משכנתא לווה יחיד

[noobest]

משכנתא לווה יחיד

שלום,
אנו זוג צעיר אשר עומד לקנות דירה ראשונה.
מחיר הדירה 1.85 מיליון ש"ח. הון עצמי 950,000, משכנתא 900,000 כלומר 48% מימון.

שנינו מתחום ההיי-טק אבל כרגע רק אני עובד, בעל הכנסה נטו 16500.
אישתי במעבר בין עבודות - עקב לימודים המשכורת האחרונה שלה הייתה בחודש ספטמבר, אבל יש לה כבר חוזה עבודה ביד לעוד כחודשיים.
שנינו אקדמאים ועבדנו שנים רבות בעבודות קבועות.

מצאנו דירה שאנו מאוד אוהבים, אך לפני שאנחנו מתקדמים רוצים לוודא שמבחינת המשכנתא לא יהיו לנו בעיות. אני לא יודע איך הבנק יתייחס אלינו, לאור העובדה שכרגע רק אחד מאיתנו עובד, כלומר השאלות שלנו הן:
1. האם הבנק בכלל יתייחס למשכורות של אישתי (העתידיות)? האם ישנה אפשרות שהבנק יתייחס לחוזה עבודה עתידי במתן המשכנתא? ויסתכל מעבר לפרטים היבשים הנכונים כרגע על העובדה שאישתי תחזור לשוק העבודה בקרוב מאוד, ועל העבודה היא משכילה ועבדה שנים רבות בעבודות יציבות?
2. במקרה הגרוע ביותר - האם הבנק יאשר לנו משכנתא כזו רק על סמך ההכנסה שלי? וכמה זה עשוי להשפיע על תנאי המשכנתא שנקבל?

אשמח לעזרה.
תודה.

 

[JochaSchwartz]

תשובה

על בסיס הנתונים שלך, מאמין שבהחלט תקבל אישור למשכנתא לבד - אבל תהיה מוגבל קצת מבחינת ההחזר החודשי שיאשרו לך (כלומר: לא תוכל לקצר מסלולים כפי שאולי תרצה), זה טיפה ישתנה בין בנק לבנק.
אבל, בהנחה שכרגע אתם במו"מ על הדירה, ונניח ותחתמו אפילו בעוד שבועיים - סיבר להניח שלפי לוח התשלומים (שזה הזמן לחשוב עליו) תזדקקו למשכנתא רק אחרי שהיא כבר תעבוד בפועל, ואז הבנק יקבל את זה (אולי בעין עקומה כי אין וותק, אבל להערכתי הרוב הבסנקים זה יתקבל).
ועוד משהו: אתה עומד על 48% מימון, תשאף לרדת מ45%, זה ישפר לך את הריביות.
במקרה הכי גרוע קח משכנתא על בסיס המשכורת שלך, ותזכור למחזר אותה בנחת אחרי מספר חודשי העסקה יציבים של אשתך.