משכנתא לחד הורית

[מיכאלה130]

אם כסף לא נכנס חודשיים

יש לי מאיפה לקחת. יש לי חיסכון של 70,000 ש"ח.
בכל מקרה הסיכון הוא זמני, רק לתקופת הבנייה, כי לאחר הבנייה אני לא אצטרך לשלם שכר דירה ואוכל להחזיר יותר - זה לא נחשב?
אני יודעת שחלק מהלווים מתחילים להחזיר יותר כסף אחרי שהם מסיימים לבנות (הלוואת בלון?).
לדעתך אין טעם בכלל לגשת לבנק?

 

[sgf]

לא יקרה..

אף בנק לא יתן 800 אלף במצב הזה. 650 גג..

 

[מיכאלה130]

משכנתא לחד הורית

שלום רב, האם יש כאן חד הוריים שקיבלו משכנתא מהבנק? אני מתכוונת למשכנתא פרטית ללא סיוע של משרד השיכון. אשמח לשמוע איך להתנהל מול הבנק במצב של מפרנס יחיד. האם התנאים משתנים לרעה באופן אוטומטי? תודה.

 

[Fitch]

אם ההחזר הוא עד 40% מההכנסות, לא כל כך משנה כמה הורים יש.

 

[מיכאלה130]

כיצד הבנק מחשב 40%?

האם מההכנסה הכוללת, או מההכנסה הנותרת לאחר תשלום שכר דירה למשל?

 

[חובטת שטיחים]

לצורך חישוב הכנסה פנויה למשכנתא

מנכים הלוואות והתחייבויות קודמות. לא שכר דירה.
אם אינני טועה, הכנסות כמו קצבאות מביטוח לאומי לא מחושבות בהכנסות שלך.
הסיבה לכך היא שבמקרה והבנק צריך לעקל לך כספים, הרי שאם יש התחייבויות קודמות לגופים אחרים, אז הם קודמים לו בעיקול וכי לא ניתן על פי חוק לעקל קיצבה.

 

[00 רואה חשבון 00]

אין הרבה הבדל.. יאשרו לך עד

35% מההכנסה נטו

 

[מיכאלה130]

ועכשיו לשאלה

ומה קורה אם רוב הכנסתי מנכס מניב (דירה שבבעלותי)? האם עדיין יאשרו לי משכנתא לדעתך?
אוסיף קצת פרטים:
רכשתי מגרש, ואני זקוקה להלוואה כדי לבנות (בסביבות 800,000 ש"ח).
יש בבעלותי דירה שאני משכירה וזה עיקר הכנסתי. תלוש המשכורת שלי ממש קטן (1,000 ש"ח בממוצע).
סך כל ההכנסות לפני שכ"ד 11,000 ש"ח.
יכולת החזר כרגע נמוכה, אך תעלה כאשר אפסיק לשלם שכ"ד.
וכאמור, חד הורית (שני ילדים מתחת לגיל 18).
שווי הדירה, אגב, פי 5 מהסכום שברצוני ללוות.
תודה רבה מראש.

 

[Fitch]

לפני שכ"ד שלך? מה גובה השכ"ד?

 

[מיכאלה130]

2500

 

[Fitch]

לכמה זמן החוזה שכירות של הנכס המניב שלך לעומת זמן הבניה?

האם את באמת בת 58?

 

[מיכאלה130]

חוזה שכירות כל פעם מתחדש לשנה - כבר 10 שנים

וכן. זה גילי האמיתי. אופס, האם גם יהווה בעיה בבנק?
בינתיים חיטטתי קצת בפורום ולמדתי עוד יותר.
אני רוצה לחדד את השאלה -
האם הבנק רוצה לראות הכנסה קבועה לאורך שנים (וזה אני יכולה להראות דרך דפי החשבון)
או שהבנק נעול על תלושי משכורת?

 

[מיכאלה130]

לגבי זמן הבניה

אני מקווה שבתוך שנה, שנה וחצי אסיים. גג שנתיים.

 

[Fitch]

לדעתי הגיל יהווה בעיה (אורך המשכנתא), וחוזים קצרי טווח גם כן

מומלץ לגשת ליועץ או דרך יועץ במקרה שלך

 

[מיכאלה130]

תודה רבה. עזרתם לי מאוד.

 

[00 רואה חשבון 00]

הכנסות שכ"ד נלקחות לפי 50%.. כלומר מבחינת הבנק ההכנסה

נטו שלך היא 6,000 ש"ח, והבנק די נעול על תלושים וכן אישור רו"ח על הכנסות אחרות נטו (לאשר שלמרות הכנסות שכ"ד מעל 5,000 ש"ח אינך חייבת במס).
&nbsp
צרי קשר לסיוע נוסף.

 

[מיכאלה130]

שתי נקודות שלא מספיק ברורות לי

1. האם מבחינת הבנק הכנסה קבועה מספיקה, או שממש חייבים להראות תלושים? בדפי החשבון שלי רואים הפקדות צ'קים קבועות לאורך שנים (יש גם תלוש אך הוא קטן).
2. האם לדעתכם הנתונים שלי ישפיעו מראש לרעה על הריביות שאקבל, במידה ויאשרו לי את ההלוואה?
כל זה כמובן במידה ואעבור את מחסום הגיל כפי שהוסב לתשומת לבי פה.

 

[00 רואה חשבון 00]

1. חייבים תלושים / אישור רו"ח. לא יאשרו על בסיס שיקים.

2. חלק מהנתונים ישפיעו.