אתם לא מעוניינים להוריד את ההחזר בצורה משמעותית.