נסיון שני תמהילים
שלום לפורום, אני מאוד אשמח לעצתכם.
א. ברמת העיקרון שאפתי ל 50 אחוז קל"צ ו 50 אחוז מסוכנות. אך הדבר מאוד משפיע על הריביות, מה לדעתכם נכון לבחור או לשנות? איך אפשר לקצר את השנים במשתנה?
משכנתא לפני סגירה תמהילים.
משכורת מעל 25 אלף לזוג עם שני ילדים 60 % מימון
תמהיל ראשון 66 אחוזים בריביות משתנות.
333 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
333 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 2.82
333 אלף בקל"צ 10 שנים רבית 2.2
תשלום התחלתי של 5516.
חסרון: תמהיל זה מסוכן יחסית, כאשר תשלום ממוצע עשר שנים לפי מדד 1.6 ושינוי לרעה של המשתנה כעבור 5 שנים ב 1.5 אחוז הוא 5762. תשלום מקסימאלי במודל מסוכן יתן 7232.
יתרון: לאחר 10 שנים משתחררים 3000 שקל שיכולים לשמש למיחזור משכנתא והורדת עלויות בפריים ובמשתנה במקרה של הרעת תנאים משמעותית.
תמהיל שני 50 אחוז בריביות משתנות.
330 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
170 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 3.02
80 אלף ב קל"צ 10 שנים, ריבית 3.3
420 אלף קל"צ 15 שנים, ריבית 3.5
תשלום התחלתי 5537.
יתרון: תמהיל יציב יחסית, לאחר 10 שנים צפי של 160 אלף בקרן של המשתנה שיכול להיות שניתן יהיה להחזיר לפחות 50 אלף ממנו, בנוסף מתפנים 800 שקל בחודש מהקל"צ למיחזור במשתנה ובפריים.
תמהיל שלוש 50 אחוז בריביות משתנות
250 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
250 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 3.02
100 אלף ב קל"צ 10 שנים, ריבית 2.8
400 אלף קל"צ 15 שנים, ריבית 2.9
תשלום התחלתי 5539.
יתרון: תמהיל יציב יחסית, לאחר 10 שנים צפי של 230 אלף בקרן של המשתנה שיכול להיות שניתן יהיה להחזיר לפחות 50 אלף ממנו, בנוסף מתפנים 1000 שקל בחודש מהקל"צ למיחזור במשתנה ובפריים.
אני פוחד לקחת סיכונים, אך ההבדל בריביות של הקבועה מאוד משמעותי ברגע שאני מגדיל את הסיכון היחסי, ככה שאולי כן נכון את השליש שליש שליש שהבנק מציע.
שלום לפורום, אני מאוד אשמח לעצתכם.
א. ברמת העיקרון שאפתי ל 50 אחוז קל"צ ו 50 אחוז מסוכנות. אך הדבר מאוד משפיע על הריביות, מה לדעתכם נכון לבחור או לשנות? איך אפשר לקצר את השנים במשתנה?
משכנתא לפני סגירה תמהילים.
משכורת מעל 25 אלף לזוג עם שני ילדים 60 % מימון
תמהיל ראשון 66 אחוזים בריביות משתנות.
333 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
333 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 2.82
333 אלף בקל"צ 10 שנים רבית 2.2
תשלום התחלתי של 5516.
חסרון: תמהיל זה מסוכן יחסית, כאשר תשלום ממוצע עשר שנים לפי מדד 1.6 ושינוי לרעה של המשתנה כעבור 5 שנים ב 1.5 אחוז הוא 5762. תשלום מקסימאלי במודל מסוכן יתן 7232.
יתרון: לאחר 10 שנים משתחררים 3000 שקל שיכולים לשמש למיחזור משכנתא והורדת עלויות בפריים ובמשתנה במקרה של הרעת תנאים משמעותית.
תמהיל שני 50 אחוז בריביות משתנות.
330 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
170 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 3.02
80 אלף ב קל"צ 10 שנים, ריבית 3.3
420 אלף קל"צ 15 שנים, ריבית 3.5
תשלום התחלתי 5537.
יתרון: תמהיל יציב יחסית, לאחר 10 שנים צפי של 160 אלף בקרן של המשתנה שיכול להיות שניתן יהיה להחזיר לפחות 50 אלף ממנו, בנוסף מתפנים 800 שקל בחודש מהקל"צ למיחזור במשתנה ובפריים.
תמהיל שלוש 50 אחוז בריביות משתנות
250 אלף ב פריים, 30 שנה p-0.8, כלומר 0.8
250 אלף ב משתנה 5 צמודה, 30 שנה, ריבית 3.02
100 אלף ב קל"צ 10 שנים, ריבית 2.8
400 אלף קל"צ 15 שנים, ריבית 2.9
תשלום התחלתי 5539.
יתרון: תמהיל יציב יחסית, לאחר 10 שנים צפי של 230 אלף בקרן של המשתנה שיכול להיות שניתן יהיה להחזיר לפחות 50 אלף ממנו, בנוסף מתפנים 1000 שקל בחודש מהקל"צ למיחזור במשתנה ובפריים.
אני פוחד לקחת סיכונים, אך ההבדל בריביות של הקבועה מאוד משמעותי ברגע שאני מגדיל את הסיכון היחסי, ככה שאולי כן נכון את השליש שליש שליש שהבנק מציע.
הייתי במקומך מחשב את זה ובודק גם את זה כשיקול. אולי יתברר שאחד המסלולים יקר מהאחרים.