מה דעתכם על התמהיל הבא?

[Ygmd]

מה דעתכם על התמהיל הבא?

מדובר על נכס בשיווי 3,350,000. מימון של ~25%. כלומר משכנתא של כ-900K ( השארת קצת כסף להוצאות). עם הכנסה של 28K בחודש והחזר חודשי אפשרי של כ-6,500.
חשבתי על שליש פריים ל-15 שנה
40% קל״צ ל-15 שנה
היתר צמוד למדד בריבית משתנה עם אפשרות של סילוק תוך 5 שנים

מה דעתכם?

 

[Fitch]

אלא אם יש הגבלת גיל, אין שום סיבה לקחת פריים ל15 וקלצ 15

עדיף לקחת פריים 30 וקלצ 11 ואח"כ לסגור את הפריים תוך פחות מ4 שנים - מהלך זה יחסוך כ-30 אלף לפי הנתונים שהבאת, ואורך המשכנתא ישאר זהה.

כנ"ל משתנה צמודה. להאריך ולקחת סכום בהתאם ליכולת לפרוע בעוד 5 שנים.

 

[Ygmd]

לא בטוח שאני אצליח לסגור את הפריים תוך פחות מ-3 שנים...

אני גם כנראה לא בקיא מספיק, אבל מזה זה יעזור לי להאריך? הבנק לא ייתן בגלל זה ריביות פחות טובות?

 

[Fitch]

לרוב לא. הבנק בטוח שההלוואה תהיה ארוכה ולכן ירוויח עליה יותר

ולכן הריביות בפריים נשארות דומות עד זהות.
&nbsp
אם יכולת לשלם X במשך 15 שנים בתמהיל שלך, למה כשתאריך את הפריים ותקצר את הקל"צ לא תוכל להמשיך לשלם X במשך 15 שנים? לאחר 11 שנים אתה מסיים עם הקל"צ וממשיך עם אותו החזר עד שאתה סוגר את הפריים. זה אמור לקחת 4 שנים בערך

 

[Ygmd]

אז אתה ממליץ על

שליש פריים ל-30 שנה
40% קל״צ ל-11 שנה
והיתר צמוד בריבית משתנה ל-30 שנה, עם אפשרות לסילוק תוך 5 שנים?
*ד״א לא התייחסת לחלוקה עצמה, היא שמרנית מידי? כדאי להגדיל את הצמוד, ריבית משתנה?

 

[Fitch]

דווקא במשתנה הייתי נשאר עם 25 שנים.

מה הסכום שתוכלו לפרוע בעוד 5 שנים?
&nbsp
&nbsp
&nbsp

 

[Ygmd]

בהערכה גסה

400K

 

[Fitch]

300K בפריים ל25. 360K בקל"צ ל9. 240K במשתנה ל25. החזר 6477.

 

[Fitch]

בעוד 5 שנים סוגרים גם את הקלצ וגם את המשתנה עם הסכומים שלכם

 

[Ygmd]

OK אחלה תודה רבה! ושנה טובה!