מחשבון משכנתא

[yoram1111]

נוהג לשתף מידי פעם את המחשבון משכנתא שלי.
צריך לפתוח את ה zip (תפוז לא מאפשר להעלות את הפורמט המקורי)
המחשבון מאפשר:

• השוואה של עד 4 תמהילים ובכל תמהיל עד 6 מסלולים
• עלות לשקל למסלול ולתמהיל.
• מסלולי פריים, קל"צ, משתנה לא צמודה, ק"צ, משתנה צמודה וגרייס על כל המסלולים.
• השוואה גרפית של החזר מצטבר, החזר חודשי, יתרת סגירה ועלות עד לפירעון
• למסלולי פריים - הזנת ריבית פריים כללית או ברמה שנתית
• למסלולים צמודי מדד -הזנת מדד ברמה כללית או שנתית
• למסלולים בריבית משתנה - הזנת ריביות משתנות כלליות או ברמה ברמה שנתית

אשמח לשאלות, הערות והארות.

יורם

 

[MaorDG]

מעולה תודה רבה

 

[טל מלט]

אחלה מחשבון יורם. תודה!

 

[82little]

נוהג לשתף מידי פעם את המחשבון משכנתא שלי.
צריך לפתוח את ה zip (תפוז לא מאפשר להעלות את הפורמט המקורי)
המחשבון מאפשר:

• השוואה של עד 4 תמהילים ובכל תמהיל עד 6 מסלולים
• עלות לשקל למסלול ולתמהיל.
• מסלולי פריים, קל"צ, משתנה לא צמודה, ק"צ, משתנה צמודה וגרייס על כל המסלולים.
• השוואה גרפית של החזר מצטבר, החזר חודשי, יתרת סגירה ועלות עד לפירעון
• למסלולי פריים - הזנת ריבית פריים כללית או ברמה שנתית
• למסלולים צמודי מדד -הזנת מדד ברמה כללית או שנתית
• למסלולים בריבית משתנה - הזנת ריביות משתנות כלליות או ברמה ברמה שנתית

אשמח לשאלות, הערות והארות.

יורם

 

[82little]

יפה. אף שלא כל כך ברור מה היתרון על פני מחשבונים שונים שנמצאים ברשת. כלומר ברור שיש כאן כמה תכונות שאין בכולם ואולי אפילו כמה תכונות שמיוחדות אבל לא ראיתי יתרון משמעותי...
חלק מהמחשבונים ברשת פחות טובים מהמחשבון הזה למשל חלק מהמחשבונים של הבנקים לא מספיק שקופים לגבי העלויות של המשכנתא כנראה משום שאינם רוצים שהלקוחות יראו היטב מה העלויות. ואולם חלק מהמחשבונים ברשת משתווים לו ואולי גם עם יתרונות, וגם מבחינת הגרפיקה והנוחות בסך הכל כמה מהם בסדר גמור. אשמח להבהרות והארות על יתרונות השימוש במחשבון הזה.

 

[re053]

כשמזינים ריבית זה מכפיל ב100
אשמח לעזרה
רעיון וביצוע מעולים תודה לך על היוזמה

 

[אה51]

יפה. אף שלא כל כך ברור מה היתרון על פני מחשבונים שונים שנמצאים ברשת. כלומר ברור שיש כאן כמה תכונות שאין בכולם ואולי אפילו כמה תכונות שמיוחדות אבל לא ראיתי יתרון משמעותי...
חלק מהמחשבונים ברשת פחות טובים מהמחשבון הזה למשל חלק מהמחשבונים של הבנקים לא מספיק שקופים לגבי העלויות של המשכנתא כנראה משום שאינם רוצים שהלקוחות יראו היטב מה העלויות. ואולם חלק מהמחשבונים ברשת משתווים לו ואולי גם עם יתרונות, וגם מבחינת הגרפיקה והנוחות בסך הכל כמה מהם בסדר גמור. אשמח להבהרות והארות על יתרונות השימוש במחשבון הזה.

יפה. אף שלא כל כך ברור מה היתרון על פני מחשבונים שונים שנמצאים ברשת. כלומר ברור שיש כאן כמה תכונות שאין בכולם ואולי אפילו כמה תכונות שמיוחדות אבל לא ראיתי יתרון משמעותי... חלק מהמחשבונים ברשת פחות טובים מהמחשבון הזה למשל חלק מהמחשבונים של הבנקים לא מספיק שקופים לגבי העלויות של המשכנתא כנראה משום שאינם רוצים שהלקוחות יראו היטב מה העלויות. ואולם חלק מהמחשבונים ברשת משתווים לו ואולי גם עם יתרונות, וגם מבחינת הגרפיקה והנוחות בסך הכל כמה מהם בסדר גמור. אשמח להבהרות והארות על יתרונות השימוש במחשבון הזה. המחשבון של יורם חמו שצורף כאן הוא מעולה. מצאתי ארבעה מחשבונים מעניינים מבין רבים (כמובן לא מיציתי את כל המבחר): משכנתאמן, החשבון של יורם חמו לעיל, מוטי שמואלביץ. נסקור הבדלים: מחשבון משכנתאמן יתרונות: א. מציג ריביות שוק לכול מסלול/זמן במהלך הזנת הנתונים. נוח. אני לוקח, שרירותי, את שער האמצע (שאינו תלוי באחוז המשכנתא מתוך הנכס) לשם אינדיקציה והשוואה בין מסלולים/תמהילים. ב. אפשרות למצבים מיוחדים: גרייס הדוחה תחילת תשלומים; אפשרות לשינוי ריבית במהלך ההחזר; אפשרות לסילוק מלא/חלקי לפני מועד סיום מקורי. חסרונות: א. עלות לשקל מוצגת לתמהיל ולא למסלול , דבר שמכביד על בדיקת חלופות של מסלול שונה או תקופה שונה וגו' ב. לא ניתן לראות מספר תמהילים על אותו מסך ולבצע בדיקת חלופות כנ"ל. ג. לוח סילוקין הינו ברמת תמהיל ולא מסלול. מחשבון יורם חמו צורף לעיל יתרונות: א. עלות לשקל מוצגת למסלול ולתמהיל, דבר שמקל על בדיקת חלופות. ב. ניתן לראות מספר תמהילים ומסלולים באותו מסך, דבר המקל על בדיקת חלופות. ג. יש גרייס הדוחה תחילת תשלומים ד. יש אפשרות לקבוע שיעורי אינפלציה שונים לכול שנה עתידית. חשוב אם צופים קפיצה באינפלציה. ה. לוח סילוקין קיים ברמת מסלול וגם תמהיל. זהו דבר נוח מאוד כאשר יש צורך נקודתי כמו חישוב יתרת קרן לתאריך מסויים. חסרונות: א. אין מוצגים ריביות שוק. (זה לא מהותי. ניתן לפזול למחשבון אחר) ב. אין אפשרות לשינוי ריביות שאינן פריים. אני מקווה שהדבר ישופר בעתיד, כי זה מאפשר לתכנן משכנתא שתילקח בעתיד (ובינתיים יש לה גרייס עם אפס ריבית). ג. אין אפשרות לסילוק מוקדם מלא/חלקי. כנראה שהדבר יתוקן במורד הדרך. הדרך המומלצת: לעבוד עם שני המחשבונים הנל יחדיו. למשל, לקחת ריביות ממשכנתאמן ולבחור מסלולים במחשבון של יורם. בנוסף, סילוק מוקדם חלקי/מלא אפשרי רק במשכנתאמן לגבי המחשבון של מוטי שמואלביץ מחשבון זה דומה מאוד ליתרונות משכנתא מן (יש ריביות שוק. יש גרייס). אך אין למוטי דברים שיש למשכנתאמן: שינוי ריבית וסילוק מוקדם חלקי/מלא. למוטי, כמו למשכנתאמן, אין אפשרות לראות מספר מסלולים יחדיו. יש למוטי - ואין למשכנתאמן - לוח סילוקין למסלול. לפיכך, מחשבון זה זה לא תורם למי שמשלבשימוש במחבון משכנתאמן יחד עם מחשבון של יורם. הן למשכנתאמן והן ליורם יש מקום לשיפור זה: למזג שני תמהילים. האחד הינו תמהיל עבור משכנתא קיימת או זו שתלקח מחר. והתמהיל השני הינו משכנתא שתלקח (למשל, בגין נכס אחר) בעוד מספר שנים ובינתיים היא מוזנת לפי שערי ריבית נוכחיים (כאינדיקציה סבירה) אך עם גרייס (בריבית אפס) למספר שנים.