משתנה צמודה

[new 1010]

משתנה צמודה

שאלה של הבהרה
כאשר לוקחים רכיב משתנה בהלוואה לדוגמא 300000 לתקופה 20 שנה
הרבה פעמים קראתי כאן כי עדיף לזכור שהריבית בעוד 5 שנים תהייה שונה ממה שלקחנו אותה היום וכדאי לדאוג שיהיה כסף להחזיר אותה
האם הכוונה את כל ה- 300000 או אפילו חלק?

 

[רימון חייט]

אם תיקח היום 300,000 אז מן הסתם החוב שלך עוד 5

שנים יהיה פחות מ- 300,000.
כל תכנית שעושים צריכה להתייחס למספרים אמתיים.
לגבי השאלה אם "כל ה- 300,000" / חלק מהסכום וכו'
זה כלל לא ברור כעת ובכלל לא ברור האם ההמלצה הזו
בכלל נכונה.
יכול להיות למשל שקיבלת קל"צ ב- 5% ומשתנה ב- 4%.
במצב זה לא ברור כלל מה יהיה עדיף לפרוע עוד 5 שנים.
מן הסתם גם לא ברור מדוע דוקא 300,000 הפנית אל המשתנה.
בהצלחה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/rimonbook
תובנות בחינם לייעול המשכנתה שלכם: http://bit.ly/EffTovanot
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffNadlan
מערכת לתכנון משכנתה - http://bit.ly/morplanner
טלפון: 03-549-6611

 

[new 1010]

אפשר הסבר

השאלה בעיקרון היתה שאלת דוגמא כלומר:
באם לוקחים מסכום X של כסף ואותו שמים במסלול משתנה כל 5
אל פי דבריכם ותכתובותכם אתם אומרים כי צריך לראות שנסגור אותה בעוד 5 שנים כך הבנתי
באם לא השמח לעדכון
כמו כן השאלה היתה ההאם הכוונה כאשר בוחרים מסלול זה האם הכוונה שבעוד 5 שנים צריך לפרוע את כל ההלוואה למרות שהמסלול שלה הוא מעבר ל5 שנים

אשמח לתובנותיך בהסבר

 

[ofirar]

הכוונה היא שאם לקחת היום מסלול של ריבית משתנה כל 5 שנים למשך

20 שנה, אז זה (לדוגמא) ש:
אם לקחת היום את המסלול בריבית 4% נניח, בעוד 5 שנים הריבית תתעדכן ל-5.5% נניח, ובעוד 10 שנים (5 שנים נוספות) ל-6.3% וכו' וכו'.
אתה יכול להחליט אם לפרוע את יתרת הסכום שנשארה במסלול בכל תחנת יציאה כזאת (כל 5 שנים) וכך להמנע משינוי הריבית. כמובן שאתה צריך לתכנן כך שבעוד 5 שנים אכן יהיה לך את הסכום לפרוע את המסלול אם אתה מעוניין בכך...

 

[johndeere2]

הכל תלוי בריבית

כיוון שהיום הריבית של בנק ישראל בשפל היסטורי רוב הכלכלנים מעריכים כי כאשר הכלכלה העולמית תראה התאוששות הריבית תעלה ביחס לתחזיות אינפלציה ונתונים כלכליים נוספים שיתמכו בהעלאת ריבית. ולכן מניחים שהריבית בעוד חמש שנים תהיה גבוהה יותר / גבוהה הרבה יותר.
מתוך ההנחה הזאת הכדאיות למסלול של משתנה כל חמש נובעת רק אם תהיה ברשותך היכולת לסגור את המסלול בעוד חמש שנים ולא להיות נתון להשפעות הריבית המשתנה.
תחשוב אם אתה מסכים עם ההנחה הזאת ואם כן אז כמה כסף אתה רוצה לשים במסלול הזה