מה המשמעות של לווה תומך או לווה ערב?

[Settler of Catan]

נניח אני מעונין לקחת משכנתא שההחזר החודשי הצפוי כרגע גבוהה משליש המשכורת נטו שלי
(כשאני צופה שהמשכורת תעלה בקרוב או לחילופין אני מנפח פיקטיבית את החזר ההלוואה
בשביל שיטת הפתיון).
אני מעוניין להביא לווה ערב קרוב משפחה מדרגה ראשונה.

מה המשמעות של זה מבחינת הבנקים?
האם זה צפוי להוזיל ריביות?
בהמשך התהליך (נניח עם החזרת הפתיון ואז התזרים חוזר למצב סביר),
מה צריך כדי שמי שערב על המשכנתא יכול לצאת מהערבות הזו בהמשך?

 

[82little]

אכן, לדעתי עשוי להוזיל ריבית -- אם ההחזר נמוך משמעותית. אבל בדרך כלל לא זה הגורם. ריביות מושפעות מגורמים אחרים כגון אחוזי מימון ומצב משפחתי וכו'.

ערב ולווה נוסף לא באותו מעמד מבחינת הבנק. ללווה נוסף ניתן לרדת לגביה לפני שפונים ללווה הראשי. מה שאין כן עם ערב שקודם הבנק צריך לפנות ללווה הראשי.

בדרך כלל בנקים מאשרים החזר חודשי עד כשליש הכנסות, ועד 40 אחוז במקרים מסויימים, למשל אם ההכנסות גבוהות מאוד.

ובשעה שהחזר חודשי יירד משמעותית, למשל עקב פרעון מוקדם של חלק מהמשכנתא אפשר לפנות לבנק ולבקש שההלוואה תהיה רק על שם הלווה. בדרך כלל מעבר כזה עשוי להתרחש למשל בעת מיחזור.

אגב, אישית, ובכללי, לא חובב של כל מיני תרגילי צירוף והוספה והורדה ופתיונות. ואפשר להגיע לרוב לאותה המטרה בלי תרגילים מסובכים.

בהצלחה.

 

[Settler of Catan]

תודה רבה על התשובות! מעריך מאוד