מהו ההבדל בשיטות לחישוב הריבית

[Ytriat]

מבקש את עזרתכם בלהבין מה ההבדל בין שיטות החישוב הרבית כדוגמת שפיצר או קרן שווה
ומה לדרוש מול הבנק ?

תודה

 

[82little]

השתמשו במחשבון ותוכלו לראות את ההבדלים בהחזר החודשי ובסך הריביות שמשלמים לבנק.
בכללי: בשפיצר סך הריביות מחושב על כל ההלוואה ומחולק שוה על כל חיי ההלוואה.. לכן ההחזר יהיה יציב יותר. בקרן שווה הריבית מחושבת על פי היתרה ולכן היא בהתחלה גבוה יותר ואחר כך יורדת כשהקרן יורדת.

תיאורטית סך הריביות לבנק על פני תקופה שווה יהיה נמוך יותר בחישוב על פי קרן שווה. אבל בעצם ניתן להגיע לאותה התוצאה בחישוב בשיטת שפיצר עם עליה בהחזר החודשי מלכתחילה וקיצור השנים. כך שלדעתי, אין צורך להיכנס לבקשת הלוואה על פי קרן שוה אלא מראש לעלות לכמה שאפשר בהחזר החודשי ולקצר בשנים.

יש מקרים נדירים יחסית שההכנסות בהתחלה גבוהות ואחר כך יורדות ואז יש אולי היגיון לבקש החזרים בשיטת קרן שווה. כאמור, להבנתי, זה מצב נדיר וברגיל אפשר ורצוי להסתדר עם שיטת חישוב שפיצר ולהתאים את ההחזר החודשי ואת מספר השנים המתאים.

בהצלחה